200.000 € zu 0,6 %? Das WI-Bank-Darlehen in Hessen erklärt

00:00:00: Herzlich willkommen beim Baufi-Podcast.

00:00:02: Mein Name ist Marco und heute sprechen wir über ein Förderdarlehen, das in vielen Finanzierungen einen spürbaren Unterschied machen kann aber selten aktiv geprüft wird.

00:00:11: Konkret geht es um das BI Bank Darlehen in Hessen aktuelle Veränderung in den Förderbedingungen und wie es strukturiert in eine Finanzierung eingebaut werden kann.

00:00:19: Hallo Eli!

00:00:21: Erst mal heute ist unsere erste Podcast-Folge.

00:00:24: Wie geht es dir?

00:00:25: Bist du aufgeregt?

00:00:26: Mir geht's gut, leicht aufgereght aber freue mich auf die Folge!

00:00:30: Sehr schön.

00:00:31: mir gehts ähnlich, freu mich sehr darauf und ich würde sagen lass uns direkt loslegen und zwar wie iBank Darlene.

00:00:38: hier hat sich in den letzten anderthalb Monaten ein bisschen was verändert, was genau und warum ist es relevant?

00:00:46: Also relevant ist es, weil wir zwei Hunderttausend Euro zu Nullkomma sechs Prozent bekommen mit einer Zinsbindung von zwanzig Jahren und die Relevanz ist da.

00:00:56: Weil wir im November die Einkommensgrenzen nach oben angepasst wurden von der WI Bank Und meine Hoffnung ist dass wir jetzt noch für mehr Kunden dieses Dali nutzen werden können.

00:01:08: sehr schön sehr relevant in dem Fall Förderdarlin generell ja super wichtig.

00:01:16: Warum spielen Sie denn trotzdem in vielen Finanzierungen?

00:01:19: Praktisch keine Rolle.

00:01:21: Es ist leider ganz einfach, die WIBang zahlt keine Provision an ihre Berater die dieses Daniel beraten würden.

00:01:30: Das heißt, die Kunden sind auf einmal sich alleine gestellt in vielen Fällen, die ich mitbekomme.

00:01:36: Ich beispielsweise berate den kompletten Prozess, kenne ihn auch und für meine Kunden da aktiv durch aber das ist leider die Ausnahme.

00:01:44: Alles klar dann würde ich vorschlagen lasst uns doch direkt ganz konkret werden und einen Schritt zurückgehen.

00:01:54: Was ist das BI Bank Dalin überhaupt ganz grundsätzlich?

00:01:59: Das BI Bank Darlin soll Haushalte mit und ohne Kinder fördern bei dem Erwerb von Eigentum zur Eigennutzung.

00:02:08: Speziell sind es wie gesagt die zwei Hunderttausend Euro zu Null Komma sechs Prozent und zwanzig Jahren Zins.

00:02:15: Bindung, was ein extremen Unterschied in der Finanzierung machen kann hat natürlich einen Haken.

00:02:20: also dass ich mir

00:02:22: schon.

00:02:22: fast

00:02:24: Ähnlich wie bei der KfW gibt es Einkommensgrenzen an die man sich halten muss und auch darüber hinaus ist das Korsett sehr eng, was die BI Bank schnürt.

00:02:33: Nichtsdestotrotz wenn es passt kann es wirklich ein Game-Changer für die Finanzierung sein.

00:02:38: Kannst du uns das einmal genauer erklären wie das funktioniert mit den Einkommengrenzen?

00:02:43: Gerne!

00:02:43: Also wenn ich's einmal durchgehe wie gesagt Zielgruppe sind die Haushalte Mit und ohne Kinder.

00:02:48: Und dann kommt es halt bei den Einkommensgrenzen drauf an, wie viele Personen habe ich im Haushalt?

00:02:53: Wieviel davon sind Kinder?

00:02:55: Wenn ich mal so ein Beispiel machen darf mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern ... Ich denke das ist der Normalfall.

00:03:02: Dann hab' ich eine Einkommengrenze NETTO von seventy-tausend fünfundneunzig.

00:03:07: Und wichtig ist aber dass man jetzt nicht einfach hingeht und sein Netto nimmt vom ganzen Haushalt und hochrechnet, weil auch da die WEI Bank ihrer ganz eigene Rechnungsweise hat um das dann hochzurechnen.

00:03:23: Und da ist einfach wichtig dass man das weiß oder dass man sich an jemandem wendet der weiß wie es geht um das sauber auszurechnen dieser Einkommensgrenze.

00:03:31: Was wird denn vom Gesamtbrutto noch abgezogen in der genauen Berechnung?

00:03:36: Also ich nehme immer das Gesamt Brutto.

00:03:39: Das ist auch wichtig, wenn man jetzt auf der Gehaltsabrechnung mehrere Positionen hat.

