Beratungsprozess Baufinanzierung: Vom Erstkontakt bis zur Auszahlung

00:00:00: Herzlich willkommen zu einer neuen Folge beim bauffy-Podcast. Mein Name ist Marco und heute

00:00:07: sprechen wir über den Beratungsprozess einmal Schritt für Schritt. Bevor wir das aber tun,

00:00:13: erstmal Hallo, Eli.

00:00:14: Hallo, Marco.

00:00:16: Ja, wir sind hier heute in den wunderschönen deutschen Alpen am Thumsee.

00:00:22: Sagt das nicht zu laut?

00:00:23: Sagt das nicht zu laut, ist unser Geheimtipp. Alle, die es hören, kennen den jetzt. Incentive.

00:00:29: Weiterhin einzuschalten. Darum soll es nicht gehen.

00:00:33: Sehr heiß diese Woche.

00:00:37: Sind hier im Hotelzimmer bei uns.

00:00:39: Die Luft ist dünn. Deswegen versuchen wir das heute nicht zu lang zu machen.

00:00:44: Nichtsdestotrotz lasst uns einsteigen, wie gewohnt, mit der Lage.

00:00:50: Wir haben den Swap, der weitestgehend seitwärts läuft.

00:00:54: Seit den News, dass sich die USA und der Iran geeinigt haben auf ein Abkommen, ging der nach unten.

00:01:04: Das ist jetzt erst mal die Richtung.

00:01:08: Nichtsdestotrotz an der Bankenfront hat sich noch nicht so viel getan, wie ich es verstanden habe.

00:01:14: Genau. Es bleibt spannend abzuwarten, wie sich jetzt die nächsten zwei Wochen entwickeln.

00:01:20: Wir haben schon erste Sparkassen, Volksbanken, die eine Konditionssenkung angekündigt haben.

00:01:27: Die großen haben aber noch nicht reagiert.

00:01:29: Es ist schon mal ein sehr gutes Zeichen, dass der Swap unterhalb der 3%-Grenze ist.

00:01:34: Das soll auch so bleiben.

00:01:36: Ich würde mir wünschen, dass wir es in den nächsten Wochen schaffen, auch in Richtung der 2,80 zu gehen.

00:01:42: Dass wir dann auch wirklich noch mal Konditionssenkungen bei den Banken haben, um dann einfach auch die Belastung nach unten zu drehen.

00:01:52: Dann wären wir auch fast schon wieder auf dem Niveau vor dem Iran-Krieg.

00:01:57: Ja, es war ein Ticken niedriger, aber es wäre schon mal eine gute Richtung.

00:02:00: In die Richtung auf jeden Fall.

00:02:02: Hast du konkrete Tipps für alle, die jetzt gerade in der Kaufsituation sind oder kurz davor stehen?

00:02:09: Die, die noch abwarten können, die jetzt gerade vielleicht Verträge bekommen haben, nutzt die Fristen wirklich komplett aus,

00:02:16: dass ihr die Verträge unterschreiben könnt, weil es kann eigentlich nur besser werden,

00:02:19: auch wenn jetzt irgendwo Druck gemacht wird von Bank oder Berater und fragt aktiv nach, ob man da in der Kondition noch was machen kann.

00:02:29: Für die, die gerade im Unterlagenprozess sind, die haben ein Stück weit die Entspannung,

00:02:35: dass die Fristen nicht extrem eingehalten werden müssen.

00:02:39: Und da bleibt es auch spannend, dass man da dran bleiben muss, um dann wirklich auch die aktuellste Kondition sich zu sichern.

00:02:46: Ja, dann würde ich sagen, machen wir da einen Haken dran und steigen in das Thema ein, den Beratungsprozess.

00:02:53: Wir werden heute den Prozess einmal ganzheitlich betrachten und durch die einzelnen wichtigen Schritte durchgehen,

00:03:02: auch ein Stück weit behind the scenes.

00:03:04: Was läuft denn da aus Sicht des Beraters?

00:03:09: Wir haben Teile des Prozesses natürlich auch schon in eigenen Folgen behandelt,

00:03:16: sei es das Thema Unterlagenqualität, Auszahlungsphase, um jetzt mal nur zwei zu nennen.

00:03:23: Da werden wir heute nicht so sehr ins Detail gehen wie in die einzelnen Folgen, sprich für jeden, den das interessiert,

00:03:30: gerne dann in die jeweilige Folge reinhören.

00:03:34: Da haben wir das dann wirklich den einzelnen Schritt vollumfassend beleuchtet.

00:03:40: Heute soll es eher um den Prozess als Ganzes gehen.

00:03:46: Und da würde ich auch direkt mal einsteigen mit meiner ersten Frage an dich, Eli.

00:03:51: Wieso ist das denn wichtig, das auch als Käufer, Käuferin zu verstehen, wie so ein Prozess gesamtheitlich funktioniert?

00:04:01: Ich glaube, dass das einfach eine Hilfe ist für jeden, der sich mal dieses Big Picture vorstellen kann.

00:04:09: Was passiert bei uns Beratern behind the scenes, um einfach auch besser zu verstehen,

00:04:16: was ist jetzt der nächste Schritt, wie gehe ich vor, worauf muss ich achten.

00:04:20: Wir haben jetzt mit den ersten Folgen, die wir in diesem Podcast gemacht haben, diese kleinen Puzzleteile gesammelt.

00:04:26: Und heute finde ich das ganz schön, packen wir die alle zusammen, dass daraus wirklich auch ein großes Bild wird.

00:04:34: Und das wird Menschen helfen, einfach den Überblick zu bewahren.

00:04:38: Sehr schön. Dann lass uns doch ganz vorne anfangen.

00:04:41: In der Regel kommt man ja zu einem Vermittler, Berater entweder als Empfehlung

00:04:48: oder man sucht sich seinen präferierten Vermittler über Google.

00:04:56: Dann kommt man bei dem Vermittler an. Wie geht es dann weiter?

00:05:00: Genau. Wenn wir die E-Mail oder den Anruf bekommen, kriegen wir schon mal ein klein umrissenes Bild.

00:05:08: Ich finde es immer top, wenn eine E-Mail kommt mit Name, Nummer und dem kurzen Umriss, was haben wir eigentlich vor.

00:05:17: Und so eine kurze Beschreibung des Vorhabens hilft, glaube ich, oder?

00:05:21: Ja, wenn ich dann immer nur einen Namen habe und sonst blau rein, kann man auch machen, ist nur ein bisschen abenteuerlicher.

00:05:30: Wir arbeiten dann mit einem CRM-Tool, wo wir den Kunden anlegen und ihnen dann anrufen, einen Termin vereinbaren.

00:05:37: Mir ist immer wichtig, ich mache keine Schaufenster-Angebote, hier hast du mal einen Zins oder so was,

00:05:42: sondern ich will mir erstmal ganz in Ruhe jedes Vorhaben anschauen, um dann ein Stück weit ein Konzept zu erarbeiten.

00:05:49: Und deswegen vereinbart dann meine Referentin Katharina einen Termin für mich.

00:05:56: Vorab schicken wir dann einen Link zur Selbstauskunft, da können schon erste Informationen, die, sage ich jetzt mal, ganz einfach sind,

00:06:03: Geburtsdaten, Adressen, bestehendes Immobilienvermögen, kann der Kunde, die Käuferin dann schon selbstständig eintragen.

00:06:11: Und im besten Falle habe ich dann zu meinem Teams-Call, der dann vereinbart ist, unser Erstgespräch,

00:06:15: habe ich dann schon alle Daten vorliegend, um dann wirklich auch in den Beratungsprozess einzusteigen.

00:06:20: Vor dem Erstgespräch jetzt mal über die erste E-Mail mit ein paar Eckdaten zum Vorhaben hinausgehen,

00:06:28: gibt es da irgendwas, was man als Käufer, Käuferin machen kann, um den Prozess zu beschleunigen,

00:06:34: oder ist das super straightforward eigentlich immer gleich standardisiert?

