Baufinanzierung Rhein-Main: Welche Bank passt zu dir?

00:00:00: Herzlich willkommen zu einer neuen Folge beim bauffy Podcast. Hallo Eli. Hallo Marco.

00:00:05: Ja, heute haben wir eine sehr spannende Folge für alle Hörer und Hörerinnen im

00:00:11: Rhein-Main-Gebiet, Mainz, Wiesbaden, Frankfurt und Umgebung. Und zwar ordnen wir die relevantesten

00:00:17: Banken für die Gegend je nach Vorhaben ein, bevor wir das allerdings tun, wie gewohnt,

00:00:26: einmal kurz rein in die Lage. Ja, die Lage, wenn ich hier auf den Swap und das Chart schaue, war

00:00:36: wieder viel los. Irgendwie ein bekanntes Muster aus den letzten Wochen, diesmal wieder in die

00:00:41: andere Richtung. Letzte Woche teilweise noch über 3,20 Prozent gewesen, jetzt hier heute an dem

00:00:49: wunderschönen sonnigen Pfingstmontag bei 2,99 Prozent. Wie schaut es denn an der Bankenfront aus?

00:00:57: Letzte Woche war ja sehr stark Zinssicherung angesagt. Genau, also letzte Woche war sehr

00:01:04: stressig für mich, sehr lange Abenden, weil wir für alle Familien, die wirklich schon kaufen konnten

00:01:10: und wollten Zinssicherung betrieben haben, weil es ganz schön zappfig hochgegangen war.

00:01:16: Commerzbank zum Beispiel 0,22, ING 0,12 und das war auch gut so. Jetzt gehe ich davon aus mit der

00:01:25: aktuellen Swap-Entwicklung, auch getrieben durch den Deal, den die USA mit dem Iran kurz vor

00:01:33: knapp am Schließen sind, dass wir in der Richtung kommen werden, dass das auch wieder abpuffern wird.

00:01:40: Dann ist es aber trotzdem gut gewesen, dass wir die Zinssicherung betrieben haben, weil besser

00:01:46: Zins gesichert wird und es wird dann besser oder gleich, als wenn wir jetzt gepokert hätten und es

00:01:51: wäre weiter hochgegangen. Deswegen auch für alle Käufer und Käuferinnen, die es verpasst haben,

00:01:57: den Zins zu sichern. Da kann ich wieder gute Laune verbreiten, weil ich schon davon ausgehe,

00:02:02: wenn der Trend sich jetzt so weiterentwickelt, dass wir auch von dieser aktuellen Zinserhöhung

00:02:10: wieder runterkommen. Ja, in dem Fall, ich würde es als Glück gehabt beschreiben, weil

00:02:13: Sicherheit auch in der Form nicht zu erwarten und der Deal, du hattest beschrieben kurz davor,

00:02:20: der Markt preist das wahrscheinlich schon ein, aber ich glaube die jüngste Vergangenheit ist

00:02:25: nicht verlässlich genug, dass es dann auch so kommt. Für alle, die jetzt Zinssicherung

00:02:35: betrieben hatten letzte Woche konkrete To-dos. Erst mal abwarten und wenn jetzt der Swap sich

00:02:43: weiter bewegt in Richtung der vielleicht 280-Marke, dann würde ich auf jeden Fall noch mal auf

00:02:49: meinen Berater, meine Beraterin, zugehen und nachfragen, ob wir aktuell bessere Zinsen auf

00:02:54: den Markt haben, weil ich dann ganz stark davon ausgehe, dass auch nochmals nach unten hin angepasst

00:03:00: wird. Aber das müssten dann in den nächsten zwei bis drei Wochen zwei Zinsentwicklung

00:03:04: nach unten geschehen, weil die Zinsentwicklung, die jetzt kommen wird, ist ja dann nur noch der

00:03:09: Status quo. Verstehe. Und noch ein kurzer Punkt dazu. Ich meine, Swap-Bewegungen gingen jetzt erst

00:03:16: seit Freitag relativ stark nach unten und heute. Verlängertes Pfingstwochenende, Banken

00:03:22: sind auch im Urlaub, ich nehme an, da hat sich jetzt erst mal noch nichts getan, sondern das

00:03:26: wird sich dann in den kommenden Tagen zeigen, in welcher Form Banken dann auch reagieren und

00:03:33: von der Erhöhung letzte Woche dann wieder umsteuern. Ja, es kann auch sein, dass es jetzt nicht

00:03:39: getrieben durch die Zinsentwicklung, einfach auch durch das Aufkommen. Wenn jetzt sehr, sehr viele

00:03:43: Anträge Zinssicherung bedeutet ja immer sehr, viele Menschen entscheiden sich kurzfristig

00:03:48: dann einzureichen und die Banken erst mal voll sind, dass die sogar nochmal zwei Wochen länger

00:03:54: abwarten als sonst mit der Anpassung nach unten hin, um erst mal die Bestände abzubauen.

00:03:59: Okay, sehr gut. Hast du noch einen Punkt dazu? Nein, passt. Perfekt. Ansonsten sieht man hier,

00:04:05: glaube ich, wieder sehr gut. Wir sind nach wie vor eine extrem volatilen Marktphase und das

00:04:11: bedeutet unter anderem auch Unterlagen ready haben. Hat man eine Folge zu gemacht, weshalb das so

00:04:16: wichtig ist. Verlinken wir gerne in den Show-Notes. Ansonsten hoffen wir, wie gewohnt, dass euch der

00:04:23: kurze praktische Einblick hilft für alle, die sich gerade im Prozess befinden. Lasst gerne ein

00:04:30: Follow da, damit wir das auch in Zukunft machen können. Und ansonsten würde ich sagen, steigen

00:04:37: wir doch direkt in das Thema ein, Banken im Rhein-Main-Gebiet. Vielleicht erst mal kurz die

00:04:43: Frage, weshalb lässt sich das durchaus auch auf so ein weiteres Gebiet wie das Rhein-Main-Gebiet

00:04:48: eingrenzen. Und man muss das nicht irgendwie von Großstadt zu Großstadt unterschiedlich denken.

00:04:54: Naja, jede Bank hat ja ihr festgelegtes Postleitzahlengebiet und es ist schon üblich, dass

00:05:01: besonders auch die größeren Banken, sei es jetzt Großbanken, Volksbanken und Sparkassen oder Sparda-Banken,

00:05:07: schon ein größeres Geschäftsgebiet haben. Und deswegen sind eigentlich die meisten Banken,

00:05:13: die im Rhein-Main-Gebiet aktiv sind, dann auch wirklich in allen Regionen dort tätig. Alles klar.

00:05:18: Gut, ich glaube ansonsten noch wahrscheinlich der Hinweis zu Beginn, dass wir das natürlich sehr

00:05:25: stark aus deiner und der Baufinanzierungsberatungspraxis heute erzählen werden. Vielleicht gibt es auch

00:05:32: die eine oder andere Überraschung für einen, aber das hat alles Gründe. Die werden wir auch

00:05:36: entsprechend besprechen. Ich glaube, wir sind in der Vorbereitung bei sechs sehr relevanten Banken

00:05:45: aus deiner Sicht gelandet. Kannst du uns vielleicht kurz einmal erklären, welche das denn sind?

00:05:51: Ich stelle immer gerne mit dem Beleihungswert. Das heißt, ich gehe, vielleicht nochmal das

00:05:59: Verhältnis von Darlehenssumme zum Kaufpreis. Und ich gehe immer von den 100 Prozent fange ich an.

00:06:05: Größtes Risiko zu den 60 Prozent, geringstes Risiko für die Bank.

00:06:11: Ist dann wo sich die jeweilige Bank wohlfühlt? Wo sich die jeweilige Bank wohlfühlt in meinem Kopf

00:06:15: genau und deswegen die Auszählung, die ich jetzt auch gleich mache, ist nicht Topbank und ist

00:06:22: sagen wir weniger Topbank, sondern einfach nur nach dem Beleihungswert. Und da fangen wir an mit

00:06:27: der Platz 1 bei um die 100 Prozent, die Sparda Südwest. Ab 95 Prozent die HypoVereinsbank.

00:06:36: Gleich ist dann auch bei der Frankfurter Sparkasse. Um die 90 Prozent haben wir die Nassauische

00:06:41: Sparkasse, die ING bei alle zwischen 60 und 80 und dann auch gleich ist für die Commerzbank.

00:06:50: Okay, sehr schön. Ich glaube, das gibt einen guten ersten Überblick. Ich habe da noch ein paar Fragen

00:06:56: dazu. Da kommen wir aber später dazu. Ich würde vorschlagen, lass uns doch durch diese sechs Banken

00:07:04: einmal durchgehen und ja, da in so einer Art Kurzprofil, kurz vor Nachteile, beschreiben für

00:07:12: welche Käufergruppen die Bank, die jeweilige Bank dann auch besonders interessant sein sollte und

00:07:21: mit in den Gesprächen eine Rolle spielen sollte. Deswegen würde ich vorschlagen, lass uns doch

00:07:25: mit der Sparda Südwest, hattest du angefangen, einmal starten. Ja, also die Sparda Südwest, ich

00:07:32: nennen sie immer die Regionale Bank für Ort, für Familien, die benutze ich wirklich sehr,

00:07:37: sehr gerne, weil die einfach sehr viel Flexibilitäten abwarten, man noch mit Personen zu tun hat in

00:07:44: der Kreditentscheidung, die dann sagen, okay, wollen wir das machen oder nicht, die auch sehr

00:07:49: lösungsorientiert sind und ich arbeite damit mit einem Team zusammen, wo wir wirklich extrem,

00:07:57: extrem tief zusammenarbeit sind. Hier vorne weg die Michaela, die Kerstin, der Elia, also da liebe

00:08:06: Grüße an alle raus, an das ganze Team, einfach nur, weil die Zusammenarbeit unheimlich viel Spaß

00:08:12: macht. Zum einen für mich und zum anderen habe ich einfach in den Flexibilitäten die Möglichkeit,

00:08:19: wir haben monatlich einen Tilgungssatzwechsel, das heißt, ich kann mit einer jungen Familie mit