00:03:43: Dass man wirklich da auch das Gesamtproto nimmt und auf die zwölf Monate hoch rechnet.

00:03:47: Eine Hilfe kann auch die Lohnsteuerbescheinigung vom letzten Jahr sein.

00:03:50: Das ist dann das Haushaltseinkommen?

00:03:53: Genau!

00:03:53: Das Proto-Haushalz-Einkommen von beiden Antragsteller werden beide verdienen.

00:03:59: Und davon kann ich Werbungskosten abziehen.

00:04:02: Wenn jetzt keine großen Werbungsskosten nachgewiesen werden können, dann nehme ich immer den Pauschbetrag.

00:04:07: der liegt bei pro Person, bei twelvehundertdreißig Euro und von diesem Wert ziehe ich da noch die Steuern Rentenversicherungs- und Sozialabgaben ab was dann pauschal mit dreißig Prozent gemacht wird.

00:04:23: und diese siebzig Prozent vom Brutto bilden dann die Grundlage.

00:04:28: Und dann kann man noch einen Kniff machen, wenn man Kinder hat gibt es diese Kinderbetreuungskosten, die man bis zu einem Betrag von viertausend Euro in der Steuer auch geltend machen kann, die kosten und die kann ich dann auch nochmal abziehen.

00:04:39: Der Wert, der am Ende des Tages dabei rauskommt das ist der Wert mit dem man rechnen muss

00:04:45: und

00:04:45: da müssen wir auch sage ich mal in dieser Gehaltsgrenze drin sein.

00:04:50: Wenn wir ein Cent runter sind kriegen wir die Förderung Und ich hatte den Fall leider schon mal, wenn wir dreißig Euro drüber sind.

00:04:57: Dann gibt es halt keine Förderung.

00:04:59: Also ganz wichtig an dem Punkt das einmal sehr sauber und strukturiert runterzubrechen.

00:05:05: Wenn man dann unter der Grenze liegt denke ich höchst relevant die weiteren Punkte zu prüfen.

00:05:13: Man kann da auch, ich gehe immer sehr strategisch vor.

00:05:16: Wenn meine Antragsteller beispielsweise in ihrer Familienplanung schon weiter fortgeschritten sind ... Ich vielleicht schon jemanden Schwangeres habe, dann hab' ich natürlich den Fall, dass ich bei einem Antragstelle der gerade in Elternzeit ist ein geringeres Einkommen hab', was ich nutzen kann.

00:05:36: wenn das jetzt die nächsten zwölf Monate nachhaltig besteht und darüber hinaus noch kein Eintritt geplant ist in die Beschäftigung ist da nie geplant.

00:05:46: Dann habe ich natürlich einen verringertes Einkommen, weil ich dann ein Vollverdiener und dann jemanden in Teilzeit oder auch nur in Elternzeit hab.

00:05:56: Und so kriege ich die meisten Antragsteller in diese Einkommensgrenzen rein, weil wichtig es wird der Antragstellungszeitpunkt geprüft an dem Tag die Einkommengrenze.

00:06:07: was danach passiert?

00:06:08: also wenn man zwei drei Jahre später danach um einiges mehr verdient, dann kriegt man die Förderung nicht weggenommen.

00:06:15: Sprich das klingt für mich so als ist Timing extrem wichtig dass man sich auch A jetzt in so einem Fall nicht zerschießt.

00:06:23: und B vermute ich auch dass der Prozess generell nicht in ein zwei Wochen abgeschlossen ist?

00:06:30: Ja kommen wir glaube ich auch später nochmal zu.

00:06:33: Wichtig ist halt das sage ich immer zu meinen Kunden Wir können nicht den Zeitpunkt der Traumimobilie bestimmen.

00:06:41: Aber wenn man jetzt nicht festgelegt ist und wirklich gute Chancen auf diese Förderung hat, kann man warten?

00:06:48: Kann man das einbinden?

00:06:50: Es sollte aber nicht der beherrschende Faktor sein.

00:06:52: Weil wir kennen alle die KfW, die ja von heute auf morgen die Förderungen eingestellt hat.

00:06:57: Da habe ich bei der WIBang keine großen Schmerzen, aber das ist natürlich immer ein Risiko.

00:07:01: Und wenn jemand jetzt ein halbes Jahr darauf gewartet hat, förderfähig zu werden ... Und kriegt die Förderung da nicht und die Immobilie ist weg, bringt das auch keinem was.

00:07:10: Also es muss einfach passen.

00:07:12: Ich versuche aber schon ein Stück weit in die Zukunft zu schauen und da vielleicht doch einfach nur Hinweise zu geben.

00:07:19: Alles klar!

00:07:20: Gibt's denn sonst noch Punkte, die beachtet werden müssen?

00:07:23: In Richtung Förderfähigkeit?

00:07:25: An weiterer Punkt ist das Eigenkapital.