00:06:37: Ja, das ist eigentlich wirklich standardisiert. Was wir natürlich immer versuchen, ist,

00:06:42: dass wir Ersttermine innerhalb von 48 Stunden auch anbieten können, weil mir immer wichtig ist,

00:06:48: ich kenne das von mir selbst, wenn man so ein Vorhaben plant oder macht, dann möchte man natürlich

00:06:52: einfach auch sehr schnell diese Infos bekommen, besonders wenn es natürlich auch schon eine konkrete Immobilie ist.

00:06:59: Wenn man jetzt noch keine konkrete Immobilie hat und eher eine Budgetplanung, also diesen KKO plant,

00:07:05: dann kann man da sich auch, sage ich mal, ein bisschen mehr Zeit lassen.

00:07:09: Und deswegen ist da einfach wichtig, wenn sich jemand gemeldet hat, dass dann auch ein Termin schnellstmöglich stattfindet

00:07:15: und dass es auch per Teams ist, weil mir ist das einfach wichtig, dass ich halt meinen Screen teilen kann.

00:07:22: Und was natürlich top ist, ist, wenn, wie gesagt, diese Selbstauskunft vorab vervollständigt ist über diesen Link,

00:07:28: weil das frisst extrem Zeit. Also wenn ich jetzt erstmal eine Selbstauskunft mit dem Käufer, der Käuferin

00:07:34: durchgehen muss, alles eintippen muss, das kostet mich 20 Minuten, das ist halt wertvolle Zeit, die wir dann für die Beratung verlieren.

00:07:42: Ja, kann ich absolut nachvollziehen und die Variante als Video-Call dann ja auch deutlich persönlicher als jetzt nur in einem Telefonat.

00:07:51: Ich glaube, persönlich immer auch eine Option, aber schränkt einen dann, was das Thema Zeit und Örtlichkeit eingeht, auch etwas ein.

00:08:01: Dann lass uns doch in die Erstberatung gehen. Es gibt ja grundsätzlich zwei Möglichkeiten.

00:08:08: Entweder ich habe schon ein Objekt gefunden oder ich möchte mich erstmal informieren, was kann ich mir überhaupt leisten.

00:08:15: Auch da als kurzer Hinweis, für beide Fälle haben wir eine Detailfolge gemacht, werden wir verlinken, hört da sehr gerne rein.

00:08:24: Aber vielleicht kannst du uns da jetzt hier für heute einmal nochmal kurz umreißen.

00:08:28: Was sind die Unterschiede, worauf kommt es denn an, worauf muss man achten und vielleicht auch vor allem als Käufer, Käuferin, um zu unterscheiden?

00:08:36: Werde ich jetzt gerade gut beraten oder vielleicht auch weniger gut?

00:08:41: Ja, also ich merke immer mehr, je mehr Beratung ich auch mache, dass wirklich für so eine gute Erstberatung mit einem konkreten Objekt,

00:08:52: es ist extrem wichtig, dass wirklich der Hauptfokus auf der Immobilie sein sollte.

00:08:58: Wir hatten das ja letztens schon mal in einem unserer Gespräche, hatten wir ja wirklich auch mal raus, habe ich ja auch diesen Satz gesagt,

00:09:08: dass wir nicht eine Finanzierung anbieten, sondern wir wollen ja Menschen ins Eigenheim bringen.

00:09:14: Das ist das Ziel und deswegen sollten wir halt auch dafür sorgen, dass Menschen halt auch keine Immobilien kaufen, die zu überteuert sind,

00:09:20: dass da nicht irgendwo Risikofaktoren drin sind und dann ist, sage ich mal, das Mittel zum Zweck ist dann die Finanzierung, um das zu ermöglichen.

00:09:31: Und deswegen ist für mich wirklich der Kern einer guten Erstberatung, wenn dann auch derjenige Berater sich hinsetzt und sich diese Immobilie wirklich im Detail anschaut,

00:09:42: gewisse Risikofaktoren rausarbeitet, auch den Kaufpreis ein Stück weit in Zusammenarbeit einschätzt.

00:09:50: Also es muss jetzt nicht jeder Finanzierungsberater ein ausgebildeter Gutachter sein, das verlangt auch keiner.

00:09:57: Aber ich darf schon von einem Berater erwarten, dass er in seinem Areal, sage ich mal, jetzt für mich gesprochen ist es das Rhein-Main-Gebiet,

00:10:07: dass er sich dort auskennt, die Quadratmeterpreise einschätzen kann, dass er weiß, okay, was habe ich da für eine Bausubstanz, was habe ich da vor mir liegen,

00:10:17: was finanziere ich da eigentlich gerade, um dann einfach auch ein Guide für die Familien und Käufer und Käuferinnen zu sein.

00:10:26: Und mal mindestens zu wissen, wie die Banken die Immobilie bewerten, um da mal wenigstens als Sparringspartner dienen zu können.

00:10:37: Ich glaube, das ist das absolute Mindestmaß.

00:10:40: Alles darüber hinaus ist eigentlich auch wichtig, aber das sollte schon kommen.

00:10:46: Und ich glaube, ich mag es auch wirklich aktiv nochmal wiederholen, weil ich fand, das war aus dieser Erstberatungsfolge ein super starker Satz.

00:10:56: Man sucht keine Finanzierung, sondern die richtige Immobilie.

00:11:00: Das ist super, super wichtig.

00:11:02: Und wenn es dann in einer Beratung nicht um die Immobilie geht, dann läuft aus meiner Sicht auch wirklich was falsch.

00:11:09: Ja, und es ist leider schade, diese ganzen Tools, die es heutzutage gibt, dass ich halt ein paar Daten eingeben kann und sofort Zinssätze bei Banken angezeigt bekomme.

00:11:20: Das verführt halt dazu, ein Stück weit nur das zu machen.

00:11:25: Und es ist auch leider so, dass man Erfahrung braucht.

00:11:29: Also man muss einfach auch extrem viel Immobilien gesehen haben, um auch dieses Bauchgefühl zu entwickeln.

00:11:35: Sind das jetzt, was sind diese Knackpunkte vom Projekt?

00:11:39: Wo muss ich nochmal hinschauen?

00:11:41: Was habe ich eigentlich vorliegen?

00:11:42: Und es ist ja auch immer ein Punkt, es ist jetzt auch nicht so, dass ich in jeder meiner Beratungen die Kaufpreise runterrechne und jedem Käufer, Käuferin die Immobilie ausrede.

00:11:52: Es ist ja auch immer der Punkt, dass man einen gewissen Marktwert hat, den man ermitteln kann.

00:11:57: Da gibt es auch unterschiedliche Sichtweisen.

00:11:59: Und dann gibt es dieses Premium darüber.

00:12:02: Und wenn, sage ich mal, wir ein Ort haben, wo einmal im Jahrzehnt ein freies Grundstück oder eine Immobilie, also ein alleinstehendes Einfamilienhaus auf den Markt kommt,

00:12:14: meine Mama da wohnt und ich jetzt meine Kinder, sage ich mal, dann auch ein Stück weit betreut haben möchte von meiner Mama,

00:12:21: dann ist mir dieser Standort vielleicht mehr wert und dann zahle ich halt auch drauf.

00:12:28: Für mich ist es halt einfach nur wichtig, dass man dann bewusst diese Entscheidung trifft.

00:12:33: Und ich glaube, das ist so ein Stück weit der Kern, den wir auch aus dieser Folge herausgearbeitet haben.

00:12:38: Dass wir wirklich in einer Beratung, dieser Beratung muss der Fokus auf der Immobilie sein.

00:12:43: Und das bedeutet auch, dass jemand sich dann auch auskennt in Fördermitteln.

00:12:47: Weil wir haben halt immer mehr, auch das war unsere Energiespar-,

00:12:52: energetische Sanieren-

00:12:53: energetische Sanierenfolge, wo wir einfach sagen, G- und H-Immobilien,

00:12:58: die werden halt immer schwieriger finanzierbar, weil einfach Zinsauschläge aufkommen,

00:13:03: Banken einfach auch eine Argumentation haben wollen.

00:13:05: Und das ist alles Punkte, wo halt die Finanzierungsberater von heute,

00:13:11: die können sich halt nicht mehr darauf ausruhen, zu sagen, ich mache ein paar Klicks und dann,

00:13:15: nämlich die erstbeste Bank oben, hat schon nie funktioniert.