00:08:25: einem Prozent Tilgung in die Finanzierung starten, das heißt, die Rate erst mal moderat halten, um

00:08:32: dann solche besonderen Zeiten wie der Elternzeit überbrücken zu können und ich kann danach

00:08:38: wirklich monatlich denn auch an die Gehaltsentwicklungen die Rate anpassen. Zusätzlich dazu, wenn Bedarf

00:08:44: besteht, kann ich noch mal eine Sondertilgung dazu nehmen, fünf Prozent oder zehn Prozent. Bei

00:08:50: Neubauvorhaben kann ich bis zu 24 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit mit reinstrukturieren,

00:08:55: also die Sparda ist da sehr wandelbar. Wenn man es braucht, kann man es reinnehmen, wenn man es

00:09:01: nicht braucht, dann lässt man es raus und ich habe auch in Marktphasen die Möglichkeit auch Sonderkonditionen

00:09:10: anzufragen, wenn ich jetzt beispielsweise eine Bank habe, jetzt von der Zinsentwicklung, die Sparda

00:09:16: ist noch nicht mit ihren Zinsen runtergegangen, der Markt hat aber schon reagiert und dann sage ich,

00:09:20: hey, guck mal, das ist doch ein super Fall, würde super zu euch passen, könnt ihr euch nicht vorstellen,

00:09:25: da 0,10 oder 0,20 runterzugehen und das macht auch die Sparda. Das zum einen, das sind jetzt sage ich mal die

00:09:31: Flexibilitäten auf dem Papier, aber was ich den größten Faktor sehe, ist, dass diese Sicherheit

00:09:39: für mich und meine Familien und Kunden, dass wenn die Sparda sagt, die können sich das vorstellen,

00:09:47: dann habe ich bis jetzt noch keinen Fall erlebt, den ich mit eingereicht habe, denn da nicht genehmigt

00:09:52: wurde, weil einfach das Team, mit dem ich zusammen arbeite, eine extreme Professionalität mitbringen

00:09:58: und einfach wissen, okay, was macht die Sparda Südwest, was macht sie nicht und das für

00:10:03: mich natürlich eine unheimliche Sicherheit ist, besonders in einem volatilen Markt, wenn ich

00:10:08: wirklich der Familie dann sagen kann, hey, wir haben eine positive Rückmeldung bekommen, es kann

00:10:13: immer was passieren, weil Sicherheit kommt erst mit dem Darlehensvertrag, aber mein Vertrauen ist

00:10:18: einfach besonders groß und diese Kombinatorik ist natürlich extrem vorteilhaft. Jetzt klingt das

00:10:25: für mich auf den ersten Blick, ich muss was sagen nach der perfekten Bank, hohe Flexibilität, hohe

00:10:33: Sicherheit im Feedback, was ist der Catch? Man muss dazu sagen, dass die Sparda sich in den

00:10:43: Beleihungsausläufen eher zwischen 90 und 100 Prozent wohlfühlt, weil einfach darunter es sehr

00:10:53: schnell schwer werden kann, für eine Sparda den Zinssatz zu halten. Dadurch, dass eine Sparda

00:10:59: halt mit Hauptsitz in Mainz wirklich auch regional vor Ort Menschen auch finanzieren möchte,

00:11:04: finde ich das auch super, dass die in die hohen Beleihungsausläufe reingehen, weil es gibt ja

00:11:08: viele schön Schönwetterbanken, die wir jetzt gleich noch kennenlernen werden, die sagen ich mal,

00:11:13: haben wir ja heute auch ein wunderschönes Wetter, die halt jetzt keine 100 Prozent beispielsweise

00:11:21: machen und es gibt auch viele Familien, die vielleicht auch jünger kaufen, wo soll das

00:11:27: Eigenkapital herkommen und die würden da nicht finanziert werden und da ist sage ich mal so ein

00:11:32: regionaler Partner ganz cool, weil die gehen ins Risiko, aber dieses Risiko muss halt auch irgendwo

00:11:37: bezahlt werden und es muss halt auch bezahlt werden, dass da noch eine Person setzt, die eine

00:11:42: Kreditentscheidung trifft und nicht alles KI basiert ist und das ist halt ein Stück weit der Punkt,

00:11:47: weswegen es bei diesen ganzen Flexibilitäten durchaus sein kann, dass eine Sparda ein paar

00:11:54: Euro mehr kostet, wenn man jetzt in die tieferen Beleihungsausläufe geht. Verstehe, da holen

00:12:00: Sie sich dann quasi die Marge, wenn man mit mir Eigenkapital rangeht? Ja, so dann wird es bei mir

00:12:07: einfach zu einer anderen Bank gehen, also die Sparda sucht sich schon ganz genau aus, wo sie

00:12:11: sage ich mal sich wohl fühlt und wohl nicht und die fühlen sich halt eher in den oberen

00:12:15: Beleihungsausläufen wohl und man muss auch dazu sagen, dass ich glaube ich auch als Vermittlerin

00:12:21: eine der wenigen bin, die sehr gerne mit der Sparda zusammenarbeitet, von dem was ich so links

00:12:26: und rechts gehört habe, gibt es viele Vermittler, die sagen hier, die sind anstrengend, die fragen

00:12:30: zu viel nach, die sind zu genau. Ich sagte halt aber immer, wenn jemand 100 Prozent vom Kaufpreis

00:12:37: also wirklich ins volle Risiko geht und die Sparda macht sogar über 100 Prozent. Also ich habe

00:12:42: jetzt letzten Fall gehabt mit einem schönen Einkommen, der die Sparda mir sogar einen Teil der

00:12:47: Nebenkosten mitfinanziert, macht fast keine Bank mehr, dann würde ich auch ein bisschen genauer

00:12:52: nachfragen wollen, um halt auch wirklich adäquat das Risiko einschätzen zu können und weil es

00:12:59: dann auch wirklich immer im Vier-Augen-Prinzip ist, da muss noch eine Kreditabteilung drüber schauen

00:13:02: und das ist etwas, was sage ich mal prozessual ein Stück weit herausfordernd sein kann,

00:13:10: wenn man jetzt seinen eigenen Kunden nicht so genau kennt, dann kommen die Fragen einem sehr,

00:13:15: sehr schnell auch überfordernd vor und die Sparda hat so eine Angewohnheit, dass die sehr,

00:13:21: sehr langsam in den Zinsanpassungen sind. Das heißt, wenn der Markt sage ich jetzt mal hoch geht,

00:13:26: dann sind die eine der letzten Banken, die das anpassen, kriegen eine Welle von Anträgen,

00:13:33: können sich kaum retten, dann sind die Bearbeitungszeiten auf einmal bei 30 Tagen und dann

00:13:39: musst du halt schon gucken, dass du mit den Notarterminen zurechtkommst. Es gibt immer die

00:13:42: Möglichkeit zu priorisieren, aber das kann sich dann schon ziehen, dann sind die erst mal ein bisschen

00:13:48: vom Markt, bis dann der Zins wiedergekommen ist und die abgearbeitet sind, die Anträge und dann

00:13:53: sind sie wieder da. Also das ist so ein bisschen auch immer periodenabhängig, da würde ich mir

00:13:57: schon ein Stück weit wünschen, dass das ein bisschen gleicher ist. Aber genau, das sage ich jetzt mal

00:14:05: so die Nachteile, die ich sehe. Aber ist ja dann auch irgendwo logisch mehr Flexibilität bedeutet,

00:14:09: einfach mehr Bearbeitungsaufwand und entsprechend dann auch ein vielleicht etwas längerer Backlock.

00:14:16: Wie schaut es Ihnen mit Blick auf mögliche Kombinationen, mit Fördermöglichkeiten aus?

00:14:22: Oh, riesiges Thema. Die Sparda arbeitet mit der ISB, also der Landesbank von Rheinland-Pfalz und zu meinem

00:14:31: Missfall leider nicht mit der WIBank. Also auch da, wenn wir der Vorstab von der Sparda

00:14:36: sieht best oder irgendeiner zuhört, sehr, sehr gerne mit einbauen, weil das würde mir natürlich

00:14:41: auch helfen, weil das ist eigentlich ein Supermatch, diese Individualität,

00:14:45: mit der WIBank kombiniert, der Wahnsinn. Das fehlt tatsächlich, aber ich weiß auch,

00:14:51: wo es herkommt, die Sparda macht genug Geschäft auch ohne die Landesbank-Einbindung, die natürlich

00:14:56: extrem aufwendig ist. Deswegen, ich weiß auch, warum aktuell die Entscheidung dagegen getroffen ist.

00:15:01: Sprich dann hier auch aufgrund der Geografie ein Pluspunkt für Rheinland-Pfalz,

00:15:09: Abkauf in Hessen über den Rhein-Lüber wird es kompliziert. Und KfW-Programme bieten

00:15:17: Sie eigentlich alle an, außer dass eine, was keiner anbietet, dieses KfW-Programm im Niedrigpreis

00:15:24: Segment, hatte ich jetzt Kunden gehabt, die hatten extreme Probleme da eine Bank zu finden,

00:15:28: die das anbietet. Aber sonst sind die eigentlich, kannst du da alles kombinieren?

00:15:32: Wenn du es in einem Satz zusammenfassen würdest, für wen ist die Sparda besonders relevant als

00:15:40: Käufer? Für Menschen, die eine sichere Kreditentscheidung und guten Prozess und hohe

00:15:48: Flexibilität haben möchten, ist das die Bank für die Familien, hätte ich gesagt.

