Rückzug von Check24: Baufinanzierung ist kein Vergleichsprodukt

00:00:00: Herzlich willkommen zu einer neuen Folge beim bauffy Podcast.

00:00:04: Mein Name ist Marco und heute sprechen wir über ein Thema, das insbesondere letzte Woche

00:00:11: die Baufinanzierungsbranche stark bewegt hat und zwar der Ausstieg von Check24 aus dem

00:00:18: Baufinanzierungsbusiness.

00:00:19: Darüber wollen wir heute sprechen.

00:00:20: Bevor wir das tun, erstmal Hallo Eli.

00:00:24: Hallo Marco.

00:00:25: Lasst uns einsteigen mit der Lage, wie gewohnt.

00:00:31: Der Swap geht heute Dienstag ganz schön stark nach oben.

00:00:39: Letzte Woche ging es 0,1 runter.

00:00:43: Da haben die Banken dann auch schon reagiert.

00:00:45: Da kommst du gleich dazu.

00:00:48: Jetzt geht es wieder rasant nach oben.

00:00:50: Wir sind also weiterhin auf einer Achterbahnfahrt unterwegs beim Swap.

00:00:55: Du hattest mir vorhin schon zugerufen, Banken haben nach unten angepasst.

00:00:59: Kannst du das kurz etwas erläutern?

00:01:02: Genau, wenn wir uns die Bewegung angucken seit Ende Juni, wo wir wirklich einen Tiefstand

00:01:08: erreicht hatten, ist es hochgeschossen, dann sind wir runtergegangen, dann sind wir hochgegangen,

00:01:12: dann sind wir letzte Woche wieder runtergegangen.

00:01:15: Und die Banken sind aktuell sehr fahrig.

00:01:19: Bedeutet beispielsweise heute kam eine Commerzbank um die Ecke und hat um 0,1 nach unten

00:01:24: angepasst. Ich gehe davon aus, dass aktuell wirklich allokiert wird, wie viel Geschäft

00:01:30: bekommen wir, wo stehen wir im Markt und man merkt einfach, dass wirklich eine große Unsicherheit

00:01:37: besteht, wo gehen die Zinsen hin und dass wirklich die Großen sehr marginal schauen,

00:01:43: wo passen wir an. Auch eine ING hat den Zinssatz angepasst, da sind wir um 0,13 Prozent runtergegangen.

00:01:49: Was mich sehr gefreut hat für alle, die den Zinssatz dann jetzt mit dem Niveau sichern

00:01:54: konnten. Und jetzt aktuell springen wir wieder auf das Allzeithoch von eigentlich, also

00:02:03: von vor zwei Wochen. Also das ist so ein Stück weit der Punkt, man muss aktuell wirklich

00:02:08: aufpassen, wo bewegt sich der Markt hin. Für alle, die einen guten Zinssatz gesichert haben

00:02:13: in der Untergrenze die letzten Wochen, super, weiter beobachten. Für alle, die jetzt noch

00:02:19: nicht gesichert haben, wie immer schaut euch an, wie sind die Fristen, kann ich das sichern,

00:02:25: habe ich den Kaufpreis schon verhandelt, möchte ich überhaupt kaufen? Und deswegen wird es

00:02:29: aktuell glaube ich auch genauso anstrengend bleiben, solange sich halt wirklich die Konflikte

00:02:34: nicht gelöst haben. Ja, ich glaube, das bringt es gut auf den Punkt. Ansonsten auch hier,

00:02:41: wie gewohnt, der Hinweis auf unsere zwei Folgen zum Thema Zinsen steigen, einmal in Kurzform

00:02:48: in 15 Minuten für alle, die nicht so viel Zeit mitbringen und dann haben wir auch noch

00:02:53: einen Deep Dive in etwas längerer Form, wenn Bauzinsen sich bewegen. Da machen wir doch

00:03:01: direkt den Schwenk, Check24, schon angesprochen in der Anmoderation. Anfang letzter Woche

00:03:11: kam die News, dass sie sich aus dem Baufinanzierungsgeschäft, konkret im Beratungsgeschäft,

00:03:20: das sie ja auch hatten, zurückziehen. Kannst du uns mal kurz aus deiner Brille und auch tief

00:03:28: in der Bubble drin erzählen, was da so alles abging und was genau geschehen ist?

00:03:35: Genau, es wurde eigentlich allen Mitarbeitern per Teams-Call am Montag letzte Woche gekündigt.

00:03:46: Das ist dann relativ schnell im Flurfunk über die verschiedenen Partner an mich rangetragen worden.

00:03:55: Das ist natürlich ein extremes Ereignis für uns, weil Check24, ich würde das als Wettbewerber

00:04:07: definieren, wäre ein bisschen schwierig. Du verstehst dein Handwerk anders, das sagt der Name,

00:04:15: kommen wir vielleicht gleich noch dazu. Aber wenn ich schon höre, dass die Mitarbeiter nicht persönlich

00:04:20: in einem Gespräch gekündigt wurden, sondern per Teams, dann spricht da schon Bände und passt auch einfach

00:04:28: zu dem ganzen Auftritt, wie auch Baufinanzierung beraten wurde. Spannend, zwei Tage später ist ja kommuniziert

00:04:37: worden oder sogar nur einen Tag später, dass der liebe Geschäftsführer, der Häuptling des ganzen Ladens,

00:04:43: jetzt zur Interhyp wechselt. Ich meine, es war sogar gleichentags, aber da kann man nicht ganz genau nachvollziehen,

00:04:52: wann jetzt, wer wie kommuniziert hat. Grundsätzlich, es gab ja keine Pressemitteilung, also dass die Mitarbeiter

00:05:00: gegangen wurden und das Geschäft eingestampft wird, das ist ja nur per Flurfunk passiert.