00:13:17: In der Niedrigzinsphase war es nur so viel, dass auch ein blindes Huhn ein Korn gefunden hat.

00:13:24: Man muss halt wirklich jetzt auch schauen, dass man sich halt links und rechts weiterbildet,

00:13:28: um einfach auch meinem Gegenüber ein Stück weit auch ein Projektbegleiter sein zu können.

00:13:35: Und ich habe ein Beispiel mitgebracht, jetzt auch die, jetzt gestern in der Beratung hier

00:13:41: aus Bad Reichenhall ausgemacht.

00:13:44: Das war eine Familie, extrem schönes Einkommen, also wirklich, da lagen wir bei fast 15.000 Euro Nettoeinkommen.

00:13:50: Auch ein extremer Eigenkapitalstock, den die Familie mitgebracht hat.

00:13:56: Und da hatten wir eine Immobilie, die lag bei Darmstadt und hatte einen Exposépreis von 795.000.

00:14:08: Und es wäre ein Einfaches für mich gewesen, die Familie hätte sich auch drei von diesen Immobilien leisten können,

00:14:15: in 10 Minuten alles einzugeben und die erstbeste Bank zu nehmen und sagen,

00:14:21: Chakka, schnelles Geschäft, so nach dem Motto.

00:14:26: Und dadurch, dass wir halt dieses Gespräch aber mit dem Fokus auf die Immobilie geführt haben,

00:14:32: haben wir uns halt auch die Erkenntnisse erarbeitet, dass wir halt diese 795 schon extrem hoch angesetzt finden.

00:14:40: Die Immobilie wurde in 2020 gekauft, einem Jahr, wo wir wirklich einen Höchststand an Kaufpreisen hatten,

00:14:46: weil einfach das Zinsniveau noch bei 1% und drunter lag.

00:14:50: Und ich auch dann gesagt habe, hey, ihr müsst fragen, was die in 2020 gezahlt haben,

00:14:56: weil der Kaufpreis heute muss geringer sein ein Stück weit.

00:15:00: Und da waren auch noch andere Punkte, die dann auch dafür gesprochen haben,

00:15:04: dass wir eher, wenn wir überhaupt ein Angebot abgeben, bei 680 starten,

00:15:09: einfach nur aus dem Grunde raus, weil diese Immobilie halt 795 nicht hergibt.

00:15:14: Punkt.

00:15:15: Und wenn das dann dazu führt, dass die Familie diese Immobilie nicht kauft,

00:15:19: dann habe ich alles richtig gemacht in dem Punkt, weil es mir nichts bringt,

00:15:24: jetzt schnell schnell ein Angebot rauszuhauen, die in diesen Kauf reinzureden,

00:15:30: oder am besten gar nichts zu sagen, die sich selber zu überlassen,

00:15:33: weil es für mich einfach nicht langfristig gedacht ist.

00:15:37: Und mir ist es viel lieber, dass ich ein Stück weit mit denen auch noch 3-4 Immobilien durchrechne.

00:15:42: Aber wenn es dann die Immobilie ist, dann haben wir einfach eine schöne Zusammenarbeit

00:15:47: und dann macht das auch einfach Spaß.

00:15:49: Und das ist etwas, wo ich wirklich den Fokus als Käuferkäuferin legen würde,

00:15:55: wenn ich mir einfach auch jemanden suche, mit dem ich arbeiten möchte,

00:16:00: der sollte wirklich im ersten Gespräch, wir haben sogar, also wir haben nicht über Angebote gesprochen.

00:16:05: Ich habe in diesem Gespräch, sind wir nicht mal mehr dazu gekommen, um uns anzusehen,

00:16:09: wie überhaupt die Finanzierung aussehen könnte, weil es halt einfach noch kein Thema war.

00:16:14: Weil klar war, okay, wenn es dann dazu kommt, dann wird das gut aussehen.

00:16:18: Aber da liegt der Fokus aktuell nicht drauf.

00:16:21: Und ihr solltet immer aufhorchen, wenn im Erstgespräch bei so einer Konstellation,

00:16:26: ihr habt vielleicht schon eine erste Besichtigung gemacht, war drin gewesen,

00:16:30: und wollt jetzt euch, sag ich mal, informieren, wenn dann schon fertige Angebote geliefert werden.

00:16:36: Oder kurze Zeit später fertige Angebote geliefert werden.

00:16:40: Dann könnt ihr eigentlich schon ganz klar wissen, okay, da ist es einfach nur jemand, der kurzfristig denkt,

00:16:44: der sich nicht mit der Immobilie befasst hat, der dann einfach nur wirklich so schnell wie möglich ans Ziel kommen möchte.

00:16:50: Ja, ich glaube der Umkehrschluss ist einfach, dass man sich über die Struktur dann selbst Gedanken machen muss

00:16:57: und die dann eins zu eins vorgeben, damit dann entsprechend auch der Gegenseite aus so richtige Knöpfchen gedrückt wird.

00:17:03: Aber das ist ja eigentlich nicht zu jeder Sache.

00:17:06:

00:17:06: Kannst du uns noch mal kurz einmal erklären, weil vielleicht ist das auch kein Einzelfall,

00:17:12: warum in dem Fall aus deiner Sicht der Kaufpreis wahrscheinlich viel zu hoch angesetzt ist?

00:17:20: Na ja, als erstes muss man verstehen, Makler sind ja auch, sag ich mal, Auftragnehmer von Eigentümern.

00:17:29: Und Eigentümer sind emotionale Wesen, die ihre Immobilie halt wie ein Palast sehen.

00:17:35: Und der Meinung ist wahrscheinlich, in dem Fall hat er gesagt, ah ja, da kriege ich ja minimum 850 für die Immobilie.

00:17:41: Dann ist der Makler hingegangen, hat gesagt, oh, dem ist wahrscheinlich selbstbewusst, dass das eher zwischen 700 und 750 liegt.

00:17:48: Der möchte aber den Auftrag bekommen und dann sagt der dem Eigentümer, okay, wir gehen jetzt mit 795 in den Markt.

00:17:56: Wenn nach vier Wochen nichts passiert, gibst du mir aber das Versprechen, dass wir dann den Preis senken können.

00:18:02: Und so muss man das halt auch ein Stück weit einschätzen, dass man dann sagt,

00:18:07: das sind schon mal, sag ich mal, beim Minimum bei solch einem Kaufpreis 30.000, 40.000 Euro, die da drinstecken an Verhandlungsmasse,

00:18:15: weil der Eigentümer halt einen gewissen Preis im Markt haben wollte.

00:18:20: Gut, das ist jetzt ja quasi Standardfall für, ich würde behaupten, jeden einzelnen Fall, der über den Tresen geht.

00:18:29: Du hattest ja aber ganz speziell gesagt, dass das eine Immobile ist, die zu Hochzeiten gekauft wurde 2020, wenn ich es jetzt richtig vernommen habe.

00:18:40: Und auch deshalb wahrscheinlich der Preis viel zu hoch ist. Warum?

00:18:45: Also das hatte ich jetzt nur, sag ich mal, in Frage gestellt.

00:18:48: Das war jetzt auch eine Hausaufgabe, die die beiden dann bekommen haben von mir, das zu erfragen, weil entweder kriege ich die Antwort, was der Kaufpreis war.

00:18:56: Und man kann mir das vielleicht auch nachweisen. Und dann, wenn der wirklich extrem hoch war, kann ich immer noch schauen, okay, krass.

00:19:03: Oder da kommt, nee, das wollen wir nicht preisgeben, dann weiß ich auch, woran ich dran bin.

00:19:12: Ja, das ist jetzt auch eher mehr Verhandlungstaktik ein Stück weit.

00:19:17: Ich habe mir einfach mit verschiedenen Portalen, ich habe ja auch selbst meine Bewertungstools, die ich fahren kann,

00:19:22: GSD, Sprengnetter, VDP, wie sie auch alle heißen.

00:19:27: Und das Thema ist halt, jedes Bewertungsprogramm hat seinen Schwerpunkt und da kommen manchmal auch sehr unterschiedliche Werte aus.