00:15:53: Alles klar. Dann hätte ich vorgeschlagen, lass uns doch zur nächsten gehen. Frankfurt

00:15:58: der Sparkasse war das, wenn ich es richtig notiert habe. Genau, ist eigentlich von der

00:16:06: Reihenfolge egal, aber genau starten wir mit der Frankfurter Sparkasse. Die fühlen sich ab 95%

00:16:12: wohl, wobei ich dazu sagen muss, ist im Vermittlergeschäft ab 95%, das ist direkt auch ein Störpunkt,

00:16:19: den ich gerne anbringen würde. Wer den Unterton nicht gehört hat, wieso? Also die machen keine

00:16:29: 100% als regionale Sparkasse im Vermittlergeschäft und nur, wenn man halt Bausparen mit einbaut,

00:16:34: was ich halt nicht einsehe, weil es sich einfach nicht rechnet. Das kann man vielleicht bis

00:16:40: bei Darlehen um die 200.000 Euro herum vertreten, aber wenn du halt in ganz anderen Größenordnungen unterwegs

00:16:46: bist, macht das halt einfach keinen Sinn. Ich finde, da verschenken sie Geschäft, wobei auch

00:16:52: geschäftspolitisch die machen genug Finanzierungsvolumen, die brauchen es einfach nicht. Im

00:16:58: Eigengeschäft machen sie halt die 100%. Okay, sprich, wenn ich direkt zur Frankfurter Sparkasse

00:17:02: gehen würde als Käuferinnen, dann machen sie das. Ja, und das stört mich einfach, weil es

00:17:08: einen Unterschied zwischen Vermittler und Eigenbank macht wird. Da können wir eigentlich auch mal eine

00:17:13: Folge zu machen, was das eigentlich für Nachteile sind, langfristig für eine Bank. Und das ist so

00:17:18: ein Punkt, da gibt es einfach einen Unterschied, dass für mich die Frankfurter Sparkasse erst ab

00:17:22: 95% interessant wird und trotzdem eine sehr coole Bank, weil wir auch sehr kurze Bearbeitungszeiten

00:17:33: haben. Das heißt, wir haben sehr schnell auch Sicherheit und was die Flexibilitäten angeht,

00:17:38: matcht das sehr gut mit der Sparda Südwest. Also auch dort haben wir einen monatlichen

00:17:42: Tilgungssatzwechsel zwischen 1 und 5% und die Möglichkeit, eine Sondertilgung mit einzubauen.

00:17:50: Und das ist, sage ich mal, ein sehr großer Pluspunkt. Das Einzige, wo ich sage,

00:17:57: mal eine Sparda Südwest noch ein Stück weit stärker sehe ist bei einer Frankfurter Sparkasse,

00:18:02: habe ich immer hohe Tilgungserwartungen, also Rückzahlungserwartungen. Ich mache hier ein Beispiel

00:18:07: bei 90%. Wenn der Objektwert passt, kann ich meiner Sparda auf 1% gehen. Da bin ich bei einer

00:18:14: Frankfurter Sparkasse, die gucken auch immer wieder objektwert sich entwickeln, die Rest schuld nach

00:18:19: zehn Jahren, so bei um die 1,5, 1,6%. Und das Mindeste, was du bei einer Frankfurter Sparkasse

00:18:27: gehen kannst, realistisch sind die 1,3%. Und das ist natürlich für junge Familien kann das

00:18:33: herausfordernd werden, wenn da gerade irgendwie ein oder zwei Elternzeiten anstehen. Deswegen ist da

00:18:39: die Flexibilität in Form von diesen Tilgungen eingeschränkt her. Den Riesenpluspunkt bei der

00:18:47: Frankfurter sehe ich dadurch, dass sie auch in Frankfurt stationiert sind, machen die auch

00:18:51: Niederlassungserlaubnisse und Blue-Card-Inhaber. Ab natürlich jetzt nicht die 95%, sondern dann eher

00:19:02: ab 90% und englischsprachige Kunden. Das ist ein riesiger Vorteil. Eine der wenigen Banken,

00:19:08: die sich wirklich zutraut, englischsprachige Kunden zu begleiten. Damit arbeiten wir mit einem

00:19:14: Dolmetscher. Und das muss ich sagen, das machen sehr wenige Banken. Auch eine Sparda arbeitet

00:19:20: nicht mit einem Dolmetscher. Und da gewinnt die Frankfurter sehr viele Kunden, die auch eine

00:19:26: sehr gute Bonität haben. Ich habe viele interste Familien auch über die Frankfurters Sparkasse

00:19:31: finanziert, die ein extrem gutes Einkommen mitbringen, die halt irgendwo alles adäquat

00:19:37: untergekommen sind. Ja, ich denke, da liegt der Grund auch, wie du schon gesagt hast, im Namen und

00:19:44: der Metropole-Region Frankfurt. Und ein zweiter cooler Aspekt bei der Frankfurter Sparkasse ist

00:19:52: natürlich die extrem guten Konditionen, weil wir die KfW mit einbauen können. Es gibt ja verschiedene

00:19:59: KfW-Programme. Das Gängigste, was alle bekommen, ist das 124er Wohneigentumsprogramm bis zu 100.000

00:20:05: Euro. Und die Frankfurter Sparkasse rechnet diese KfW-Tranche aus ihrer Konditionsberechnung raus.

00:20:13: Das heißt, wenn ich dann so eine 90 oder 95 Prozent-Finanzierung habe und diese KfW mit

00:20:18: einbauen, dann kriege ich keine für den Bank-Tranche, kriege ich dann nicht den Zinssatz für 90 oder

00:20:24: 95 Prozent, sondern zwischen 75 und 85 Prozent. Und das ist natürlich extrem vorteilhaft, weil die

00:20:35: dann direkt hochrutschen, genug Flexibilitäten mitbringen und das dann eine gute Zusammenstellung

00:20:41: sein kann. Und wenn das dann jemand ist, der auch ein bisschen höhere Rate tragen kann,

00:20:46: vielleicht schon aus der Elternzeit raus ist und auch in Richtung der 1,5 bis 2 Prozent wachsen will,

00:20:52: optimaler Fit.

00:20:53: Okay, sehr interessant. Ich glaube, da wird es dann besonders wichtig, dass der Berater sich dann auch

00:20:59: in den Fördermitteln auskennt.

00:21:00: Genau. Und auch nicht so faul ist. Ich gehe zum Beispiel immer hin und gehe natürlich mit den 100.000

00:21:07: Reihen, aber die KfW ist immer relativ teuer. Bliegt immer, wenn aktuell liegen die ja bei über

00:21:14: 4 Prozent. Das heißt, ich will auch nur so viel KfW nehmen, wie ich muss. Und dann, wenn ich kann,

00:21:20: ich so ein bisschen austarieren, dass ich halt schau, komme ich vielleicht auch mit 85, 86.000

00:21:25: KfW aus, um dann den besseren Zinssatz zu bekommen. Also da ist dann auch nochmal, wenn man da

00:21:31: ins Detail geht, die Feinjustierung sehr wichtig.

00:21:33: Spannend. Wie schaut es hier mit der WIBank aus, Frankfurt, Hessen?

00:21:37: Ja, sie machen die WIBank auf dem Papier. Ich habe tatsächlich aber noch keinen Fall mit denen

00:21:45: begleiten können, weil die in ihrer Kreditentscheidung diese KfW-Tranche, auch die KfW-/WIBank-Tranche,

00:21:52: auch wenn es 20 Jahre Zinsbindung sind und ein sehr hoher Tilgungssatz, ist das für die keine 60

00:22:01: Prozent Finanzierung wie für die meisten Banken, sondern die behalten dann diese in Anführungsstrichen

00:22:06: 100 Prozent Finanzierung. Und dann kriege ich das Ding eigentlich immer abgelehnt wegen zu hohem

00:22:12: Verschuldungsgrad und oder Tilgungserwartungen, die nicht zusammenpassen, weil wenn ich 3 Prozent

00:22:18: bei einer WIBank zahle, dann muss die Tilgung bei einer Bank darin schon ein bisschen niedriger

00:22:22: sein, besonders jetzt in den ersten Jahren. Und das ist so ein bisschen der Punkt auf dem Papier ja,

00:22:27: aber in der Realität habe ich noch keinen Fall mit denen gemacht.

00:22:31: All right. Da noch einen Punkt. Ansonsten würde ich dir die gleiche Frage stellen, wie bei der

00:22:37: Sparda und ich bitte, das einmal in einem Satz zusammenzufassen, für wen die Frankfurter

00:22:41: Sparkasse besonders geeignet ist. Besonders geeignet ist es für Menschen, die auch noch

00:22:47: höhere Rückzahlung vertragen können, englischsprachige Kunden und die auch für Familien

00:22:58: geeignet ist. Ja, klar. Und in dem 95 Prozent Raum. Mit ein bisschen mehr Cash. Ja. Dann ist die

00:23:10: HVB kommt als nächstes, richtig? Ja. Die HypoVereinsbank sitzt in München, ist eine

00:23:18: Pfandbriefbank, originär, wurde irgendwann mal von der Uni kredit gekauft. Kommt noch ein Kandidat

00:23:26: dazu später. Ein anderes Thema. Genau. Die HypoVereinsbank ist ein sehr besonderer Fall, weil die auch

00:23:39: grundsätzlich erst ab 95 Prozent vom Kaufpreis finanzieren, aber nicht vom Kaufpreis, sondern von

00:23:45: dem Marktwert, der von der HypoVereinsbank selber ermittelt wird. Das klingt mir nach Wünscht.