00:05:05: Dass der Foitzik da, glaube ich, wechselt zur Interhyp, das wurde ja ganz pompös offiziell kommuniziert,

00:05:15: also das muss man natürlich unterscheiden. Von der Interhyp aber auch. Von der Interhyp, genau.

00:05:19: Und was ich nur bezeichnend finde, ist, wenn man die Info kennt mit dem Weggang der Mitarbeiter, ist, dass er ja eigentlich

00:05:27: ein sinkendes Schiff verlassen hat, jetzt zu einem, der zwei Großen wechselt, also zwischen dem Hypoport-Universum

00:05:36: und der Interhyp, das sind ja so, sag ich mal, die zwei größten Player im Markt. Frage ich mich, wenn er jetzt

00:05:45: bei Check24 die Baufinanzierung geleitet hat, welche Skills er mitbringt, um dann ein Stück weit auch die Interhyp

00:05:55: in Sachen Vertrieb weiterzubringen? Ja, ich glaube, das ist eine rhetorische Frage, oder? Ja, es ist halt einfach, also für mich

00:06:04: hat es ein Geschmäckle, ich bin ja immer sehr frei raus und es ist ja bezeichnend, dass wenn jemand bei Check24

00:06:13: den Laden geleitet hat, dann war er dort für den Vertrieb zuständig, das heißt seine Verantwortung war es,

00:06:20: dass Check24 im Bereich Baufinanzierung gut Baufinanzierung macht und man weiß ja, die Zahlen waren ja seit Jahren

00:06:31: defizitär und anscheinend hat er das nicht getan und deswegen finde ich es jetzt einfach, muss ich ehrlich sagen, krass,

00:06:37: dass so jemand dann ausgewählt wird, um dann bei einem der größten Vermittler Deutschlands den Vertrieb zu übernehmen.

00:06:47: Das ist eine durchaus spannende Frage und letztendlich wahrscheinlich was, wo wir auch nur drüber spekulieren können,

00:06:56: das schließt ja auch so ein Stück weit an den Punkt an, warum sich Check24 überhaupt aus dem Business zurückzieht.

00:07:04: Jetzt kennen die meisten Check24 als Vergleichsportal, das sind auch die Berührungspunkte, die ich damit habe.

00:07:11: Ich glaube, es ist relativ offensichtlich, dass in der Marktsituation, in der man sich momentan befindet,

00:07:17: Baufinanzierung halt kein reines Vergleichsprodukt ist und wahrscheinlich auch generell kein Vergleichsprodukt ist,

00:07:24: sondern der Zins einfach nur das Sichtbarste ist, das man irgendwie vergleichen kann, aber dahinter Finanzierungsstruktur

00:07:31: mit all den Punkten, die wir hier ja auch wöchentlich besprechen, das durchaus komplexer ist als einfach nur eine Zahl.

00:07:40: Und die Frage kann ich jetzt nicht beurteilen, weil ich habe mich nie von Check24 für eine Baufinanzierung beraten lassen,

00:07:47: aber ich vermute, dass der Vergleich das Business war und nicht die tiefe, komplexe Beratung dahinter.

00:07:57: Und wenn man sich auch anguckt, wann Check24 die Baufinanzierungssparte gegründet wurde, 2019,

00:08:03: im Tiefpunkt der Niedrigzinsen, Negativzinsen damals sogar.

00:08:12: Und Höhepunkt für die Baufinanzierung.

00:08:13: Genau, Höhepunkt für die Baufinanzierung, wo es ja tatsächlich dann mehr oder weniger einfach ein Vergleich war und man musste einfach schnell sein.

00:08:20: Wo Check24 seine Stärken hat, da hat das, glaube ich, auf dem Businessplan sehr gut ausgesehen und dazu gepasst.

00:08:29: Und ich würde vermuten, dass von Check24-Seite aus es ist rein eine Portfolioentscheidung,

00:08:37: sich dann jetzt aus der Sparte zurückzuziehen, den Vergleich vielleicht offen zu lassen und einfach das als Lead-Business an andere Marktteilnehmer ohne großen Kostenblock zu vermarkten.

00:08:50: Für eine Interhyp ist jetzt natürlich die Frage, wenn sie denjenigen holen, der dieses Business vielleicht mehr als Vergleich gesehen hat an Bord nimmt.

00:09:01: Ist das vielleicht die Marschrichtung?

00:09:09: Find ich, wie gesagt, ja, also für mich, es hat immer noch ein Geschmäckle.

00:09:16: Und die Entwicklung von Check24 würde ich so beschreiben, in den Jahren 2018, 19, 20, 21, da war wirklich der Markt so voll gewesen.

00:09:27: Also da musstest du als Berater keine Qualität liefern, weil einfach der Markt so voll war mit Geschäft, weil einfach du hast ja das Geld quasi gratis bekommen.

00:09:40: Es gab so viele Käuferschichten, die sich Hauskauf leisten konnten.