00:19:34: Und das ist halt dann auch wieder die unterschiedlichen Puzzleteile, der Quadratmeterpreis, das ist so, sag ich mal, der Grundsatz, der dort für vergleichbare Immobilien auch gekauft wurde.

00:19:47: Ein Stück weit kann man sich bei ImmoScout mal anschauen, okay, was ist denn gerade da auf dem Markt, wie viel gibt es in der Straße, ist das jetzt ein Alleinstellungsmerkmal.

00:19:56: Und daraus ergibt sich halt dann ein Gesamtbild, wo ich ganz klar gesagt hatte, okay, um die 700.000 Euro sehe ich einen Markt dafür.

00:20:06: Aber darüber hinaus, wie gesagt, sind wir dann schon in diesem Premiumbereich, wo man das dann wirklich, wirklich wollen muss, ein Stück weit.

00:20:16: Weil am Ende des Tages ist es ja Angebot und Nachfrage und es gibt immer auch persönliche Gründe, warum jemand dann vielleicht auch overpriced,

00:20:25: ein Stück weit, also über Marktwert zahlt.

00:20:28: Und das sind dann halt die Punkte, wir haben uns auch die Ausstattung angeschaut, beispielsweise an den Bildern hat man gesehen, es ist Laminat verlegt, kein Parkett, wir hatten eine Pelletheizung mit drin.

00:20:38: Also auch alles Punkte, wo man gesehen hat, okay, als das in 2020 gebaut wurde, das war jetzt nicht High Standard, der gemacht wurde.

00:20:49: Und das sind auch so Punkte, das ist dann, und das ist das Schöne, deswegen liebe ich das, was ich tue.

00:20:55: Jedes Projekt ist komplett individuell.

00:20:59: Man muss wirklich, man kann nicht sagen, okay, ich gehe jetzt los und habe meine Obergrenze und fertig, sondern man muss wirklich jedes Projekt anschauen.

00:21:08: Und dann auch die Geschichte dazu.

00:21:11: Ich habe denen auch mitgegeben, ich will wissen, warum verkaufen die nach sechs Jahren, was ist passiert.

00:21:18: Gut wäre für uns, wenn das irgendwo eine Scheidung ist, weil dann muss es meistens schnell gehen.

00:21:22: Wenn es jetzt nicht der Fall ist, passt das, ist das schlüssig.

00:21:27: Dass man einfach ein Stück weit auch dadurch dann eine Einschätzung bekommen kann, kann ich den Preis noch ein Stück weit drücken, wie viel Konkurrenz habe ich.

00:21:38: Klar, jeder Makler sagt, ich habe noch 26 Besichtigungen und schon vier Angebote vorliegen, aber das ist halt alles, das hat viel mit Bauchgefühl zu tun.

00:21:47: Und je mehr Besichtigungen man macht, desto besser, weil man dann auch besser darin wird, ein Stück weit das Gegenüber einschätzen zu können.

00:21:55: Ja, auch nicht nur Bauchgefühl letztendlich ist ja auch, jeder Finanzierer hat ja wöchentlich mehrere Objekte, die er sich anschaut, finanzieren muss.

00:22:06: Daraus entwickelt sich ja auch eine gewisse Erfahrung und das ist ja eine Erfahrung und Expertise, die man in dem Moment ja auch einfach als Sparringspartner teilen kann.

00:22:18: Und mich als Käufer wird es jetzt beispielsweise auch interessieren, von jemandem dann nochmal eine zweite oder dritte Meinung zu bekommen, wenn ich hier mehrere hunderttausend Euro ausgebe.

00:22:27: Wie siehst du denn das? Wie verhält sich das aus deiner Erfahrung und vielleicht Benchmarks? Und dann ist das auf jeden Fall eine große Hilfe.

00:22:41: Lass uns doch vielleicht einen Schritt weiter gehen oder nicht einen Schritt weiter gehen, sondern den zweiten Punkt noch einmal betrachten, wenn man jetzt noch kein konkretes Objekt hat.

00:22:52: Ich glaube, da sind schon ein paar Punkte jetzt auch gefallen, die der Finanzierer da mit an die Hand geben kann.

00:23:00: Aber vielleicht kannst du uns da noch einmal auf den Punkt bringen, worauf es in der Form der Erstberatung ankommt.

00:23:09: Da sollte es gar nicht ums Objekt gehen, weil da gibt es noch kein Objekt, da muss wirklich der volle Fokus auf der Bonität sein, das heißt auf dem Käufer, auf der Käuferin.

00:23:20: Und da ist halt, so wie wir es auch in der Folge besprochen hatten, der Mittelpunkt die Wunschrate.

00:23:27: Und aus der Wunschrate raus kann ich berechnen, was die maximale Darlehenssumme ist mit dem aktuellen Zinsniveau, was wir haben, was wir gehen können.

00:23:35: Und kann dann das Eigenkapital draufpacken und hat dann ein Gesamtvolumen und kann dann einordnen, okay, wo suchst du denn?

00:23:44: Ist das jetzt Frankfurt oder vielleicht ein bisschen ländlicher?

00:23:47: Ist das überhaupt realistisch, dass wir in dem Segment, wo du suchst, überhaupt was finden werden?

00:23:53: Kann ich dich auf die Suche schicken oder müssen wir vielleicht noch ein bisschen mehr Eigenkapital sparen oder noch mal in die nächsten Karriereschritte gehen?

00:24:01: Das sind, sage ich mal, die zentralen Punkte, die in einer KKO-Beratung kommen müssen, damit ich auch weiß, okay, wenn ich jetzt meine Suchaufträge mache, bis wohin kann ich gehen?

00:24:13: Was kann ich mir damit leisten und wie wird meine Rate aussehen?

00:24:17: Und das hängt maßgeblich an der Wunschrate.

00:24:20: Ja.

00:24:21: Dann würde ich sagen, machen wir doch da einen Haken an die ersten Schritte.

00:24:25: Haben wir jetzt schon sehr umfassend besprochen, aber ich denke, das ist auch das, was die meisten Hörer interessieren wird.

00:24:32: Wie gehe ich denn da in das erste Gespräch, worauf muss ich achten und was ist wichtig?

00:24:37: Wie geht es denn nach der Erstberatung dann weiter?

00:24:44: Genau, also dieses Rad drehen wir ja so lange, bis halt, wie gesagt, der konkrete Moment.

00:24:48: Bis ein Objekt gefunden ist.

00:24:50: Dann ist der Kaufpreis verhandelt und dann kommen wir wirklich in die Beantragungsphase.

00:24:55: Dann in Zusammenarbeit mit der Katharina, meiner Referentin, machen wir dann auch schon das Unterlagenpaket fertig, dass wir wirklich auch eine personalisierte Checkliste per E-Mail an den Käufer, die Käuferin schreiben, um zu sagen, hey,

00:25:10: lasst uns bitte schon mal alles vorbereiten, dass wenn jetzt beispielsweise auch die Zinsen drehen sollten gegen uns, dass wir Zinssteigerungen erwarten, dass wir dann auch schnell reagieren können.

00:25:22: Das heißt also, das ist die eine Linie, dass der Kunde halt ein To-do bekommt, die Unterlagen zusammenzusammeln.

00:25:28: Wir mit dem Makler zusammenarbeiten, wenn einer involviert ist, dass wir dort auch die Objektunterlagen bekommen.

00:25:34: Und parallel dazu gehe ich halt in die Gespräche mit den jeweiligen Bankpartnern.

00:25:41: Was mir immer wichtig ist, ich mache keine Schaufensterangebote.

00:25:45: Das heißt, ich bespreche wirklich alle meine Angebote mit den Bankpartnern persönlich.

00:25:51: Ich kenne alle wichtigen Bankpartner persönlich auf den richtigen Ebenen, dass ich dann auch ein Stück weit, wenn wir dann die Angebotsbesprechung machen, das ist dann der zweite oder dritte Teams-Call,

00:26:02: wenn dann auch das Unterlagenpaket im besten Falle schon vorbereitet ist, dass ich dann unseren Plan A, Plan B, Plan C mitbringen kann, dass wir einfach besprechen,

00:26:12: Okay, deine Vorlieben, was sind deine Wünsche gewesen, wie viel Eigenkapital willst du einsetzen und dann uns, sage ich mal, auf einen Bankpartner einigen, mit dem wir jetzt in die Prüfung starten möchten

00:26:24: und einen in der Schublade halten, auf den wir uns einigen, dass, wenn je was mit dem einen Bankpartner passieren sollte, sei es, dass in der Prüfung Sachen rauskommen, die vielleicht vorher nicht besprochen waren oder die nicht absehbar waren,

00:26:37: dass wir halt einfach immer, sage ich mal, nicht ohne Finanzierung dastehen.