00:23:53: Wünscht dir was? Ja, genau. Es ist halt einfach sehr tricky. So eine HypoVereinsbank ist immer so

00:23:59: eine Wunderkiste, sage ich. Und das ist extrem wichtig, dass der Antrag objektseitig wirklich

00:24:06: perfekt ausgefüllt ist. Und da musst du auch wirklich schauen, habe ich jetzt ein vollgeschossig

00:24:11: ausgebautes Dachgeschoss und eine Unterkellerung, die zu Wohnzwecken ausgebaut ist. Es ist teilweise

00:24:17: zu Wohnzwecken ausgebaut, weil diese ganzen Punkte extreme Auswirkungen auf den Marktwert haben. Oder

00:24:24: beispielsweise ist das jetzt eine Doppelhaushälfte, ist das ein Reihenendhaus oder habe ich einen

00:24:31: Einfamilienhaus? Auch das hat extreme Auswirkungen auf den Marktwert. Und ich sage mal Champions League

00:24:39: ist die Objektzustände einzuwerten. Weil ich beispielsweise jetzt auf der Pro-Webs-Seite,

00:24:47: bei Europa kann ich es nicht sagen, weil zu lange her, dass ich das Ding benutzt habe,

00:24:50: ist es so, dass ich einfach gut marktüblich und besonders komfortabel habe. Und was ich jetzt

00:25:00: schon sagen kann, es gibt kein Objekt, das besonders komfortabel ist in der HypoVereinsbank. Da

00:25:04: hatte ich mir schon was. Da müssen wirklich, ich glaube, ich habe da mal mit Matthias drüber

00:25:09: gesprochen, der Key Accounter. Liebe Grüße auch an dich Matthias, wenn du zuhörst, dass besonders

00:25:16: komfortabel müssen schon irgendwie die Goldhähne, Marmorböden und der Riesenpool plus Sauna sein,

00:25:23: dass ich dort in eine Richtung kommen kann. Meistens ist es so, dass ich gut damit fahre,

00:25:34: wenn ich Projekte, die älter als zehn Jahre sind, sind grundsätzlich einfach. Dann die Immobilien,

00:25:44: die in den letzten zehn Jahren gebaut sind, das kann ich mit gut marktüblich einwerten. Und dann

00:25:51: kommt doch mal, sag ich mal, das war jetzt die Ausstattung und dann kommt der Zustand. Und da

00:25:57: gibt es wirklich sechs unterschiedliche Punkte von total Sanierung nötig bis, ja, wie neu. Und auch

00:26:07: da ist es wichtig, dass man, man kann dort in einem Überblick mit dem rechten Klick, in der

00:26:13: Schnittstelle einen Zinssatz wählen, also den Marktwert ermitteln lassen, wo rüber sich jetzt

00:26:19: auch der Zinssatz entwickelt. Und wenn ich dann so eine Immobilie hat mit 500.000 Euro Kaufpreis und

00:26:24: da kommt ein Marktwert raus mit 700.000, dann sollte ich ein Stück weit aufhorchen, das kann

00:26:31: nicht sagen. Dann habe ich wahrscheinlich mit besonders komfortabel und wie neu eingewertet,

00:26:37: weil dann auch Zinssätze natürlich rauskommen, die für den Kunden traumhaft sind. Sobald ich das

00:26:45: Ding aber eingereicht habe, wird mir das zerstört, weil die HypoVereinsbank kontrolliert das,

00:26:50: was wir eingeben nochmal, macht ihre eigene Marktbewertung und dann ist es ein Stück weit,

00:26:55: wird da dann auch das gezogen. Ja, hätte mich jetzt auch überrascht, wenn die das einfach

00:26:59: durchwinken würden, weil dann würden sie sich ans eigene Fleisch schneiden. Und ich glaube,

00:27:04: da ist es dann vor allem wichtig zu verstehen, wie die HypoVereinsbank einwertet und nicht wie ich

00:27:11: als Berater oder ich als Käufer denke, was für ein Zustand die einzelnen Komponenten haben. Und

00:27:20: ich habe lieber einen zu konservativen Ansatz und ich habe jetzt letztens am Anfang des Jahres

00:27:25: habe ich einen Neubauvorhaben. Nach Einreichung ist sogar der von der Bearbeiterin ermittelte

00:27:32: Wert sogar höher gewesen. Also wir konnten nochmal die Darlehenssumme nach oben hin anpassen,

00:27:36: weil es einfach auf Wunsch der Kunden war, habe ich lieber den Fall, als wenn ich ein Stück

00:27:43: weit auf einmal 50.000 Euro mehr Eigenkapital einsetzen muss und einen schlechteren Zinssatz

00:27:48: habe. Deswegen ist auch da die Range, wenn man so diesen Marktwert bekommt, alles was so bis 10%

00:27:55: über dem Kaufpreis geht. Unter der Maßgabe, das ist wirklich ein Kaufpreis, der auf dem Markt

00:28:02: passiert ist jetzt nicht Familienkäufe oder so was, wo wir vielleicht doch bewusst unterwagt

00:28:07: Wert eine Übertragung haben. Dann ist das so eine Region, wo ich sage ich jetzt mal, wo das stimmen

00:28:14: kann und wo ich einen Haken hinter setze. Also ich versuche immer so in diesem 10% Bereich zu

00:28:18: bleiben und wenn ich darüber hinausgehe, muss irgendwas faul sein. Also da habe ich irgendwo

00:28:22: irgendwas nicht richtig hinterlegt. Deswegen auch Thema Wohnfläche, extrem wichtig bei der

00:28:29: HypoVereinsbank. Da muss man wirklich, ich warte auch immer bis zur Konditionierung,

00:28:33: bis ich wirklich die Wohnflächenberechnung vom wem auch immer Makler-Verkäufer vor mir habe,

00:28:39: bis ich wirklich dann auch schlussendlich konditioniere für den Kunden, weil da kann 10

00:28:45: Quadratmeter können einem dann eine komplette Bewertung kaputt machen und dann auch den

00:28:49: Zinssatz, den du ausweist. Deswegen ist es da wirklich immer, deswegen sage ich Lotterie, wenn die

00:28:56: HypoVereinsbank passt und ich habe jetzt auch schon Fälle gehabt, wo wir dann wirklich diese

00:29:00: 10% mehr Marktwert hatten, weil wir einfach gut verhandelt hatten im Kaufpreis. Das ist natürlich

00:29:05: ein extremer Unterschied, wenn du bei diesem 500.000 Euro Beispiel diese 50.000 Euro als Wert

00:29:13: nochmal obendraufgerechnet bekommst. Das ist ja ein extremer Vorteil. Dann bist du auf einmal nicht

00:29:19: bei 95%, sondern bei 80% im Beleihungswert und dann hast du auf einmal Zinssätze, die 0,2%,

00:29:28: 0,3% besser sind und wenn das dann passt, dann ist die HypoVereinsbank absolut konkurrenzlos.

00:29:33: Da kommt keiner dran und das ist wirklich extrem cool. Deswegen, ich würde niemals eine

00:29:38: HypoVereinsbank nicht machen und da ist auch die Maßgabe. Ein Antrag, wo die HypoVereinsbank

00:29:44: nicht gescored wurde, hat man nicht den vollen Markt betrachtet. Das muss immer kontrolliert

00:29:50: werden. Als weiteren Faktor haben wir bei der HypoVereinsbank auch die Möglichkeit,

00:29:55: ähnlich wie bei der Frankfurter Sparkasse, die KfW mit einzubinden. Das heißt, ich kann auch dort

00:30:01: KfW-Darlehen, mit reinpacken und den Zinssatz sogar noch mal günstiger machen. Gleiches Prinzip.

00:30:09: Eine lange Zeit hat eine HypoVereinsbank sogar aktiv gepusht, indem man ein Stück weit die

00:30:18: KfW-Tranchen einen Zinsrabatt bekommen hatte von 0,2 auf den KfW-Zinssatz. Das ist sogar

00:30:26: auch noch mehr Sinn gemacht, hatte die KfW mit einzubauen. Jetzt muss ich trotzdem nochmal kurz

00:30:33: zurückkommen auf das Thema der Einwertung. Es klingt für mich durchaus unüblich, dass es Fälle

00:30:40: gibt, wo die Bank dir einen höheren Marktwert bescheinigt, als du zahlst. Das kommt durchaus öfters

00:30:51: vor, wenn man wirklich sagt, es kommt ja immer auch auf die Immobilie an. Ein Kaufpreis ist ja nichts

00:30:56: anderes als Angebote und Nachfrage in der individuellen Situation. Wenn ich jetzt mal ein

00:31:02: Beispiel nehme, ich habe ein älteres Pärchen, habe ich schon sehr oft gehabt, die haben mir jetzt

00:31:07: unbedingt gewollt, dass jetzt Familie Schneider in diese Immobilie kommt, dann haben die auch

00:31:15: einen Abschlag im Kauf genommen, um das dieser Familie zu ermöglichen. Oder wenn ich eine Scheidung

00:31:19: habe und schnell Geld gebraucht wird, das sind alles Punkte, wo dann auch mal ein Kaufpreis unter

00:31:26: Marktwert ermittelt werden kann. Und zur Wahrheit gehört auch dazu, jede Bank hat ihre eigene

00:31:33: Wertermittlung. Also die einen arbeiten mit Sprengnettern zusammen, die anderen nehmen GSD. Und das ist

00:31:38: immer ein Stück weit. Die HypoVereinsbank hat eben ihr komplett eigenes System. Und das ist am

00:31:44: Ende des Tages auch der Grund, weshalb das da nicht nur extrem wichtig ist, sondern diese Fälle auch.

00:31:49: Ja, es ist vor allen Dingen auch die Grundlage der Kreditentscheidung. Es gibt dann auch wirklich

00:31:54: so eine ID. Und jedes Angebot hat seine eigene ID. Und diese wird dann eingegeben, dann wird das

00:32:01: halt ausgespuckt und dann macht die HypoVereinsbank wirklich nur noch mal ein Gegencheck. Und wenn die

00:32:06: auf den gleichen Objektwert kommen, dann geht das halt wie gesagt seinen Gang. Und solange der

00:32:11: Objektwert richtig eingewertet wurde, ist das ein Träumchen, weil dann habe ich eine sehr schnelle

00:32:15: Bearbeitung. Ich habe wirklich Anfang des Jahres, mach ich komischerweise immer mit der HypoVereinsbank,

00:32:21: eigentlich mein größtes Geschäft, weil die wahrscheinlich Anfang des Jahres aufmachen und

00:32:25: sagen, wir wollen mal ein bisschen Volumen bekommen. Und dann sind die wirklich auch extrem stark

00:32:30: konditioniert am Markt. Und früher waren die auch sehr bekannt für diese langen Zinsbindung. 20,

00:32:37: 30 Jahre waren extrem günstig bei der HypoVereinsbank. Mittlerweile sind die aber weg davon gekommen.

00:32:44: Wahrscheinlich hat irgendjemand in dem Controlling gemerkt, dass das mit der BGB-Kündigungsoption doch

00:32:50: nicht so gut ist. Und jetzt sind die sehr stark auf 10 Jahre, 10 bis 15 Jahre fokussiert.