00:09:46: Und deswegen war es wirklich so, du kannst dir das wirklich wie so ein riesiges Glas vorstellen, was übergeschwappt ist mit Wasser.

00:09:53: Und wenn sich da halt irgendjemand mit einem Schälchen unten hingestellt hat, da ist halt auch da mal Wasser drin gelandet.

00:10:00: Das heißt, da in diesem Markt hat Schnelligkeit, Schnelligkeit war key, bedeutet, dass die halt wirklich der einzige Job war eine Selbstauskunft ausfüllen und die erste Bank nehmen, die dort irgendwo grün erscheint.

00:10:18: Und wenn die nicht klappt, dann nehmen wir halt die nächste. Und wenn der Antrag nicht klappt, dann gibt es nochmal 20 andere, weil einfach so viel da ist.

00:10:26: Und deswegen hat man halt auch gemerkt, in diesem Markt haben ganz, ganz viele Player funktioniert.

00:10:32: Und dann kam ja die Zinswende. Dann ging es ja wirklich in 22 von 21 zu 22 schlagartig hoch.

00:10:40: Wir sind auf bis zu 4,5 Prozent angestiegen und auf einmal war in diesem Glas, was vorher überschwappend war, kam kein überschwappendes Wasser mehr.

00:10:50: Das heißt, du musstest dann, kannst du dir wie so ein Berg vorstellen, du musstest dann wandern können, bergsteigen können.

00:10:57: Und die extrem Guten konnten dann auch Steigeisen benutzen, wenn ich das jetzt mal wieder in unseren sportlichen Kontext bringe, um an dieses Wasser dranzukommen.

00:11:07: Und Check24 ist halt unten geblieben mit der Schale Wasser und die Ereignisse, dass da mal ein bisschen Wasser übergeschwappt sind, sind halt immer seltener geworden.

00:11:20: Und davon kannst du halt nicht überleben. Es gibt auch ein Stück weit, ja, das ist der zweite Punkt, die haben oft mit sehr, sehr kleinen Provisionen gearbeitet.

00:11:30: Wir hatten ja schon mal in unserer anderen Folge darüber gesprochen, dass ich als Vermittler meine Provision zwischen 0,5 und 2,5 Prozent der Darlehenssumme wählen kann.

00:11:40: Und dadurch, dass halt die Qualität in der Beratung irgendwo nicht da war, musste halt irgendwo das über den Preis geklärt werden.

00:11:49: Und meine Erfahrung im Wettbewerb mit der Check24 war immer, dass die besonders preissensibel reingegangen sind, also wirklich auf 0,5 Prozent Provision, also absoluter Mindestsatz.

00:12:03: Die sind sogar manchmal mit einer Nullprovision drangegangen, um einfach zu sagen, okay, wir wollen das Volumen haben, also die Kreditsumme und nicht ein Stück weit die Provision an dem Einzelnen,

00:12:16: weil es bestimmte Partner gibt, die dann, wenn dann ein gewisses Volumen über eine Plattform ein Stück weit vermittelt wird, dass es dann noch mal extra Provisionen gibt, von denen man partizipieren kann.

00:12:32: Ja, das meinte ich ja vorhin. Also am Ende des Tages ein Vergleichsprodukt und kein Beratungsprodukt.

00:12:36: Und die veränderte Marktsituation, insbesondere ja auch jetzt wieder mit deutlich höheren Zinsen als die Unternehmung gegründet wurde, zeigt einfach, dass Baufinanzierung in der Regel ein Beratungsprodukt ist, ein Vertrauensgut und kein Vergleichsprodukt.

00:13:00: Und die Niedrigzinsphase war ja eine Ausnahme. Wenn man sich das mal in einem größeren Kontext von vielleicht auch den letzten 100 Jahren anschaut, gab es nie so niedrige Zinsen wie damals.

00:13:14: Und das kann dann halt eine Plattform auch mit Beratern im Hintergrund in der Form nicht liefern. Und für mich ist ja auch immer, ich bin ja ein subtiler Mensch und ein visueller Mensch.

00:13:26: Und letztendlich sehe ich da Check24 und das sagt für mich eigentlich alles. Viel, viel tiefer muss ich da gar nicht mehr gehen, um mir vorstellen zu können, was das Kernprodukt ist.

00:13:38: Und ich glaube, da trifft ein Markt und Kernkompetenz auseinander. Und von Check24-Seite ist das, glaube ich, dann einfach eine Portfolioentscheidung, sich auf die anderen Sparten zu konzentrieren und vielleicht die Teile des Businesses, die sie nach wie vor liefern können,

00:13:52: wie zum Beispiel einfach nur ein Vergleich von Zinssätzen von verschiedenen Banken über eine Plattformanbindung. Das ist ja nach wie vor möglich, meine ich auch nach wie vor online gesehen zu haben.

00:14:03: Genau, das bleibt auch. Also auch die ganzen ganz einfachen Sachen, auch wenn es meiner Meinung nach nicht einfach ist, aber so eine Lebensversicherung vergleichen,

00:14:10: eine Hausratversicherung vergleichen, eine Haftpflichtversicherung vergleichen, wenn man da wirklich mal einen Versicherungsspezialisten fragen würde, auch da kommt es aufs Detail an, aber das sind, sage ich jetzt mal, die Vergleiche, mit dem ja auch Check24 groß geworden ist.