00:26:42: Lass uns nochmal kurz einen Schritt zurückgehen.

00:26:45: Ich glaube, das Thema Unterlagenmanagement, auch wenn wir da eine Folge zu gemacht haben, kannst du uns da nochmal kurz umreißen, warum das nicht einfach nur ein notwendiges Übel ist, sondern wirklich essentiell für die Finanzierung.

00:26:58: Ja, das ist halt, je besser die Unterlagenqualität ist, weil das die Grundlage ist für die Kreditentscheidung, die dann der Bankpartner trifft, desto besser verläuft alles danach.

00:27:08: Das heißt, je schludriger man in dem Prozesspunkt ist, desto mehr fällt einem das dann hinten raus auf die Füße.

00:27:16: Und es ist halt auch ein sehr komplexer Prozess.

00:27:21: Also ich weiß noch, meine Referentin, die Katharina, als sie gestartet ist, hat sie gesagt, ach ja, mein Gott, dann fordere ich halt ein paar Unterlagen ein.

00:27:29: Das kann ja so schwer sein.

00:27:30: Ja, ich glaube schon, einfach ist es gar nicht.

00:27:33: Und es ist halt aber wirklich alleine schon in der Bonität.

00:27:38: Was ist ein Einkommensteuerbescheid?

00:27:40: Warum ist der wichtig?

00:27:41: Warum brauche ich bei manchen Banken passend dazu die Einkommensteuererklärung?

00:27:45: Was hat es mit den Kontoauszügen auf sich?

00:27:48: Wie erkläre ich es also?

00:27:49: Weil das Thema ist ja, ich muss ja auch meinem Gegenüber, dem Kunden dann erklären, warum ich das alles brauche und ihm vielleicht auch helfen, das auch dann in der Qualität, wie ich es benötige, zu beschreiben.

00:28:01: Das ist so ein Stück weit deswegen wichtig, dass wir dann einfach auch diese Checklisten so detailliert wie möglich schreiben, um dann einfach eine größtmögliche Hilfestellung zu machen.

00:28:18: Weil Käufer, Käuferinnen, die haben alle einen Vollzeitjob, sei es Mama sein, dann gleichzeitig noch arbeiten oder den ganzen Tag arbeiten.

00:28:26: Es ist, sage ich mal, dann noch dieser Immobilienkauf kommt ja obendrauf.

00:28:31: Und deswegen müssen wir halt einfach schauen, dass das so einfach wie möglich ist.

00:28:37: Und dann kommt ja noch das zweite Biest Unterlagen für dieses Objekt.

00:28:41: Wenn ich dann nur daran denke, wenn wir eine Wohnung kaufen, Teilungserklärung, die Bewilligung zur Teilungserklärung, also die ganzen Nachträge.

00:28:50: Wenn dann auch noch ein Makler mit dabei ist, der sagt ja, also eine Wohnflächenberechnung gibt es nicht.

00:28:55: Und du weißt aber ganz genau, es gibt sie oder beispielsweise Aufteilungspläne.

00:28:59: Dann sind das halt Punkte, wo man wirklich auch einen Überblick behalten muss und dann auch ein Stück weit dafür sorgen muss, dass diese Unterlagen auch beikommen.

00:29:09: Ich glaube, die Kernmessage hier ist das Thema Unterlagen.

00:29:13: Das mag ein Pain sein, aber es ist der absolute Boden der Pyramide.

00:29:18: Und was da halt nicht richtig gelegt ist, das holt einen spätestens am Ende der Kette wieder ein und dann kann es auch unschön werden.

00:29:29: Deswegen da am besten von ja vom Start an ordentlich arbeiten und dann erleichtert das alle alle Folgeschritte.

00:29:38: Dann noch mal kurz zur Angebotsbesprechung, da hat das schon mal angerissen.

00:29:43: Aber wieso ist es hier wichtig, durchaus auch Plan A, B und C zu haben und nicht einfach nur eine Bank?

00:29:52: Mehrere Gründe. Es kann immer passieren, dass, wie gesagt, ein Kunde eine Information nicht weitergegeben hat, weil diese Information ihm nicht wichtig erschien.

00:30:02: Oder beispielsweise der Makler oder im Verlaufe des Projektes dann ein Stück weit irgendwas aufpoppt, wo dann ein Bankpartner A sagt,

00:30:11: Puh, hätten wir das gewusst, dann hätten wir von vornherein das abgesägt.

00:30:17: Zum Glück, dadurch, dass ich es persönlich bespreche und dass wir auch immer sehr tief ins Detail gehen, das kommt äußerst selten vor.

00:30:25: Und meistens kommen solche Plan A Änderungen eher in Richtung vor, dass halt einfach die Objekt B Wertung bei Banken wie beispielsweise einer Hypovereinsbank

00:30:34: dann doch sich leicht nach unten verändern, dass halt einfach das Angebot nicht mehr so ist, wie wir uns das gedacht hatten und dass wir dann einfach zu Plan B wechseln.

00:30:46: Und das Wichtige ist aber, dass man dann halt diesen einfachen Wechsel ist deswegen dann einfach, weil man ihn vorbesprochen hat.

00:30:53: Und es ist auch ein Punkt, solche Lösungen sind halt auch immer wichtig, dass ich mache dir ein Beispiel, wie es nicht laufen sollte,

00:31:02: wie ich das jetzt auch schon wieder zahlreich aus Beratung übernommen habe.

00:31:06: Da wird was eingereicht, dann wird zwei Wochen gewartet, dann kriegt man eine Ablehnung.

00:31:10: Dann wird die nächstbeste Bank in der Plattform eingereicht, dann wird wieder drei Wochen gewartet und dann kommt die zweite Ablehnung von Kunden, die super bonitätsstark sind.

00:31:18: Ja, und dann sind zweieinhalb Monate rum.

00:31:20: Und dann sind gefühlt, genau, dann sind zwei Monate rum und alle fragen sich, was denn da los ist ein Stück weit.

00:31:28: Und das kostet mich gefühlt zwei Anrufe, dann ein Angebot auf die beiden zu stellen mit einer Bank, wo ich dann auch sagen kann, wenn die mir ihr Wort geben, das passt, wenn die Informationen, die du mir hier gegeben hast, genauso auch in den Unterlagen sind.

00:31:43: Und dann hat sich das erledigt.

00:31:44: Und dann frage ich mich immer wieder, wie das eigentlich passieren kann.

00:31:48: Aber dann, wenn wir wieder zwei Schritte zurückgehen, dann ist halt irgendjemand nicht ins Detail gegangen und hat halt nicht persönlich mit der Bank ein Stück weit gesprochen,

00:31:56: sondern auf gut Glück einfach eingereicht.

00:31:58: Und das ist halt so ein bisschen der Punkt, weswegen Plan A immer wichtig ist, ein vorbesprochener Plan A.

00:32:05: Und man sollte, egal wie sicher das ist, also ich bin wirklich auch so, auch wenn ich bei 110 Prozent bin, gehe ich trotzdem in Plan B rein.

00:32:13: Was ich aber mittlerweile auch ein Stück weit nicht mache, wenn es nicht unbedingt nötig ist, ist diese Doppel-Einreichung, weil man darf nicht vergessen, wie viel Arbeit.

00:32:25: Doppel-Einreichung kurz bedeutet, dass man bei zwei Banken gleichzeitig einreicht.

00:32:31: Ja, also Einreichung bedeutet ja wirklich, ich gebe die Unterlagen zur Prüfung frei, sodass Darlehensverträge erstellt werden.

00:32:40: Also das ist nicht leichtfertig.

00:32:41: Der letzte Schritt in der Kette bei der Bank.