00:32:56: All right. Bevor wir jetzt hier zu detailliert in irgendwelche Bewertungsmechaniken einsteigen

00:33:04: und dann noch andere höhere aussteigt, wie würdest du die HypoVereinsbank zusammenfassen? Für

00:33:13: wen ist die besonders relevant? Für alle, die eine Immobilie haben, die besser bewertet wird als

00:33:21: der Kaufreis. Ich glaube hier auch die klare Hausaufgabe, wenn man im Prozess ist, auf jeden

00:33:26: Fall einmal über eine HVB einwerten lassen. Deswegen, jeder Antrag, der nicht gescored wurde,

00:33:34: über die HypoVereinsbank ist ein Antrag, der nicht richtig verglichen wurde. Period. Zu den

00:33:40: Flexibilitäten kurz noch. Die HypoVereinsbank ist ein bisschen eingeschränkter, die haben kein

00:33:45: Tilgungssatzwechsel. Man kann dort bestimmte Tilgungen, wenn ich jetzt sage, ich habe eine

00:33:50: Erbschaft von 100.000 Euro in fünf Jahren, könnte ich das mit einbauen lassen gegen Zinsaufschlag.

00:33:56: Und der Sondertilgung ist auch extrem eingeschränkt im Vergleich zu anderen Banken, die wir vorher

00:34:02: besprochen haben. Da habe ich nur die fünf oder die zehn Prozent, aber ich muss mir einen Monat

00:34:08: aussuchen. Im Jahr, ich mache dir ein Beispiel, keine Ahnung, August. Und dann kann ich nur im August

00:34:14: die Sondertilge machen. Würdest du da mitgehen zu sagen, die HypoVereinsbank eignet sich besonders

00:34:23: für jemanden, der gut verhandelt hat? Wenn das System das genau sieht. Sehr schön. Dann würde

00:34:33: ich vorschlagen. Weiter im Text. Nassauische Sparkasse.

00:34:37: Ja, es ist mein persönlicher Hidden-Champion. Ich habe dort ja mein duales Studium gemacht und

00:34:42: habe tatsächlich auch in dem Team um Andreas Nix fast vier oder sechs Monate gearbeitet auf der

00:34:50: Bankenseite. Ich habe dort die Vermittler geprüft, die dann Akten eingereicht haben, wo die Flurkarte

00:34:56: nicht eine Amtliche war und ich mich damit rumschlagen musste. Das ist auch ganz gut, wenn man

00:35:03: war kennengelernt, wie es auf der Bankenseite ist, mit uns Vermittlern zusammenzuarbeiten. Das kann

00:35:08: auch nicht nur Spaß bedeuten. Die Nassauische Sparkasse war jetzt lange aus dem Markt raus

00:35:15: gewesen. Die waren eigentlich quasi nicht existent, hat folgenden Hintergrund gehabt, dass die extrem

00:35:22: schlecht vom Zinssatz waren. Und jetzt seit Anfang des Jahres, Ende letzten Jahres, haben die ihre

00:35:32: Konditionen abgeändert und sind extrem gut am Markt positioniert, auch besonders in den

00:35:37: höheren Ausläufen. Da sind wir auch eher zwischen 90 und 100 Prozent. Den Vorteil, den ich bei

00:35:44: der Nassauischen Sparkasse sehe, ist wirklich die Regionalität kombiniert mit den Fördermöglichkeiten,

00:35:52: die man nutzen kann. Also ich habe eigentlich alle meine WIBankfälle kombiniert mit der Nassauischen

00:35:58: Sparkasse, weil die Nassauische das mitbegleitet, das wird dann an die Filiale weitergeleitet und ich

00:36:05: kann eine Tilgung von bis zu 1 Prozent verhandeln, wenn es, sage ich jetzt mal, die Parameter auch

00:36:13: das hergibt. Ich habe extrem coole Flexibilitäten, ein Tilgungssatzwechsel zwischen 1 und 3 Prozent und

00:36:22: Sondertilgungsmöglichkeiten, die ich auch mit einbinden kann, 5 oder 10 Prozent. Aber den größten

00:36:28: Faktor, den ich halt hier sehe, die machen wirklich auch mit Sitz in Wiesbaden Hauptsitz,

00:36:33: machen sie halt auch die WIBank und da habe ich wirklich viele Familien schon platziert, weil

00:36:39: das einfach sehr, sehr gut miteinander matcht, weil da sitzt auch noch jemand, ein Ansprechpartner

00:36:43: in der Filiale, der dann auch in der Auszahlungsphase mit mir das auch ein Stück weit begleitet und das

00:36:51: macht dann extrem viel Sinn. Und ich muss auch sagen, die Zusammenarbeit jetzt ist zwar fast

00:36:57: anderthalb Jahre ein bisschen eingeschlafen gewesen, aber seitdem einfach auch der Zinssatz wieder

00:37:03: marktgültiger ist, habe ich da jetzt die letzten Anträge, die ich dort eingereicht habe, die waren

00:37:08: in weniger als einer Woche durchgeprüft. Es gab keine Rückfragen, da wurden die Verträge erstellt.

00:37:14: Man muss aber auch dazu sagen, die Nassauische Sparkasse ist extrem streng in den Unterlagen.

00:37:20: Also die wollen wirklich, und das ist eigentlich auch normal, das will jede Bank, aber es gibt

00:37:25: einfach Banken, die drücken da nochmal irgendwo ein Auge zu, die wollen die Teilungserklärung mit

00:37:31: allen Nachträgen und auch dem Aufteilungsplan. Die wollen auch die Bewilligungen, die im Grundbuch

00:37:36: stehen, wollen die auch schon ab Front mit drin haben und die haben halt auch eine sehr umfangreiche

00:37:43: Unterlagenliste. Und wenn man da einfach nicht gut aufgestellt ist, als Vermittler oder als Kunde

00:37:48: auch irgendwie nur die Hälfte der Unterlagen hat, dann wird man nicht glücklich mit der Nassauischen.

00:37:53: Also da muss man ähnlich wie bei einer Sparda Südwest, muss man da einfach gut vorbereitet

00:37:58: sein, die Qualität in den Unterlagen mitbringen. Aber dann ist das wirklich ein Traum, weil dann

00:38:02: prüft das Team dir das einmal durch. Da gibt es vielleicht noch ein, zwei Rückfragen, die

00:38:07: werden telefonisch geklärt und dann haben sie eine sehr coole Abarbeitung. Ja, und Beleihungsauslauf

00:38:12: hat das so gemeint, so um die 90 Prozent? 90 bis 100 Prozent, ich würde eher sagen 90 bis 95

00:38:19: Prozent, weil bei 100 Prozent wollen die 3-Prozent Tilgung, das ist unmenschlich. Kann man sich jetzt

00:38:25: drüber streiten, aber da habe ich andere Banken, die sind da mit 2 Prozent zufrieden oder sogar

00:38:32: anderthalb und das macht keinen Sinn. Weißt du, weshalb die jetzt anderthalb Jahre so unterirdische

00:38:38: Zinsen hatten? Es ist immer ja eine geschäftspolitische Entscheidung. Ich gehe davon aus, dass der

00:38:44: Vorstand kein Wert auf das Vermittlergeschäft gelegt hat und leider ist es dann immer so, dass

00:38:50: das Bewusstsein über den Zins als geregelt wird und wenn dann irgendwer wieder aufwacht in der

00:38:57: oberen Etagenriege, wird das angepasst und da siehst du, auf einmal ist die Nassauische

00:39:03: Sparkasse wieder komplett... Ist die Tore dann offen? Ja. Gibt es hier ähnlich wie bei der

00:39:08: Frankfurter Sparkasse Unterschiede zwischen Vermittlergeschäft und wenn ich direkt zur Bank

00:39:13: gehe? Auch das kommt darauf an, wie das gesteuert wird. Es kann sein, dass mal eine Plattform

00:39:19: günstiger ist als die Filiale, weil man auch verstehen muss, in der Filiale sitzt ja ein

00:39:26: Mensch, der wirklich das, was ich eigentlich mit den Kunden mache, nochmal macht, weil

00:39:31: er sitzt ja da als Baufinanzierungsberater und will ja dann auch, sag ich mal, die Personalkosten

00:39:37: werden dort mit eingebucht. Und im Vermittlergeschäft bekommt er die Nassauische Sparkasse

00:39:43: schrankfertiges Geschäft, nennen wir das. Das heißt, die muss ja dann nur drüber gucken

00:39:48: und geht halt mit einer ganz anderen Margenerwartung an das Thema. Das heißt, es kann durchaus

00:39:53: vorkommen, dass man im Vermittlergeschäft günstiger ist als im Markt draußen, aber

00:40:01: auch nur, wenn man... Also am Ende des Tages ist es eine Milchmädchenrechnung, weil da kommt ja immer

00:40:05: noch die Beratungsprovision drauf, die wir auch in der letzten Folge besprochen hatten. Deswegen

00:40:12: gleicht sich das aus. Also für mich ist eine Bank auch immer gut, wenn die Filiale die gleiche Kondition

00:40:17: hat wie wir als Plattform oder wir als Vermittler, weil dann haben wir keine Unterschiede und das ist,

00:40:24: sage ich mal, in der Regel auch der Fall. All right. Wie würdest du die Nassauische Sparkasse

00:40:30: zusammenfassen, für wen besonders geeignet? Schnelle Kreditentscheidung mit guter Unterlagenqualität

00:40:40: und hoher Sicherheit. Welches Käufersegment? Familien, die zwischen 90 und 95 Prozent sind

00:40:51: und oder Menschen, die mit Landesförderung zusammenarbeiten. Perfekt. Gut. Dann habe ich die

00:41:00: Bank mit dem Löwen auf der Liste. Wir sprechen über die ING und... Ich glaube, ich habe es schon

00:41:14: mal gefragt, aber ING, ING, Ing, man hört so viele verschiedene Namen. Ja, ich glaube, solange du

00:41:20: die Diba nicht mehr dazu nimmst, weil das ist ja nicht mehr... Und man weiß, dass sie Orange und

00:41:24: Löwen hat, dann sind sie happy. Dirk Nowitzki, kann man auch noch mit dazu packen. Genau, das ist