00:14:24: Und für mich ist das halt wirklich eine Entwicklung, die ich schon seit der Zinswende gesehen hatte. Deswegen war es mir einfach so wichtig, da noch mal aus einer operativen Sicht noch mal einzusteigen.

00:14:35: Das hast du schon in der Zinswende gemerkt, dass die Partner, die halt nicht qualitativ wissen, was sie tun, also die nicht wirklich die Immobilie kennen, wissen, wie so eine Immobilie aufgebaut ist und die wirklich auch dieses Produkt,

00:14:51: über das wir ja dann auch Tag und Nacht uns Gedanken machen, sprechen, sondern wirklich einfach nur den Zinssatz verkaufen. Da trennt sich halt die Spreu vom Weizen und da merkt man einfach in so einer Phase,

00:15:05: die sind weg und die bleiben auch weg, weil das einfach ein so beratungsintensives Produkt ist, die Immobilie und alles, was dort rum ist.

00:15:17: Und für mich war es tatsächlich ein sehr positives Zeichen für die Branche, weil es sehr klar war, die Art und Weise jetzt mit den Mitarbeitern ist alles wie gesagt nur Hörensagen, wir haben da keine Nachweise zu.

00:15:32: Finde ich trotzdem schade ein Stück weit. Mein LinkedIn-Feed war wirklich voll von hier, „Checkt doch mal unsere Bewerbungen.“ Da haben jetzt auch die ganz großen Player Baufi24, weiß gar nicht,

00:15:46: wie viel von Baufi24 diesen Post gemacht haben, mit „Ihr könnt alle zu uns kommen.“ Also da ist jetzt schon wirklich die komplette Branche explodiert, was sage ich jetzt mal Mitarbeiter-Recruiting angeht.

00:15:57: Deswegen bin ich mir relativ sicher, dass die Mitarbeiter dort auch, sage ich jetzt mal, sehr schnell neue Jobangebote bekommen.

00:16:05: Das ist ein interessanter Punkt. Aus einer letztendlich Unternehmensperspektive zeigt das ja ganz, ganz klar, dass vor allem auch bei den großen Vermittlern – Interhyp, Baufi24 – Kapazität,

00:16:24: Beraterkapazität, Personal ist halt meist der Engpass. Und dann ist das jetzt natürlich eine große Opportunität im ersten Schritt.

00:16:35: Ich würde behaupten jetzt für jemanden wie dich, jemanden wie bauffy und andere Vermittler, die ihr Handwerk wirklich als Kunst verstehen und nicht als reinen Zinsvergleich und wirklich sehr,

00:16:51: sehr tief in die Beratung gehen, in Fördermittelberatung reingehen. Würde ich die Frage stellen, sind das die richtigen Kollegen und Mitarbeiter?

00:17:03: Ja, ich würde sie halt ganz anders einordnen. Also bei uns würden sie halt wirklich von ganz Anfang an starten als Associate, weil ich sage, es muss wirklich eine absolute Grundlage gebildet werden.

00:17:14: Und es reicht nicht aus, einfach nur einen Zinsvergleich zu machen. Also das geht vollkommen am Thema vorbei, sondern du musst die Materie dahinter verstehen.

00:17:24: Du musst wissen, wie eine Bank funktioniert. Was ist bei einer Immobilie wichtig? Was sind vielleicht auch aktuelle rechtliche Anforderungen, die sich ständig verändern?

00:17:33: Förderlandschaft hast du es eben angesprochen. Es ist super komplex. Und wenn jemand nicht bereit ist, diese Komplexität erfahren zu wollen und verstehen zu wollen,

00:17:43: dann ist er bei uns nicht richtig und dann wird er auch keinen Fuß fassen. Und das ist so ein Stück weit der Punkt. Ich glaube, man darf das einfach dann ein Stück weit, man muss das einander sehen.

00:17:54: Und die Einordnung muss anders fahren. Aber grundsätzlich sehe ich das ja sowieso, dass halt, und das habe ich auch aus vielen Kundenberichten bekommen,

00:18:03: wo ich Mandate übernommen habe, dass man halt einfach in den verschiedenen Beratungen Unterschiede hat, dass halt nicht so sehr in die Tiefe gegangen wird, nicht so sehr in die Qualität gegangen wird.

00:18:17: Und dass ich dann davon ausgehe, dass halt auch, sage ich mal, der Bedarf an Leads, also ich sage mal, die ganz großen, die kaufen ja wirklich im großen Stile bei ImmoScout ein,

00:18:27: haben selbst, sage ich jetzt mal, geben ganz viel für Google Ads aus, um halt wirklich auch diese, sage ich jetzt mal, Kundenkontakte zu bekommen.

00:18:35: Aber da wird auch ganz schön viel verbrannt. Also ich sehe das bei mir, wenn ich mit Empfehlungen, mit Maklern und Bauträgern zusammenarbeite,

00:18:45: da ist eine ganz andere Bindung da. Und da ist auch dadurch, dass wir die Qualität liefern, auch sehr schnell klar, passt es oder passt es nicht.

00:18:54: Wenn ich aber natürlich immer nur ganz oberflächlich reingehe, dann habe ich ja einen unheimlichen Verschleiß an Kundenkontakten, weil dann, wenn der sich nicht mehr zurückmeldet,

00:19:03: dann wird halt der nächste genommen. Und das führt dann halt, finde ich, auf beiden Seiten zu einem hohen Kostenblock.