00:32:43: Exakt. Und es ist ein extrem extremer Aufwand bei der Bank, diese Prüfung zu machen, dann auch die Darlehensverträge zu erstellen, die Zusage zu erstellen.

00:32:54: Und deswegen sollte man das nicht leichtfertig machen, zwei Banken gleichzeitig in die Prüfung zu schicken, weil das Problem ist, du musst ja dann eine unglücklich machen.

00:33:05: Du kannst ja nur mit einer Bank die Baufinanzierung machen, also du willst zwei Kredite haben.

00:33:10: Und das ist ein bisschen der Punkt, dass das einfach dann langfristig auch nicht zu einer guten Zusammenarbeit mit mir und der Bank führt und dann auch für den Käufer schlecht ist,

00:33:20: weil die Banken dann auch vorsichtiger sein werden, ein Stück weit in die Bearbeitung zu gehen und sich dann auch zweimal überlegen, ja, will ich das überhaupt bearbeiten oder nicht?

00:33:30: Und das sind so Punkte, wo ich ganz klar auch sage, so eine Doppel-Einreichung sollte man in keinster Weise leichtfertig nehmen.

00:33:37: Die einzige Ausnahme, die für mich besteht, weil, wie gesagt, das Kundenwohl liegt an Nummer eins, sollte immer an Nummer eins liegen, ist in extremen Zinserhöhungsphasen.

00:33:46: Wir hatten das ja in den letzten Jahren leider häufig, dass wirklich von heute auf morgen die Zinsen um 0,5 hochgegangen sind.

00:33:53: Wenn ich dann eine Plan A-Bank habe, wo ein Risiko besteht, dass ich nicht persönlich abfangen kann, indem ich es persönlich vorbespreche, dann muss ich eine Doppel-Einreichung machen, um einfach den Kunden zu schützen.

00:34:07: Aber dann ist das auch ein Stück weit mit der Bank offen vorgesprochen.

00:34:10: So mache ich das auf jeden Fall, dass ich ganz klar flagge, hey, ich muss jetzt doppelt gehen, damit wir halt nicht in Gefahr laufen, weil du mir nicht sagen kannst, wir sind bei 100 Prozent.

00:34:22: Und dann habe ich auch noch keinen Bankpartner erlebt, der sich darüber aufgeregt hat, weil dann ist das wirklich einfach auch ein Miteinander.

00:34:29: Und dann funktioniert das auch sehr gut.

00:34:30: Also das sind so Punkte, weswegen so eine Angebotsbesprechung schon wichtig ist, um dann einfach auch zusammen mit dem Käufer, der Käuferin auch die Entscheidung zu treffen.

00:34:41: Weil das Schlimmste, was passieren kann, ist, wenn man halt sein Gegenüber nicht mitnimmt als Berater, irgendwie was entscheidet, weil es halt irgendwann mal gefallen ist.

00:34:50: Und sich dann der Käufer, die Käuferin denkt so, was ist denn jetzt eigentlich los?

00:34:56: Das ist ja gar nicht so gemacht worden, wie wir das uns gedacht haben.

00:35:00: Und deswegen ist es halt brutal wichtig, dass man auch da noch mal den Teams-Call macht, um einfach zu sagen, warum diese Bank, was für Vorteile haben wir, warum das als Plan B, warum das, sage ich mal, als Plan A.

00:35:13: Um dann einfach ein Stück weit dann den Startpunkt zu geben, in Richtung der Darlehensverträge zu gehen.

00:35:19: Gibt es in der Phase, das ist ja dann wirklich kurz vor Torabschluss, wir sind ja hier in der WM-Phase gerade.

00:35:29: Ja, ich bin nicht so der Fußballvergleich-Typ, aber du, die ist das ja ins Blut.

00:35:34: Mir ist es in die Wiege gelegt.

00:35:37: Gibt es da noch irgendwelche Punkte, die wichtig sind zu beachten für Käufer, Käuferinnen?

00:35:45: Es sollte halt, sage ich mal, anhand der Wünsche, die man auch selbst hat, gehen.

00:35:50: Man sollte aber auch schauen, und das ist halt wieder der Punkt, wo kommt die Qualität in so einen Beratungsprozess rein?

00:35:57: Wenn jemand, ich als Kunde, mich vielleicht auch ein Stück weit vorinformiert hat und gewisse Sachen mir auch wünsche,

00:36:04: die dann auch äußern und dann eins zu eins das umgesetzt wird, ich mache dir ein Beispiel.

00:36:09: Ich habe zu viel Eigenkapital auf dem Konto und sage, ich will das jetzt alles nutzen und habe den bestmöglichen, will den bestmöglichen Zinssatz haben.

00:36:17: Dann würde ich direkt in eine Beratung reingehen und sagen, hey, Thema Opportunitätskosten, wo liegt denn das Eigenkapital?

00:36:26: Wollen wir uns nicht mal den Unterschied zwischen, du bringst Eigenkapital-Summe X und wir kriegen den besten Zinssatz und du hast die nichts schlechtere Risikoklasse

00:36:37: und hast aber die Möglichkeit, dieses Eigenkapital zu nutzen, um das in Assets wie Aktien, ETF-Sparpläne zu investieren und Rendite zu bekommen.

00:36:46: Also da merkst du schon, ich nehme nicht einfach die Information und leg sie um und sage, okay, fertig aus.

00:36:53: Und das muss auch so ein Stück weit in diese Angebotsbesprechung dann nochmal kommen, dass man halt auch gewisse Sachen nochmal abklopft, hinterfragt,

00:37:02: um sich wirklich sicher zu sein, hey, hat das Gegenüber jetzt diese Entscheidung getroffen auf Basis von

00:37:09: gewissen Informationen, die ich ihm als Berater zur Verfügung gestellt habe oder ist das jetzt irgendwo ein Blindflug?

00:37:16: Und auch einfach den Berater challengen, warum ist es denn jetzt Bank A, Bank B, Bank C?

00:37:21: Warum?

00:37:22: Ja.

00:37:23: Dann lass uns einen Schritt weitergehen, das ist dann die Einreichung und die Prüfung des Antrags durch die Bank als nächster Schritt.

00:37:31: Worauf kommst du an?

00:37:33: Genau, also das ist tatsächlich der Bereich, wo man als Käufer, Käuferin am wenigsten Einblicke hat, würde ich sagen.

00:37:42: Da passiert wirklich sehr viel hinter der Fassade, behind the scenes, wie wir es am Anfang gesagt haben.

00:37:51: Weil ich reiche ja alle Unterlagen mit allen Objektunterlagen etc. bei der Bank ein.

00:37:57: Dann kann das auch mal drei, vier Tage dauern, bis das dann angefasst wird.

00:38:00: Und dann guckt sich ja die Person bei der Bank diese Unterlagen an.

00:38:05: Und in der Regel meistens immer gibt es da Rückfragen oder Sachen, die vielleicht noch offen sind, Unterlagen, die noch eingereicht werden müssen.

00:38:12: Und wir sagen dazu im Fachjargon On-Hold-Meldungen, dass man halt sagt, okay, mir fehlen noch Unterlagen, Informationen, um dann eine Kreditentscheidung treffen zu können.

00:38:25: Und das ist tatsächlich, sag ich mal, auch des Öfteren mit gewissen Diskussionen verbunden, wenn jetzt ein Bankpartner beispielsweise eine andere Sichtweise hat, als ich die habe.

00:38:37: Ein Stück weit.

00:38:38: Und...

00:38:39: Wie kann das denn passieren?

00:38:43: Naja, es kann halt einfach manchmal sein, man kann ja einen Fall positiv und man kann einen Fall negativ sehen, wie alles im Leben.

00:38:49: Und ich bin natürlich auch immer gewillt, das Positive zu sehen.

00:38:54: Und bei sehr, sehr einfachen Fällen gibt es ja auch keine Diskussionsgrundlage.

00:38:58: Aber es gibt einfach manchmal Fälle, da sind die Kunden leidenschaftlich verliebt in der Immobilie.

00:39:03: Es ist einfach eng.

00:39:04: Auch das hatten wir mal in unserer Folge ja besprochen.