00:41:29: meine erste Direktbank. Eine HypoVereinsbank ist ja so ein Zwitter, aber tatsächlich kommt die ING,

00:41:38: ist für mich eine schön Wetterbank, quadratisch praktisch gut. Solange du in das Raster fällst,

00:41:47: antraue, dadurch, dass sie sehr digitalisiert sind, Kreditentscheidung mittlerweile sogar

00:41:52: ja bald in 30 Minuten treffen, haben die eine sehr geringe Margenerwartung, wollen aber dafür

00:41:59: auch extrem wenig Risiko eingehen. Das heißt, eine ING macht eigentlich bis 85 Prozent Sinn,

00:42:07: so zwischen 60 und darunter natürlich, aber da ändert sich der Zinssatz nicht, so zwischen 60

00:42:13: und 85 Prozent fühlt sich eine ING pudelwohl wohl. Und da haben wir auch genug Flexibilitäten, dass die

00:42:22: dann auch, sag ich mal, wettbewerbsfähig sind, weil drüber ist der Zinssatz einfach schlechter,

00:42:27: sogar als bei regionalen Partnern. Und dann bringen wir die Flexibilitäten auch nicht viel. Und die

00:42:32: Tilgungserwartungen sind tatsächlich bei 90, 95 Prozent relativ hoch, dass das, wie gesagt, auch

00:42:40: da wieder ähnlich für das Problem Frankfurter Sparkasse für Familien, die jetzt noch Elternzeiten

00:42:46: haben, extrem schwierig wird. Wo die ING von den Flexibilitäten zusammengefasst, eine der

00:42:55: flexibelsten Banken. Ich habe einen Tilgungssatzwechsel zwischen 1 und 1,25 und 10 Prozent. Das kann

00:43:05: ich zweimal vertraglich anpassen. Und jetzt müssen alle hier Kante von der ING kurz mal ihre

00:43:12: Ohren zu machen. Wenn jetzt Kunden das im Online-Banking abändern, kostet das normalerweise

00:43:18: ab dem dritten Mal 150 Euro. Ich habe aber jetzt noch keinen Kunden erlebt, der diese Vertragsgebühr

00:43:24: in Rechnung gestellt bekommen hat, solange er es über das Online-Banking macht. Also deswegen

00:43:28: danke ich immer darüber hinaus, kann man das auch nochmal ein drittes und viertes Mal machen.

00:43:33: Warum ist das wichtig? Naja, wenn ich jetzt beispielsweise schon zweimal genutzt habe und

00:43:40: mir die 150 Euro zu teuer sind, der Praxis aber zeigt, dass es aktuell noch die Ressource

00:43:47: noch nicht verwendet wird, das nachzuhalten, ist es natürlich gleichwertig, wenn ich eine

00:43:52: Sparte Südwest habe, die auch eine monatliche Tilgungssatzwechsel hat. Sondertilgung ist extrem

00:43:58: flexibel. Ich kann ab 1000 Euro, kann ich mehrmals im Jahr bis zur Obergrenze von 5 Prozent der

00:44:04: ursprünglichen Darlehenssumme, kann ich Sondertilgung tätigen, was natürlich extrem flexibel ist.

00:44:10: Auch was viele Menschen schätzen. Und der Platz hier, wo die IANG wirklich extrem erfolgreich

00:44:17: aktuell ist, meiner Meinung nach, ist das Sanierungsprogramm. Das hatten wir auch schon mal in einer anderen Folge,

00:44:23: deswegen werde ich da jetzt auch nicht im Detail drauf eingehen. Ja, v.a. die da interessiert sind,

00:44:29: energetische Sanieren, die Folge, auch die können wir gerne in den Show Notes verlinken. Da haben

00:44:36: wir das zu genüge und im Detail besprochen. Genau, das ist ein spezielles Sanierungsprogramm,

00:44:41: was man dann mit wählen kann, wo man Vorteile hat und eigentlich alle meine umfangreicheren

00:44:46: Sanierungsprogramme landen auch bei der IANG in dem Auslauf, weil es einfach wettbewerbslos ist.

00:44:52: Genau, deswegen haben sie echt viel richtig gemacht und man muss natürlich auch dazu sagen,

00:44:59: dadurch, dass es digital ist, wenn man dann quadratisch praktisch gut ist, dann hat man

00:45:04: auch eine sehr schnelle Kreditentscheidung. Also unterhalb 600.000 Euro Darlehensvolumen sind das

00:45:09: in der Regel drei Tage. Letzte Woche, dadurch, dass sie geflutet worden mit Anträgen haben,

00:45:17: sich natürlich die Bearbeitungszeiten wieder erhöht, dann dauert das auch gern mal fünf

00:45:21: bis acht Tage oder sogar darüber. Und was man aufpassen muss im Individualbereich, das heißt,

00:45:28: alles ab 700.000 Euro, haben wir natürlich eine ganz andere Bearbeitungszeit, da muss auch das

00:45:36: Gutachten, die Besichtigung vor Kreditentscheidung stattfinden und dann dauert so ein Prozess auch

00:45:42: gut und gerne mal drei Wochen. Das muss man einfach bezüglich Notarterminplanung etc. auf dem

00:45:48: Schirm haben. Aber grundsätzlich, auch wenn die IANG digital ist, man hat dort eine Hotline,

00:45:54: mit der man dann auch, sag ich mal, nachdem man im Schnitt, ich glaube, es ist jetzt besser

00:46:00: geworden, aber ich glaube, es gibt keinen Vermittler, der nicht mal mindestens 30 Minuten

00:46:04: in dieser Warteschleife verbracht hat. Ja, das ist dann fast so lange, wie man seit letzter Woche,

00:46:11: wenn man über eine ING einreicht, die Finanzierung bekommt. Genau, das man halt ein

00:46:19: Stück weit auch dann mal irgendwie ein Ansprechpartner bekommt. Aber ich habe schon Anträge erlebt,

00:46:25: wenn dann halt aus diesem Prozess, der vorgefertigt ist, eine kleine Individualität rauskommt,

00:46:31: wo man aus dem Prozess rauskommt, Katastrophe. Da musst du nämlich anrufen, dann wartest du die

00:46:36: 30 Minuten in der Warteschleife, dann hast du wieder jemanden, der dich dann wieder weiterleiten

00:46:40: muss an den eigentlichen Bearbeiter. Das ist jetzt zum Verständnis kein Käuferproblem, sondern

00:46:46: ist es schon irgendwo ein Käuferproblem? Ja, also genau, deswegen, das kann anstrengend sein,

00:46:57: aber das sage ich mal trotzdem, absolute Daseinsberechtigung in dem Bereich und auch Partner,

00:47:05: mit dem ich sehr gerne zusammen arbeite, weil es einfach auch sehr vorhersehbar ist. Ich habe

00:47:10: einen Marktwert und die ING nimmt Sprengnetter. Wenn ich alles richtig eingegeben habe, dann ist

00:47:18: eigentlich, also und man wirklich die ganzen Herauslagekriterien beachtet hat, dann kann nichts

00:47:24: schiefgehen. Also ich habe jetzt wenig ING-Fälle, die ich eingereicht habe, die mir abgelehnt wurden,

00:47:28: eigentlich fast gar keine. Und wenn dann war es halt irgendwo, dass halt eine Information vom Kunden

00:47:34: nicht an mich herangetragen wurde, beispielsweise bestehende Privatkredite in der Schufa,

00:47:39: dass ein Schufa-Ausreißer, weswegen ich auch da eine sehr hohe Genehmigungswahrscheinlichkeit habe,

00:47:46: wenn man sich halt an die Herauslagekriterien hält, streng. Wie schaut es bei der ING als

00:47:54: Direktbank in Kombination mit Förderungen aus? Ja, also die ING hat sich dagegen entschieden,

00:48:04: diese Programme Kf 300, also Neubau für Familien oder allgemein diese Neubauförderung mit reinzunehmen,

00:48:13: weil anscheinend dauert das fast ein halbes Jahr, bis die eingespielt sind in das System,

00:48:20: dass man das überhaupt nutzen kann, bis der Rollout stattgefunden hat. Und weil die neue

00:48:26: Bundesregierung angekündigt hatte, diese Kf Programme halt komplett umzubauen, hat sich die ING

00:48:33: dagegen entschieden. Kann ich nachvollziehen. Nur jetzt dauert das natürlich wieder länger

00:48:39: meiner Politik und das ist natürlich ein Marktsegment, das jetzt die ING natürlich verpasst. Ich

00:48:47: glaube die machen trotzdem genug Geschäft. Ja, ich glaube du hattest auch beschrieben, dass die

00:48:51: andere Sekmente haben, der sie dann sehr stark sind. Naja, die machen das schon gerne Neubau,

00:48:56: ist ja A und A plus, die Energie für Energieeffizienzklasse B oder besser, da gibt es ja auch noch diese Abschläge,

00:49:01: wenn du ein A oder A plus Haus hast. Ich sage nur, dieses Kf Programme, besonders das für Familie,

00:49:07: da kriegst du ja fast 170.000 Euro, wenn du cool in den Geh baust, sogar mehr, für aktuell 1,32%.

00:49:14: Wenn die ING so was nicht anbietet, dann werde ich niemals, wenn ich dieses Programm bekomme,

00:49:20: mit einer ING gehen. Ja, verstanden. Ich glaube, das ist dann halt einfach der Trade-off an der

00:49:26: Einstelle. Sehr digital, automatisiert und auch super schnelle Bearbeitungszeiten. Das Raster

00:49:36: muss aber definiert sein. Keine Landesbanken, also wie gesagt, quadratisch, praktisch gut. Das ist

00:49:42: zusammengefasst, wenn du das bist, sobald du nur an nähernd Rundungen aufweist und ich meine damit

00:49:50: nicht das Gewicht, dann wird's schwer mit einer ING. Verstanden, schön bildlich zusammengefasst.