00:19:09: Und dann, wenn du halt, sage ich jetzt mal, auf Quantität gehst, brauchst du aber auch irgendwen, der dann diese riesigen Massen abarbeiten kann.

00:19:19: Und dann ist halt aber die Frage, wenn du halt, wenn ich mal sehe, das wird ja immer positiv ausgelegt, Baufi24: „Wir wachsen so unheimlich schnell und hier haben wir wieder 20 neue Mitarbeiter eingestellt.“

00:19:30: Ich frage mich halt, wie diese Mitarbeiter geschult werden und wenn die ja dann auch gewisse Umsätze direkt bringen müssen, wie das überhaupt geht, dass eine Weiterbildung stattfinden kann,

00:19:41: dass das eine Qualität gesichert wird. Also wenn ich sehe, was jetzt alleine unsere Katharina, das ist meine Referentin, was für eine Reise, die jetzt hingelegt hat, die aber wirklich Quereinsteigerin,

00:19:53: hat jetzt ihren 34i bestanden, was das an Arbeit gekostet hat und die macht keine eigene Beratung, dann kann ich mir einfach nicht vorstellen, wie das funktionieren soll.

00:20:04: Ja, ich glaube, mein Assessment ist, es gibt einfach einen Unterschied zwischen Vertrieb und Beratung.

00:20:14: Und die Großen sind große Vertriebsunternehmen und das hat eine Berechtigung und das ist jetzt vielleicht auch so ein Stück weit der Schwenk in Richtung Käufer-Käuferperspektive.

00:20:26: Auch da ist jetzt ja dieser Marktaustritt durchaus ein Learning, dass man dann wirklich sieht, okay, dieses Business ist deutlich komplexer und nur Vergleich für zu hohen Kosten,

00:20:45: wenn die dann halt nicht abgeschlossen werden, hat man ein defizitäres Business. Sieht man auch, wenn man sich irgendwie die Bilanzsumme anschaut auf North Data, die ist ja allein von 24 auf 25 mehr als halbiert worden.

00:21:02: Also wahrscheinlich auch schon ein Stück weit absehbar gewesen, dass man sich da aus dem Zweig zurückzieht.

00:21:12: Vielleicht generell die Frage an dich, wie schätzt du das aus Kundenperspektive ein? Jetzt für alle die, die da vielleicht auch gerade im Prozess waren, hast du da Tipps, wie man mit der Situation umgeht?

00:21:27: Weil so wie ich es verstanden und auch in diversen Reddit-Foren gelesen habe, gab es da jetzt keine große Übergabe. Was ich extrem bezeichnend fand, hatte ich hier ein Chat gesehen.

00:21:42: Da wurde am Freitag erst offiziell dann die E-Mail von Check24 verschickt. Wir sprechen hier jede Woche darüber, wie wichtig Zeit ist in der aktuellen Zinsphase.

00:21:52: Das ist dann, das muss ich tatsächlich sagen, das finde ich extrem schwach, so eine Entscheidung zu treffen, nicht nur gegenüber den eigenen Mitarbeitern, sondern aus Kundenperspektive.

00:22:04: Dass man es da nicht wenigstens schafft, diese E-Mail, die sehr generisch im Text ist, dem Reddit-Forum nach, sieht aber vertrauenswürdig aus, dass man die nicht drei Tage früher rausschickt. Weil es kommt auf Tage an.

00:22:18: Ja, und auch das Thema ist ja, ich denke ja schon drei Takte weiter. Ich würde jedem, der jetzt einen Zinssatz mit Check24 gesichert hat, der vor einer Zinserhöhungsphase war, wärmstens empfehlen, da zu bleiben.

00:22:35: Weil es muss übernommen werden und ich wirklich setze auf die tollen Bankpartner, die dahinter stecken werden, an alle Bankpartner, die dort involviert sind. Bitte denkt an diese Menschen, weil da wird das aufgefangen werden.

00:22:52: Also das kann ich schon sagen, die Bankpartner, die dann Produktgeber dahinter sind, die werden diese Kunden in der Beratung, sage ich jetzt mal dem Handling, werden die die auffangen.

00:23:03: Nur wenn das jetzt beispielsweise so Themen sind wie jetzt Bauvorhaben, das hat ja auch noch eine ganz schön lange Auszahlungsphase, wo es auch zu Fragen kommen wird, wo es auch zu ein Stück weit vielen vielen Unwissenheiten kommt, wo so ein Vermittler einfach immer noch wichtig ist in der Phase.

00:23:22: Auch wenn die Provision schon lang verdient ist, aber ein guter Vermittler ist auch da zuständig. Und das ist jetzt natürlich irgendwie sehr sehr schrecklich, wenn diese Menschen halt dann sich selber überlassen werden, weil der aktuelle Ansprechpartner halt nicht mehr da ist und weil eigentlich das Vorhaben jetzt noch komplett vor einem liegt.

00:23:42: Und das sind so Punkte, wo ich wirklich auf die Bankpartner setze, die das auffangen werden müssen, weil Check24 wird das nicht tun.

00:23:53: Denkst du, dass die Banken das direkt übernehmen werden oder?