00:39:08: Aber die haben so eine Leidenschaft, die sie mitbringen, dass sie halt einfach jemanden brauchen, eine Bank brauchen, die an sie glaubt.

00:39:15: Und mein Job als Beraterin ist es dann, den Bankpartner davon zu überzeugen, an diesen Menschen zu glauben.

00:39:23: Und das kann halt auch manchmal mit gewissen...

00:39:28: Mit gewissen...

00:39:30: Meinungsverschiedenheiten.

00:39:33: Meinungsverschiedenheiten und auch Standhaftigkeit zu tun haben.

00:39:36: Also das ist halt wirklich...

00:39:37: Die Kunden kriegen das nicht mit, aber dann kriege ich vielleicht auch eine negative Rückmeldung.

00:39:42: Und ich lasse das halt aber nicht auf mir sitzen, sondern ich nehme dann halt den Telefonhörer in die Hand.

00:39:47: Ich glaube, ich bin auch mittlerweile bekannt unter den Bankpartnern, dass wenn die mir schlechte Nachrichten mitteilen,

00:39:54: dass es ungefähr zehn Sekunden dauert, bis ich dann anrufe, um wirklich auch zu verstehen, was dazu geführt hat.

00:40:03: Und es gab tatsächlich auch schon echt Fälle, wo ich eine negative Rückmeldung bekommen habe.

00:40:08: Ich dann in einem Gespräch mit meinem Gegenüber aber erarbeiten konnte, hey, okay, krass, die Infos hatte ich noch nicht.

00:40:16: Und dass man dann doch zu einem guten Ende gekommen ist.

00:40:19: Also das sind einfach so Punkte, da muss einfach, egal wie viel man schreibt, Voten schreibt, wie gut die Unterlagenqualität ist,

00:40:27: da muss einfach dann die Leidenschaft von mir als Berater her, um dann wirklich auch den...

00:40:35: Ich versuche jetzt mal einen Fußballvergleich, den Ball über die Linie zu bringen.

00:40:42: Das Tor will geschlossen werden, richtig.

00:40:45: Jetzt müssen wir, glaube ich, beide einen Euro in das Phrasenschwein werfen, oder?

00:40:49: Wir haben ja keins.

00:40:52: Genau, also das ist tatsächlich, sage ich mal, weil ich versuche natürlich immer, weil, wie gesagt, es schon Stress genug ist, so einen Immobilienkauf,

00:41:00: dass ich natürlich so viel Negatives von meinen Käufer, Käuferinnen weghalte wie möglich.

00:41:05: Also mein Traumszenario ist, wir reichen das Ding ein?

00:41:08: Ich kloppe mich mit der Bank, aber das kriegt alles der Kunde nicht mit.

00:41:11: Und wenn es dann die guten Neuigkeiten gibt, dann heißt es, hey, Genehmigung ist da, wir können jetzt in die Vertragsbesprechung gehen.

00:41:17: Manchmal gibt es natürlich auch die Momente, wo einfach eine Finanzierung ein Stück weit umstrukturiert werden muss.

00:41:23: Wir brauchen vielleicht einen Ticken mehr Eigenkapital oder gewisse Sachen sind nicht so eingetreten, wie wir uns es gewünscht haben.

00:41:30: Und dann müsste man natürlich auch nochmal in eine Diskussion gehen, in den Austausch mit der Käuferin, mit dem Käufer, um einfach zu schauen,

00:41:40: hey, wollen wir unter den Voraussetzungen, wollen wir das Vorhaben weiter umsetzen?

00:41:43: Können wir das machen, um dann einfach ein Stück weit mit dem Ziel, die Verträge zu bekommen?

00:41:50: Und das ist dann, wie gesagt, für uns tatsächlich als Berater der stressigste Prozess,

00:41:57: weil es dann einfach wirklich auch ins Eigengemachte geht und auch der Prozess, der mir in der Fachlichkeit am meisten abverlangt.

00:42:07: Weil das, was ich halt auch immer sehe von Beratern, die sich halt vielleicht auch nie in der Bank gearbeitet haben

00:42:13: und auch nicht so sehr damit auseinandergesetzt haben, wie eigentlich so eine Baufinanzierung funktioniert

00:42:17: und so ein Genehmigungsprozess bei der Bank funktioniert.

00:42:21: Die haben halt immer das Problem, dass die darauf hoffen müssen, dass der Berater bei der Bank

00:42:27: alle Informationen richtig gelesen hat und daraufhin eine positive Entscheidung hat.

00:42:32: Also es ist wie Glücksspiel meiner Meinung nach.

00:42:37: Und wenn da eine Ablehnung kommt, dann weiß ich immer ganz genau, ist das jetzt eine Ablehnung, die erwartbar ist

00:42:46: oder dann würde ich sie eigentlich gar nicht einreichen, aber dann ist für mich immer der Punkt,

00:42:52: ich kann dann anfangen zu diskutieren mit dem Bankpartner, weil ich so tief in der Materie bin,

00:42:57: dass ich dann halt auch Sachen hinterfragen kann.

00:42:59: Und wenn ich sehr oberflächlich aber geblieben bin in meinem Beratungsprozess

00:43:02: und eine Rückmeldung, eine Ablehnung bekomme, dann kann ich ja gar nicht einschätzen, ist das denn jetzt richtig oder falsch.

00:43:10: Und dann sehe ich das halt sehr oft, dass dann direkt zur nächsten Bank gesprungen wird.

00:43:15: Und dann kommen wir halt in diese Endlosschleife rein, dass halt, wie gesagt, wenn man nicht Glück gehabt hat,

00:43:19: zwei Ablehnungen kommen bei Kunden, die super bonitätsstark sind, die eigentlich gar nicht in eine Ablehnung hätten kommen dürfen.

00:43:25: Sehr gut, dann lass uns doch einen Schritt weitergehen.

00:43:30: Das müsste dann die Vertragsphase sein, wenn die Bank den Antrag dann genehmigt hat.

00:43:39: Genau, wenn wir dann den heiligen Gral bekommen, dass die Bank wirklich gesagt hat, hey, wir können uns das Vorhaben so vorstellen, wie es ist,

00:43:47: werden dann daraufhin die Verträge erstellt, kann mitunter auch manchmal eine Woche dauern,

00:43:53: plus dann Postlaufzeit. Und was da halt wichtig ist, dass man also auch die Verträge bespricht miteinander.

00:44:00: Ich kriege ja auch immer als Berater eine PDF-Datei, dass ich dann halt auch einen Termin zur Vertragsbesprechung vereinbaren kann, wenn nötig.

00:44:09: Das kann man aber auch gut telefonisch machen.

00:44:12: Und dann ist genau der Punkt, dass man in der Phase halt dann letzte Fragen klärt, schaut, ob das, so wie wir es auch besprochen haben,

00:44:20: ob das auch alles eingetreten ist, sei es jetzt der Betrag, der Zinssatz, die Rückzahlung.

00:44:27: Und in der Zeit ist es auch noch wichtig, da gibt es ja bei manchen Banken auch beispielsweise bei der ING die Möglichkeit,

00:44:33: auch so Verträge zu versionieren, das heißt, einen besseren Zinssatz zu verhandeln, ist aber sehr eingeschränkt.

00:44:40: Das heißt eigentlich alles in der Phase bis zu der Vertragserstellung habe ich wirklich auch bei fast allen Banken die Möglichkeit,

00:44:46: nochmal nachzukarten und zu sagen, hey, die Refinanzierung ist besser geworden, wir wollen einen besseren Zins vereinbaren.

00:44:54: Bei den meisten Banken ab Vertragserstellung ist halt einfach der Aufwand der Vertragserstellung so hoch,

00:44:59: dass die dann halt sagen, that's it, entweder nimm den Zinssatz oder geh halt zu einer anderen Bank.

00:45:05: Und deswegen muss man da einfach dann entscheiden, okay, was ist einem das Wert, wie viel Euro spart man im Monat?

00:45:11: Und ich erlebe das tatsächlich äußerst selten mit meinen Käufern, Käuferinnen, dass wir in dem Prozessschritt nochmal komplett wechseln,

00:45:20: weil einfach dann der Unterschied auch marginal ist und man sagt, hey, der Notartermin steht in dem Falle schon und wir wollen uns jetzt,

00:45:26: sag ich mal, auf den Notartermin konzentrieren.