00:50:02: Die vorerst letzte Bank auf der Liste, die Commerzbank. Die Commerzbank ist einer meiner auch

00:50:14: wichtigsten Partner, weil die Commerzbank eine extreme Stärke hat, die die andere Markt nicht

00:50:22: aufweist und zwar liebt die Commerzbank wenig Risiko. Also die haben wirklich in ihrer Entscheidung,

00:50:31: welche Volumina reinnehmen, sind die so zwischen 60 und 80 Prozent, wo wirklich extrem gute

00:50:40: Konditionen am Markt sind. Also es ist wirklich schwer an eine Commerzbank heranzukommen im 60er,

00:50:45: 70er Auslauf, weil wenn sie überall anders unattraktiv sind, dann müssten sie natürlich

00:50:52: sicher gehen, dass sie genau dieses Segment bekommen. Und wie schafft eine Commerzbank das? Neben

00:50:58: jetzt, wenn man irgendwie 3, 400.000 Euro Eigenkapital wieder um die Ecke bringt, die akzeptieren

00:51:06: nachrangige Sicherheiten, also Zusatzsicherheiten. Wir hatten da ja mal eine Folge drüber gemacht. Ich

00:51:12: kauf selbst ein Haus und meine Mama unterstützt mich mit ihrem eigenen Haus, wo vielleicht noch eine

00:51:19: kleine Grundschuld von 30, 40, 50, 100.000 Euro drauf ist. Der Wert ist aber bei 400 bis 500. Und

00:51:26: dann kann ich, trägt sich die Commerzbank da auch nachrangig ein und ich kann dadurch halt auch ein

00:51:32: Beleihungswert von 60, 70 Prozent schaffen. Und das ist dann, das sind Konditionen, da kommt

00:51:40: keiner dran im Markt. Wie schaut es hier mit Fördermittelkombinationen aus? Zweiter Punkt,

00:51:46: die kombinieren alles. Die machen alle Landesförderungen, die machen alle KfW-Förderungen,

00:51:51: also sind da sehr gut auch strukturiert. Auch in der IT das einzuspielen, das geht alles relativ

00:51:58: schnell, weil ich da auch noch ein Auszahlungsteam habe, die nichts anderes machen als den ganzen

00:52:04: Tag Auszahlungen zu begleiten. Und das ist ein Stück weit ein riesiger Vorteil, dass ich halt einfach

00:52:12: diesen extrem guten Konditionen habe. Und jetzt, die haben sich, glaube ich, letztes Jahr noch mal

00:52:20: komplett umgestellt. Ich habe ein Bausteinsystem. Das heißt, ich kann die Finanzierung super günstig

00:52:27: gestalten, wenn ich wirklich jegliche Flexibilitäten rausnehme, kein Tilgungssatzwechsel, keine

00:52:31: Sondertilgung, feste Rate. Ich kann aber auch alle Flexibilitäten mit reinnehmen. Also ich kann

00:52:40: den Tilgungssatzwechsel mit reinnehmen, wobei das sind, ich glaube, ein bis fünf Prozent nur zweimal in

00:52:45: der Zinsbindung. Und da kannst du es wirklich, also danach geht es einfach nicht mehr. Würde ich

00:52:51: immer über eine Sondertilgung klären. Ich habe bereitstellungszinsfreie Zeiten bis 24, die ich auch

00:52:58: abschichten kann, auf bis zu sechs Monate. Auch das ist sehr cool. Im Neubau kann ich dann beispielsweise

00:53:03: einen Darlehen aufteilen für die ersten sechs Monate und dann die nächsten zwölf Monate. Hat

00:53:09: auch keine Bank. Da fängt alles ab zwölf Monaten an. Also du kannst da wirklich sehr kleinteilig

00:53:14: werden bei der Commerzbank, dass ein extremer Vorteil ist. Okay, ansonsten irgendwelche

00:53:19: wichtigen Punkte, Strukturmöglichkeiten? Es ist schon wichtig, dass du bei der Commerzbank die

00:53:29: werden auch mit Sprengnetter ein. Aber die haben ihr eigenes Sprengnetter und ich sag es dir, ich weiß

00:53:35: nicht warum, aber ich habe Immobilien, die sind von 1890, die werden besser bewertet als Immobilien

00:53:42: von 2020 oder Neubauten. Besonders auch Unterschiede, wenn ist es jetzt ein Reihenmittelhaus,

00:53:49: eine Doppelhaushälfte oder eine Eigentumswohnung, habe ich wirklich manchmal das Gefühl,

00:53:53: dass die ihre Berechnungen sind einfach komisch. Es ist manchmal nicht nachvollziehbar und deswegen

00:54:00: ist das erste, was ich mache. Bei der Commerzbank geht alles nach Objektwert. Die haben eine

00:54:07: Systematik, dass die sagen entweder Kaufpreis minus 10 Prozent, das ist mal unser Beleihungswert,

00:54:14: also das, was wir, sage ich jetzt mal, ohne Marktfolge finanzieren, also in Eigenkompetenz des

00:54:21: Beraters. Bei der Commerzbank möchtest du nicht mit der Marktfolge finanzieren, das lasse ich jetzt

00:54:26: einfach mal so stehen. Und dann hast du eine Beleihungswertermittlung und wenn dort der

00:54:34: Beleihungswert niedriger ausfällt, dann finanziert die Commerzbank in Eigenkompetenz sogar nur das.

00:54:40: Also ich mache dir ein Beispiel. Im schlechtesten Fall habe ich ein Reihenmittelhaus in Frankfurt

00:54:46: Kaufpreis 700.000, dann würdest du nach der ersten Regel die 700 nehmen und davon, sage ich mal,

00:54:54: dann würde die 630 finanziert werden. Meistens ist es aber so, dass da extreme Risikoabschläge

00:55:02: genommen werden und die Commerzbank sogar sagt im Beleihungsauslauf, also der Beleihungswert sind

00:55:07: nur 450, dann kannst du auch nur 450 dort finanzieren ein Stück weit. Und deswegen, das ist meine

00:55:15: Vorgehensweise, dass ich immer schaue, wie ist der Objektwert von der Immobilie, habe ich Zusatzsicherheiten,

00:55:22: die ich mitstrukturieren kann und wenn diese zwei Punkte stimmen, dann macht das überhaupt Sinn,

00:55:29: weiter mit einer Commerzbank zu sprechen, weil es schon eine Überraschungskiste ist, sonst, wenn du

00:55:36: halt einreichst, besonders wenn man halt auch mit einer Plattform-Commerzbank zusammenarbeitet,

00:55:40: das ist extrem schwierig, weil dann du kannst da nicht einfach vorher anrufen, du musst dann dich irgendwie

00:55:46: immer, das ist immer eine Risikokiste, ist das jetzt Objektwert oder nicht, also das finde ich

00:55:52: immer sehr, also finde ich sehr herausfordernd und die zweite Ebene ist halt, die wollen extrem gute

00:56:00: Bonitäten, also die Commerzbank will auch keine Randfälle haben und wie machen sie das, die haben

00:56:07: eine Haushaltsrechnung, also wenn du bei der Commerzbank-Haushaltsrechnung positiv bist, dann geht's einem gut.

00:56:14: Dann geht's einem sehr gut, weil ich sage, es ist schon fast totrechnen, also die wollen mit unter

00:56:20: 4,50 Euro pro Quadratmeter für Instandhaltungs- und Bewirtschaftungskosten und die akzeptieren

00:56:28: auch immer nur die letzten zwei Gehaltsabrechnungen und ich mach dir ein Beispiel, wenn da jetzt jemand

00:56:33: irgendwie anteilig in Elternzeit war, dann wird das Gehalt angesetzt, also das ist einfach,

00:56:38: prozessual manchmal nicht logisch und deswegen ist halt die zweite Ebene mit der Haushaltsrechnung,

00:56:46: es muss der Beleihungswert passen und auch wenn die Landesförderung machen, landen viele meiner

00:56:52: Anträge dann, wo die Haushaltsrechnung einfach ein bisschen knapper ist, eher bei einer nassauischen

00:56:58: Sparkasse als bei einer Commerzbank, weil einfach die Haushaltsrechnung tief rot ist, weil die Commerzbank

00:57:04: so viele Abschläge macht. Wenn das aber passt, dann auch besonders in Richtung Neubau, die Commerzbank

00:57:11: liebt Neubau. Da habe ich auch die großen Vorteile, ich kann eigentlich ein Grundstück

00:57:15: jetzt vor 5 oder 10 Jahren zu einem Bodenrichtwert X gekauft habe, der sich entwickelt hat,

00:57:21: setzen viele Banken zwingend den Kaufpreis von diesem Grundstück an und die Commerzbank geht

00:57:26: hin und macht ein Marktwert vom Grundstück und dann kann ich Bodenrichtwert ansetzen.

00:57:31: Es ist wie zusätzliches Eigenkapital oder ich kriege extreme Abschläge, wenn ich ein A- oder A+

00:57:35: Haus habe. In diesen Bereichen wirklich Neubau kombiniert mit KfW-Darlehen und Landesförderung,

00:57:42: von Menschen, die eine positive Haushaltsrechnung haben, Traum. Das ist wirklich dann eine No-Brainer

00:57:49: oder für Menschen, die von ihren Eltern unterstützt werden, mit der Zusatzsicherheit.

00:57:55: Das sind alles Anträge, die die Commerzbank möchte, weil das natürlich in diesen risikolosen Bereich

00:58:02: geht. Da hast du meine Frage schon vorweggenommen. Wichtig auch noch mal für alle

00:58:08: Vermittler, die uns zuhören, bitte schaut, ob ihr mit dem Kunden sprecht, die sowieso

00:58:13: eigentlich mal eine höhere Ratenerwartung haben. Ab 3% macht die Commerzbank aktuell

00:58:20: einen extremen Zinsabschlag auf die Kondition, um diese schnelle Entschuldung zu honorieren.

00:58:29: Wenn man dann eh schon bei 2,5% ist in der Mindestrate, die sich die Käuferinnen

00:58:36: vorstellen können, kann man auch auf 3 gehen und dann einfach wenigstens zeigen, hey,

00:58:42: guck mal, wenn wir das als Mindestrate haben, haben wir den und den Vorteil im Zinssatz.