00:24:02: Ich stelle mir das jetzt ehrlicherweise gar nicht mal so einfach vor, dass dann all diese Banken sagen, ich mache das jetzt.

00:24:10: Es gibt ja einen Grund, weshalb die Banken das Geschäft auch auslagern.

00:24:14: Ja, also das ist dann wieder ein Stück weit die menschliche Komponente, wo ich sage, da setze ich drauf, weil ich einfach auch meine Bankpartner kenne.

00:24:26: Die Thematik ist die, das ist ja jetzt ein Ereignis, was jetzt auch nicht jede Woche vorkommt. Und am Ende des Tages besteht ja das Vertragsverhältnis zwischen dem Käufer und der Bank und nicht zwischen Vermittler und dem Käufer.

00:24:38: Das heißt, am Ende des Tages...

00:24:39: Wir setzen natürlich ein Vertragsverhältnis voraus.

00:24:41: Genau, das ist so ein bisschen der Punkt, wenn jetzt alles durchläuft, perfekt. Was jetzt natürlich echt doof ist, wenn irgendwo was eingereicht ist, das abgelehnt wird.

00:24:50: Niemand da ist, um vielleicht auch mit der Bank ein Stück weit in eine Diskussion zu treten und jetzt der Zins hochgegangen ist. Das sind halt die...

00:24:57: Denkst du, da ist vorher jemand in Diskussionen gegangen?

00:25:09: In meiner...

00:25:10: In deiner Welt.

00:25:10: In meiner Welt.

00:25:13: Aber ja, das sind dann natürlich die Schicksale, wo dann, wenn die sich an ein neues Mandat wenden und wir das Zinssätze waren, die wirklich noch vor Ende des letzten Monats, also Ende Juli, Zinserhöhung gesichert wurden.

00:25:29: Ich meine, ich mache dir so ein Beispiel. Ab 700.000 landest du ja im Individualkundenbereich bei der ING.

00:25:36: Da sind aktuell Bearbeitungszeiten von 18 Tagen. Ich hatte jetzt einen Kunden, der wurde letzte Woche genehmigt, endlich dann.

00:25:44: Und den habe ich wirklich noch zu einem super Zinssatz gesichert.

00:25:49: Wenn der jetzt natürlich eine Ablehnung bekommt von der ING, dann ist der lockerflockig 0,3 Prozent teurer. Das tut bei 700 aufwärts extrem weh.

00:26:00: Und das sind so Punkte, das sind diese Schicksale, die wird es geben, wenn dann, sage ich jetzt mal, in dieser Phase jetzt eine Bank ablehnen sollte und man sich dann ein neues Angebot einholen muss, um dann, sage ich jetzt mal, den Kauf machen zu können, wenn man den dann überhaupt noch machen möchte.

00:26:17: Wie ist das, wenn ich jetzt zu einem anderen Vermittler oder Berater gehe, also quasi setze den Fall voraus. Ich habe mich jetzt mit dem Thema schon beschäftigt.

00:26:28: Die Nachricht bekommen, direkt in Action getreten. Kann der neue Vermittler für mich alles übernehmen?

00:26:40: Wenn ich bereits schon eingereicht bin, dann nicht, weil diese Einreichung wirklich vermittlerspezifisch ist.

00:26:47: Das heißt, da sind auch die Vermittlernummern hinterlegt. Das ist so ein Überschreiben, das ist nicht möglich. Da musst du immer quasi den einen Antrag zurückziehen und den neuen einreichen.

00:26:58: Was bei Check24 niemand mehr machen kann, weil keiner mehr da ist.

00:27:01: Die Bank kann das ja auch von sich aus ablehnen. Da müsste man sich halt an die Bank wenden, aber es wird dann halt schwierig.

00:27:07: Kann eine Bank ablehnen und bei einem anderen Vermittler den Antrag wieder aufnehmen?

00:27:13: Nur mit neuen Konditionen und das ist ein vollkommen neuer Antrag. Das ist die Litanei.

00:27:18: Um es auf den Punkt zu bringen, die in der Situation sind, haben leider ein Problem.

00:27:27: Ja, deswegen hoffe ich einfach, dass es so wenig wie möglich sind.

00:27:33: Deswegen bin ich wirklich extrem froh, dass Check24 den Schritt gegangen ist, weil wir dann einfach ein Stück weit im Markt jetzt wieder Ruhe reinkommt, wenn das dann jetzt alles mal vorbei ist.

00:27:49: Weil das jetzt natürlich auch einen erheblichen Impact hatte. Nicht nur für die Mitarbeiter, sondern auch für die Kunden.

00:27:58: Den einen oder anderen schlechten Beitrag über das Vermittlergeschäft wird es wahrscheinlich in den kommenden Wochen trotzdem geben.

00:28:05: Ja, das sind so Punkte, wenn ich das jetzt mal so zusammenfasse. Daraus bildet sich halt mein Geschmäckle.

00:28:13: Die Art und Weise, wie wir die Reddit-Foren gelesen haben, was dort an Infos bei uns angekommen ist.

00:28:21: Und auch allgemein gefühlt, die Medien haben da jetzt so ein bisschen drauf reagiert.

00:28:27: Aber ich fand das echt extrem krass, weil ja montags schon Flurfunk an mich herangetragen wurde. Eigentlich schon quasi am gleichen Tag.