00:45:31: Gibt es denn da sonst noch irgendwas, was ich als Käufer, Käuferin beachten kann?

00:45:36: Genau, also außer, dass man, sag ich mal, sich anschauen muss, ist das wirklich in den Auszahlungsvoraussetzungen,

00:45:42: sind da noch irgendwelche Überraschungen, also wirklich ganz wichtig.

00:45:46: Da ist im Vertrag auch so ein Freitextfeld, wo drinsteht, okay, das Darlehen kann ausgezahlt werden, wenn folgende Unterlagen vervollständigt sind.

00:45:56: Und da sollten im besten Falle wirklich nur noch diese ganzen Notarsachen drinstehen, wie Kaufpreisfälligkeit, rangrichtige Eintragung.

00:46:06: Da müsst ihr als Käufer, Käuferin zum Glück nicht viel machen, das macht alles der Notar für euch.

00:46:11: Es kann aber manchmal sein, dass dann vielleicht noch Grundrisse, Wohnflächenberechnungen oder irgendeine Bewilligung drinsteht,

00:46:19: die dann der Berater als Auszahlungsvoraussetzung vereinbart hat und ein guter Berater, der sagt euch das, dann wisst ihr, okay, ich muss das noch besorgen.

00:46:28: Es gibt aber auch leider schlechte Berater, die lassen das unter den Tisch fallen, weil ihre Provision kriegen sie mit der Vertragsunterschrift.

00:46:34: Und sobald dann die Kaufpreisfälligkeit kommt, ihr den Kaufpreis zahlen müsst, ist das Erwachen groß, weil die Unterlage ist immer noch nicht da.

00:46:42: Also das ist, sag ich mal, ein extrem wichtiger Schritt bei der Vertragsbesprechung, sich diese Auszahlungsvoraussetzung anzugucken und sich dann schon mal auf diese Kaufpreisfälligkeit vorzubereiten.

00:46:51: Ja, da hatten wir ja auch dann in unserer Auszahlungsfolge die Top Ten Fragen beantwortet, dies dazu beachten gilt.

00:47:03: Wenn der Vertrag dann unterschrieben ist, wie geht es denn dann weiter? Gibt es da überhaupt noch einen Kontakt?

00:47:11: Genau, also das ist natürlich, sobald der Vertrag unterschrieben ist, ist in der Regel ja auch dann kurz davor oder kurz danach der Notartermin gewesen.

00:47:19: Und das ist dann der schönste Moment für die Käuferin, für den Käufer einfach zu sagen, hey, wir haben jetzt die Immobilie gekauft, wir können uns jetzt auf den Einzug vorbereiten.

00:47:30: Und dann beginnen ja erst mal, sag ich mal, die Arbeiten des Notars, die dauern in der Regel sechs bis acht Wochen, bis dann wirklich auch die Kaufpreisfälligkeit kommt.

00:47:39: Und das ist natürlich auch der Moment, wo es am wenigsten Arbeit mehr für mich gibt als Berater, weil einfach, sag ich mal, von mir alles erfüllt ist.

00:47:48: Und da ist einfach immer nur wichtig für mich, wir nennen das After-Sales-Call, ist noch aus der ganz alten Schule einfach der ASC,

00:47:55: bedeutet aber nichts anderes als zu sagen, dass ich mit dem Kunden ins Gespräch gehe, zu sagen, hey, was erwartet dich denn in den nächsten Wochen?

00:48:04: Worauf musst du achten? Beispiel, wenn die Kaufpreisfälligkeit kommt, bitte an mich schicken, dass wir halt auch die Auszahlung zusammen machen können.

00:48:12: Und dann natürlich auch ins Gespräch zu gehen, innerhalb unserer Beratung hat dir was gefallen, also hoffentlich alles gefallen, aber gab es Punkte, wo wir Verbesserungspotenzial haben?

00:48:23: Ist dir irgendwas aufgefallen? Und da ist einfach mir wichtig, dann auch wirklich auch ein transparentes, ehrliches Feedback zu bekommen, damit wir halt auch besser werden können.

00:48:33: Und was mich dann immer ganz besonders freut, ist, was ich auch aktiv dann ein Stück weit einfordere, ist, dass wir einfach auf Google auch eine Rezension bekommen,

00:48:44: dass einfach Menschen, die uns noch nicht kennen, so sage ich das auch immer meinem Gegenüber, dass die halt einen Eindruck bekommen, wie wir arbeiten, was wir machen,

00:48:53: und da gibt es halt nichts Besseres als so eine Google-Rezension. Und da bin ich echt riesig, riesig stolz auf die 30 Menschen, die uns seit Start von bauffy dann auch wirklich von Herzen Texte geschrieben haben.

00:49:08: Und ich freue mich da über jedes einzelne Wort, weil ich einfach weiß, hey, das kommt von Herzen, das ist ernst gemeint.

00:49:16: Und deswegen an alle, die uns jetzt zuhören, die wir beraten haben, die noch keine Rezension geschrieben haben, hiermit lade ich euch ein, werdet doch mal ein paar Worte los.

00:49:26: Ich glaube, wenn man sich mal mit dem Thema Bewertung beschäftigt, lohnt es sich durchaus mal zu skimmen, wie tief die Bewertungen von einem Unternehmen sind.

00:49:40: Daran kann man sehr gut ablesen, wie gut oder schlecht beraten wird.

00:49:48: Sehr gut. Ich würde sagen, wir haben eine Stunde jetzt voll fast. Im Hintergrund höre ich schon so ein paar Handwerksarbeiten.

00:49:59: Ich hoffe, die hört man hier nicht. Hast du noch irgendeinen Punkt zum Beratungsprozess, den du gerne teilen möchtest zum Abschluss?

00:50:09: Ich glaube, man sieht, wir haben jetzt eine wirkliche Stunde über diesen Prozess gesprochen.

00:50:17: Und ich glaube, ein Außenstehender, der diesen Prozess, wie wir ihn machen, noch nicht kennt, der denkt, ach mein Gott, ich sammle ein paar Unterlagen,

00:50:26: gibt ihr eine Maske ein, vergleicht ein paar Zinsen und da kommt ein Angebot raus.

00:50:31: Und ich finde das immer faszinierend, wenn Menschen auch, wie Katharina, die uns kennengelernt haben, die jetzt auch Teil von bauffy sind, ein Stück weit merken, oh krass.

00:50:43: Das sind, ich glaube, über 40 einzelne Prozessschritte, die wir wirklich gleichzeitig mit auch manchmal unter 30, 35, 40 Menschen machen, Familien.

00:50:55: Dann ist das schon ein extremer Workload und extrem viel, was man beachten muss.

00:51:01: Man muss wirklich auch täglich 26.000 Mal rein- und rausspringen aus den verschiedenen Vorhaben.

00:51:09: Und daran merkt man, dass es halt wirklich viel, viel mehr ist als nur ein Zinsvergleich, wenn man das halt mit Leidenschaft macht.

00:51:16: Sehr schön zusammengefasst. Ich würde sagen, da machen wir einen Haken dran an die Folge heute.

00:51:22: Ich hoffe, euch hat das gefallen, um einmal so das Big Picture des Beratungsprozesses zu verstehen.

00:51:32: Wie schon eingangs erwähnt, wir haben zu dem Thema Erstberatung sowohl mit konkretem Objekt als auch ohne konkretes Objekt,

00:51:44: Unterlagenmanagement, Auszahlungsphase schon sehr detaillierte Folgen gemacht.

00:51:49: Die werden wir verlinken. Hört da gerne rein, wenn es euch interessiert bzw. ihr da mehr verstehen wollt.

00:51:59: Und ansonsten, falls ihr uns jetzt diese Woche am See, am Pool, im Schwimmbad zuhört, genießt die heißen Tage und vergesst das Trinken nicht.

00:52:14: Und in diesem Sinne würde ich sagen, bis bald und macht's gut. Ciao, ciao.

00:52:19: All denen draußen, die Urlaub haben, schönen Urlaub. Ciao, ciao.