00:58:49: Darin summe 300.000 Euro. Wenn man jetzt irgendwo, ich war jetzt bei der Familie bei 260 oder 270

00:58:58: und wir sind bewusst auf die 300 gegangen, weil der Zinsabschlag so extrem war und ich glaube,

00:59:02: die nächste Grenze sind dann die 600. Da auch wichtig, tariert das aus, um einfach auch diese

00:59:09: Zinsabschläge zu nutzen, weil es sich dann wirklich sehr lohnen kann. Okay, sehr spannend.

00:59:16: Dann würde ich vorschlagen, lass uns aus einmal einen Schritt zurückgehen. Die sechs Banken

00:59:24: haben wir jetzt, glaube ich, sehr gut und auch vor allem tief besprochen mit den jeweiligen

00:59:29: Vor-Nachteilen. Für wen ist es relevant? Ich glaube, jetzt hier so die Fördermittel,

00:59:35: die Förderbanken, WI Bank, ISB, müssen wir nicht weiter drauf eingehen, da haben wir eh

00:59:39: auch eine Folge jeweils dazu gemacht. Aber ansonsten fällt mir jetzt natürlich auf,

00:59:46: in den sechs Banken zum Beispiel keine Volksbank mit dabei gibt es andere Banken,

00:59:54: die vielleicht auch für besondere Spezialfälle dann doch interessant sein könnten. Es ist aber

01:00:00: nicht in dieses, ich sage jetzt mal von dir erstellte, Relevanz-Ranking geschafft haben.

01:00:06: Ja, ich glaube, es ist halt auch ein Stück weit eine persönliche Ebene, die man auch immer

01:00:11: betrachten muss. Also wenn ich dir jetzt mal ein paar Volksbanken Beispiele nenne, mit denen ich

01:00:17: schon gute Erfahrungen gemacht habe oder nur Gutes von gehört habe, der Rheingauer Volksbank,

01:00:22: die werden aber jetzt gerade leider geschluckt in der Fusion, also ich weiß nicht, wie sich das

01:00:25: entwickeln wird, eine Volksbank Mittelhessen, die jetzt die Rheingauer glaube ich schlucken wird

01:00:30: oder eine andere Bank, das müsste ich nochmal nachgucken. Also Rheingauer Volksbank, Volksbank Mittelhessen

01:00:35: Hessen, Volksbank Darmstadt Mainz, Wiesbadener Volksbank in Klammern gesetzt, es sind alles Banken,

01:00:43: die ihre Daseinsberechtigung haben und die auch in ihren Herauslagekretellen und Beleihungsausläufen

01:00:49: stark sein können. Nur ich mache dir ein Beispiel, wenn ich jetzt einen Zinssatz von 3,99 bei der

01:00:56: Volksbank Mittelhessen habe und bei der 4,1 bei der Sparda Südwest bin, dann rufe ich die Michaela an

01:01:02: und sage, du Michaela, bevor ich mit der Volksbank Mittelhessen finanzieren muss, wollen wir das nicht zu

01:01:07: 3,99 machen, kriege meistens eine positive Antwort, wenn es halt passt und dann mache ich die Sparda

01:01:13: Südwest, weil die, wenn wirklich auch die Parameter alle gleich sind. Ich habe beispielsweise jetzt

01:01:20: auch eine PSD Nürnberg, die ist jetzt auch dort nicht drin, die sage ich jetzt mal, weil die PSD

01:01:26: Banken, hast du auch vergessen, die beispielsweise die WIBank, also einen Rücktrittsrecht in ihren

01:01:35: Darlehensverträgen machen, wenn das noch nicht entschieden ist, auf ein extremer Vorteil oder

01:01:39: auch bei Neubau sehr stark sein können. Aber das ist alles sage ich mal, die Bankenvielfalt ist so

01:01:44: riesig in Deutschland, dass das ja eine Endlosbetrachtung wäre und für mich war es heute

01:01:52: wichtig, ein Stück weit die Partner, mit denen ich wirklich sehr eng zusammen arbeite,

01:01:58: vorzustellen, darzustellen, weil ich der Meinung bin, dass die immer betrachtet werden sollten, aber

01:02:03: einfach auch gerne verglichen werden können, wenn ich jetzt beispielsweise mit einer Volksbank Mittelhessen

01:02:10: Hessen eine gute Zusammenarbeit habe und ein Angebot dort bekommen habe, dass ich dann sage,

01:02:15: hey, habe ich da das gleiche, zinslich, flexibilitätentechnisch, wie jetzt beispielsweise bei der

01:02:20: Sparda Südwest. Ja, danke für die Einordnung. Ich glaube, es ist vor allem für die Vollständigkeit

01:02:27: wichtig, dass wir die Banken jetzt auch nicht aktiv ignorieren, sondern es ergibt sich dann am

01:02:35: Ende des Tages auch aus der Praxis. Ich freue mich zum Beispiel riesig, wenn jetzt irgendein Bank uns

01:02:41: zuhört, die ich noch nicht kenne oder mit der ich noch nicht tief zusammen arbeite. Ich liege das

01:02:47: in neue Austausche zu gehen und dann auch diese Banken bewusst auch mit reinzunehmen, weil je mehr

01:02:52: Bankenvielfalt man hat, desto besser. Und bei mir ist auch der oberste Grundsatz, egal wie sehr ich

01:02:59: diese sechs lieb habe und wie gern ich mit denen zusammen arbeite, wenn es eine Bank gibt, mit

01:03:04: der ich sogar auch noch weniger zu tun hatte, die einfach einen besseren Deal liefert, dann probiere

01:03:08: ich die aus. Dann habe ich natürlich immer mein Plan B drin, weil ich kenne die nicht, ich weiß nicht,

01:03:13: wie die entscheiden, ich weiß nicht, wie sicher das ist. Aber der Grundsatz ist immer, dass wir,

01:03:18: wenn der Kunde da offen für ist, auch den bestmöglichsten Deal erst mal sichern, um dann

01:03:26: einfach auch zu schauen. Und darüber lernt man dann auch neue Banken kennen. Also ich habe auch

01:03:31: viele Banken außerhalb der Plattform, das muss man vielleicht auch dazu sagen, so kleinere Manufaktur

01:03:37: Banken, die dann einfach auch Fälle begleiten, die sonst keiner begleiten würde. Ich mache dir ein

01:03:43: Beispiel, da haben wir jetzt auch noch gar nicht drüber gesprochen, die Steyler Ethik Bank. Die haben

01:03:49: ihren Sitz in Sankt Augustin und die sind sehr besonders, weil die in Orden, also die Steyler

01:03:58: Missionare, die Steyler Missionare dahinter stehen, die wirklich weltweit Projekte begleiten vor Ort

01:04:07: sind, Menschen helfen und die Hälfte der Zinserträge, die eine Steyler Ethik Bank macht, die gehen

01:04:12: eins zu eins in diese Projekte. Das heißt, man kann halt auch, wenn man beispielsweise mit so einer

01:04:17: Bank finanziert, kann man dann auch sowas unterstützen, wenn man das möchte. Und die machen

01:04:23: halt auch Finanzierung, die sich vielleicht auch andere Partner nicht zutrauen. Randfälle, wo es

01:04:30: wirklich auch darauf ankommt, dass man einen Bankpartner hat, der dann einen auch an einen glaubt,

01:04:35: bei wirklich Finanzierung, die eng sind, wo die Menschen aber wirklich das für die ein Traum ist

01:04:42: oder auch sehr komplexe oder Strukturen. Ich mache dir ein Beispiel, ich hatte einen Freiberufler

01:04:48: als Steuerberater, der sich halt vor ihrem Angestelltenverhältnis war, dann im ersten Jahr

01:04:52: selbstständig gemacht hat, also ein volles Jahr hatte, den festen normalerweise fast keine Bank

01:04:57: an und so eine Steyler Ethik Bank hat gesagt, hey, wir können uns das vorstellen, wir machen das.

01:05:03: Ja, sehr spannend. Ich glaube an der Stelle auch wirklich eine aktive Aufforderung an alle,

01:05:10: die die Folge hören. Schreibt uns, schreibt in die Kommentare, welche Banken wir vielleicht vergessen

01:05:18: haben, welche Erfahrungen ihr mit den genannten gemacht habt. Das ist das ganze Ziel des Podcasts,

01:05:28: jedem Käufer, Käuferinnen möglichst gute Orientierung zu geben und jetzt eben mit einem

01:05:35: sehr starken Fokus auf die Bankenlandschaft in Rhein-Main-Gebiet. Genau. Und als letzten Punkt

01:05:42: vielleicht noch, es kommt doch immer auf die Menschen an, also so lange du jetzt keine Maschine

01:05:47: hast, die entscheidet, kann eine Sparda Südwest für jemanden andere ganz anders sein, wenn er

01:05:53: nicht die Personen hat, die dahinter sind, die wirklich auch die Leidenschaft haben, sich dann

01:05:58: auch dort in diese Fälle reinzufuchsen oder jetzt beispielsweise jetzt auch bei der Commerzbank.

01:06:03: Es sind alles Menschen, mit denen ich zusammenarbeiten darf, die dann wo einfach die Zusammenarbeit

01:06:10: gut passt und ich glaube, das ist auch ein extremer Faktor, den man nicht unterschätzen darf.

01:06:15: Ja und selbst wenn irgendwann die Maschine entscheidet über eine Baufinanzierung, ist es

01:06:21: extrem wichtig zu wissen welches Kundensegment, welche Bank anspricht, um dann für sich die

01:06:29: Richtige zu identifizieren und dann damit zu gehen. Ich glaube, an dem Punkt machen wir einen Haken dran.

01:06:40: Aus meiner Sicht sehr, sehr schöne, längere, aber gute und tiefe Folge. Schreibt uns gerne,

01:06:46: welche Erfahrungen ihr mit den Banken im Rhein-Main-Gebiet gemacht haben. Wir freuen uns

01:06:51: schon auf die nächste Woche und ansonsten hoffen wir, dass das Wetter so schön sonnig bleibt.

01:06:56: Ja, bis bald und macht's gut. Ciao, ciao!