00:28:35: Auch wenn man googelt, man sieht es ausschließlich in Fachpublikationen. Das Handelsblatt hat darüber berichtet. Das ist auch gut, richtig und wichtig.

00:28:44: Aber wann?

00:28:46: Ich glaube im Laufe der Woche, ein, zwei Tage später. Wir hatten ja auch die Konversation, die hat einen Ticken mehr in die Analyse gegangen und weniger Nachricht.

00:28:56: Und das ist so ein bisschen der Punkt, das fand ich auch irgendwo bezeichnend, weil ich finde, das ist keine kleine Info.

00:29:03: Und das ist auch nicht eine Info, die ein Stück weit hinterm Berg gehalten werden sollte. Darüber sollte berichtet werden.

00:29:10: Und in den ersten Tagen war es wirklich so, dass meine LinkedIn-Bubble, die ist überflutet worden.

00:29:18: Und es haben sich auch sehr viele per Video dazu geäußert und versucht auch irgendwo einen Vorteil daraus zu ziehen.

00:29:26: Aber wirklich in der, ich sag mal, Normalmedien-Bubble habe ich das jetzt, wie du richtig sagst, nicht groß gemerkt.

00:29:36: Ja, ist dann halt auch fairerweise, um jetzt die Gegenposition einzunehmen, einfach nur ein Zweig von Check24.

00:29:45: Das wäre jetzt mit Sicherheit was anderes gewesen, wenn Check24 als ganzes Unternehmen die Nachricht der Insolvenz verbreiten hätte müssen.

00:29:55: Dann hätte es aber auch eine Pressemitteilung dazu gegeben.

00:29:58: Ich glaube, was halt für mich auf der oberflächlichen Ebene dann schon bemerkenswert ist, wenn man sich überlegt,

00:30:10: wie präsent Check24 als Unternehmen ist, medial als Werbepartner, da haben wir dann vielleicht auch schon eine Erklärung,

00:30:18: weshalb es medial nicht so präsent ist, drei Tage später Kunden erst zu informieren in so einem Business.

00:30:27: Ja, das ist schon krass am Ende des Tages, weil, wie wir jetzt ja gerade besprochen haben,

00:30:33: die Kunden, die das halt betrifft, die haben ein Problem, die haben ein sehr großes Problem.

00:30:37: Und im Zweifel geht es da halt um den Kauf der eigentlich einen Immobilie im Leben.

00:30:44: Ja.

00:30:44: So, und wie geht man jetzt damit um?

00:30:46: Und das ist für mich das ganz, ganz große Geschmäckle, auch aus einer etwas distanzierteren Sicht.

00:30:58: Und ich glaube, die Kernmessage ist am Ende des Tages, es ist ein großes Signal nicht nur an die Branche,

00:31:08: sondern für alle, die sich mit dem Thema Baufinanzierung beschäftigen, aus meiner Sicht in genau die Richtung,

00:31:14: wie wir heute jede Woche im Prinzip darüber sprechen, dass insbesondere in der aktuellen Marktsituation

00:31:25: Baufinanzierung kein einfaches Beratungsbusiness ist und das wirklich Kompetenz, Handwerk erfordert.

00:31:34: Das ist ein Vertrauensgut.

00:31:39: Und sich da einfach nur auf einem Vergleichsportal damit zu beschäftigen, ist viel zu kurz gedacht.

00:31:47: Ich glaube, das ist auch ein praktischer Rat, auch wenn das jetzt für viele ein Problem ist.

00:31:51: Aber das ist ein Thema, mit dem man sich intensiv beschäftigen sollte und auch mit zwei, drei Leuten darüber sprechen

00:31:56: und nicht einfach nur auf Check24 gehen.

00:31:58: Ja, hast du sehr gut zusammengefasst.

00:32:01: Und als letzten Denkanstoß, was eigentlich sehr gut dazu passt, ich hatte auch die Woche,

00:32:09: letzte Woche einen Bankpartner bei mir sitzen, der ein Stück weit auch darüber berichtet hat,

00:32:16: dass man sich halt auch bei bestimmten Vermittlern überlegt, ein Direkteinreichermandat zu entziehen.

00:32:23: Kurz zur Erklärung.

00:32:24: Ich als Vermittler habe ja mehrere Möglichkeiten, einen Kundenantrag an die Bank weiterzuleiten.

00:32:33: Wenn ich mein Handwerk verstehe, wenn ich die Qualität liefere, darf ich mit der Bank direkt kommunizieren.

00:32:39: Das heißt, meinen Antrag direkt an die Bank weiterleiten und dann wird er auch dort direkt bearbeitet.

00:32:44: Wenn ich jetzt das Fachwissen nicht mitbringe oder die Qualität nicht da ist, muss ich über eine sogenannte Clearingstelle gehen.

00:32:53: Das heißt, im ersten Schritt reiche ich bei einer Plattform einen Antrag ein.

00:32:58: Der wird dann auf Qualitätsmerkmale geprüft.

00:33:01: Und erst wenn dieser Clearingstelle die Qualität ausreicht, wird das dann weitergeleitet an die Bank.

00:33:08: Also ich habe so gesehen einen Zwischenmann zwischen mir.

00:33:12: Und da merke ich einfach in der Branche, besonders bei den Banken, dass da auch die Daumenschrauben angezogen werden.

00:33:21: Dass halt nicht mehr alles angenommen wird und dass halt drauf geguckt wird, hey, wie gehst du mit mir um?

00:33:28: Wie ist die Qualität deiner Anträge? Sind deine Unterlagen vollständig?

00:33:32: Passt das, was du mir in deinem Votum, also in deiner Vorstellung von dem Antrag, passt das zu den Unterlagen, zu der Geschichte des Kunden?

00:33:40: Und da merke ich auch, das wird sich in den nächsten Jahren auch verschärfen, dass auch bankenseitig ganz genau geguckt wird,

00:33:49: liefert derjenige die Qualität oder nicht? Und dass auch wir Vermittler uns dann wirklich fragen müssen,

00:33:56: investieren wir genug in unsere Weiterbildung?

00:33:58: Haben wir, sage ich jetzt mal, die Fachkenntnisse?

00:34:01: Und die ganzen Betriebe, die ganzen Großen, die werden sich wirklich der Aufgabe stellen müssen,

00:34:05: wie gewährleisten wir diese Qualität und wo können unsere Mitarbeiter sich adäquat weiterbilden?

00:34:12: Ist vielleicht tatsächlich auch ein extrem guter Praxistipp, den wir, was wir hier auch ganz gerne mal machen,

00:34:19: und wahrscheinlich auch einer der unbeliebten Variante in der Branche, aber wenn ihr jetzt im Prozess seid und ihr führt mehrere Gespräche mit Vermittlern,

00:34:30: fragt doch ganz einfach mal, ob die denn auch interessehalber direkt bei einer Bank einreichen dürfen.

00:34:37: Wenn die Antwort nein ist, kann man angelogen werden. Ich glaube, das wird aber niemand riechen im ersten Schritt.

00:34:46: Dann ist das natürlich ein Zeichen, dass das Vertrauen auf Banken- und Plattformseite nicht groß genug ist,

00:34:52: in den jeweiligen Berater oder die Unternehmung mit ihnen direkt zu sprechen.

00:35:01: Ja, und das sieht man auch, by the way, im ESIS, im europäischen standardisierten Merkblatt.

00:35:08: Das sollte man normalerweise einmal zur Einreichung zur Verfügung gestellt bekommen und dann nochmal, wenn das dann genehmigt ist.

00:35:15: Kriegt man halt erst nachgelagert.

00:35:17: Das ist der Punkt, aber da würde man drin sehen, und das ist auch dann wieder ein Thema mit Konsistenz.

00:35:24: Ist der mein Gegenüber ehrlich mit mir? Weil auch wenn es für mich zu spät ist, kann man sowas ja dann auch mal weitertragen.

00:35:30: Dafür gibt es Reddit und alles drum und dran.

00:35:33: Dann seht ihr nämlich ganz klar, ist das jetzt mein Vermittler, der dort auftritt, ist der da direkt im Lead oder ist dort vielleicht auch jemand drinstehend, den ich gar nicht kenne?

00:35:46: Ja, das ist glaube ich ein sehr wertvoller Tipp.

00:35:50: Stellt die Frage, muss man gar nicht groß drum rum machen, einfach interessehalber und dann Abgleich bei der Einreichung, falls irgendwo Restzweifel bleiben.

00:36:02: Ja, ich freue mich tatsächlich.

00:36:04: Das ist wirklich eine Entwicklung, die begrüße ich.

00:36:06: Ich kann alle Bankpartner dazu einladen.

00:36:09: Tut denen, die die Qualität liefern, einen Gefallen und zieht diese Daumenschrauben an, weil das bringt uns alle nur weiter.

00:36:16: Weil man muss sich auch immer vorstellen, wenn es dann wirklich mit den Zinsen hochgeht und um Zeit geht und wir vielleicht auch Notartermine sichern wollen,

00:36:25: wenn dann Anträge eingereicht werden, die eine schlechte Qualität haben, dann binden die Kapazität von einem Bankpartner.

00:36:31: Und das geht immer zulasten derer, die ihre Arbeit machen, die die Qualität liefern, weil dann, sage ich jetzt mal, zu wenig Kapazität da ist.

00:36:40: Und deswegen bin ich ein großer Freund davon, dass es dann auch in die Richtung geht.

00:36:44: Das ist ganz klassisch Angebot und Nachfrage. Und die Nachfrage nach Qualität geht wieder nach oben.

00:36:50: Und ich glaube, das sollte jeden freuen, der selbstbewusst sagen kann, das ist genau das, was ich tagtäglich tue.

00:36:58: Und ich denke, das ist dann auch ein ganz gutes Schlusswort zu dem Thema.

00:37:04: Sehr interessante Entwicklung auf jeden Fall.

00:37:07: Wir werden das Auge draufhalten, ob es da noch die eine oder andere Nachricht dazu gibt in den kommenden Wochen.

00:37:17: Vielleicht wird das Thema ja doch noch präsenter als bisher.

00:37:21: Wir werden es euch wissen lassen. Ansonsten bedanken wir uns wie immer fürs Zuhören.

00:37:27: Ich hoffe, euch hat das nach unserem kurzen Exkurs letzte Woche zum Thema Triathlon wieder gefallen.

00:37:35: Ein Thema in der Baufinanzierung.

00:37:39: Und ja, in diesem Sinne würde ich sagen, danke euch, bis bald und macht's gut.

00:37:43: Alles Gute. Ciao, ciao.