00:07:28: Da brauchen wir minimum zehn Prozent der Gesamtkosten.

00:07:31: Die müssen liquide vorliegen.

00:07:33: bedeutet, entweder ich mache einen Eigenkapitaler Satzdarlehen was aber sehr schwierig ist in der Finanzierung oder ich muss halt wirklich... Ich mach dir ein Beispiel von den dreihunderttausend Euro Gesamtkosten müsste sich dann dreißigtausende Euro Liquid auf dem Konto haben um das dann in die Finanzierung und auch einzusetzen.

00:07:53: Vielleicht für die, die sich noch nicht so sehr mit dem Thema beschäftigt haben.

00:07:58: Liquides Eigenkapital.

00:08:00: kannst du das nochmal einmal genauer erklären?

00:08:02: Sehr gerne!

00:08:03: Also es ist ganz einfach, dass was Du auf dem Konto hast hoffentlich nicht wahr unter Deinem Bett.

00:08:09: Musst Du das erstmal einzahlen.

00:08:11: aber das was Du auch auf deinem Konto angespart hast, das ist ein liquides Eigen Kapital.

00:08:16: Sprich auch Aktien vermögen würde nicht als liquides eigenkapital gelten.

00:08:22: in dem Fall

00:08:23: Können wir mitplanen?

00:08:24: Du wirst tatsächlich aber gezwungen von der WIBank zur Antragstellung dieses Eigenkapital, also diese Aktien zu verkaufen.

00:08:32: Okay ja sehr wichtiger Punkt.

00:08:36: Sonst noch irgendwelche Punkte die wichtig sind.

00:08:40: Wir haben auf jeden Fall noch einen weiteren Punkt, die Wohnflächenobergrenzen.

00:08:44: Auch das kann tricky werden bei Neubau weniger bei Bestand.

00:08:49: Da haben wir nämlich eine Wohnflächenobergrenze von hundertsechzig Quadratmetern.

00:08:54: Das kann man bei der Planung dann muss man das einfach wenn man in einem Neubauer unterwegs ist mit reinnehmen und da hat sich die WEI Bank auch was Neues einfallen lassen.

00:09:05: Die Heizungsräume Man baut mittlerweile gar nicht mehr so oft mit Keller, weil das viel zu teuer ist und macht den Heizungsraum in das Erdgeschoss.

00:09:16: Das war oder ist immer noch nach Wohnflächenverordnung eine Nutzfläche, also keine Wohnfläche.

00:09:22: Und weil der WI Bank das anscheinend auf den Keks gegangen ist, dass Leute damit künstlich ihre Wohnflächen gehe ich von aus nach unten gedrückt haben, haben die das jetzt mit in die Wohnfläche gepackt?

00:09:34: Also da wirklich aufpassen!

00:09:37: Der Heizungsraum ist mittlerweile im Erdgeschoss zur Wohnflische geltend und auch da gilt gleiches Prinzip wenn man ein Quadratmeter drüber Dann wird bei dem Neubau keine Förderung gewährt.

00:09:50: Beim Bestand ist das so und da bin ich ganz happy, da haben wir eine Zweihundert Quadratmeter Obergrenze.

00:09:56: Das ist wirklich super!

00:09:58: Das ist in Rheinland-Pfalz ne Katastrophe weil dies viel viel geringer.

00:10:03: Und wenn du einen Bestand findest kannst du ja nicht einfach sagen Eier Super Ich hab jetzt zweihundzwanzig Quadratmetern, ich brauch aber nur hundertachtzig Das würde dann nicht funktionieren.

00:10:14: Und da habe ich auch schon einen Fall gehabt mit der Familie, mit drei Kindern.

00:10:17: Da hatten wir zweihundert ein Quadratmeter und da hat die WI Bank aber auch eine Einzelfallentscheidung getroffen.

00:10:23: das wird die Förderung bekommen ist es einfach immer nur wichtig wenn man sich dann die Exposys anschaut und weiß man ist förderfähig dass man diese Wohnfläche mit betrachtet.

00:10:33: Und zuletzt einfach der Zeitplan, die wie E-Bank braucht sechs bis acht Wochen, bis wir die Darlehensverträge haben.

00:10:42: Best Case!

00:10:43: Das heißt es kann dann auch mal länger dauern wenn bei der Förderstelle jemand im Urlaub ist.

00:10:47: da gibt's immer nur einen der dafür zuständig ist und wenn er gerade im Urlaub ist muss das halt warten.

00:10:53: also typisch Effi und da muss man alles Stakeholder mitnehmen den Markler mit reinnehmen oder den Bauträger ihm den Prozess erklären.

00:11:02: Auch erklären warum das so wichtig ist, dass wir das machen und Verständnis aufbauen weil die Thematik ist die Wir können nicht zum Notar gehen bevor wir diese Förderbestätigung haben.

00:11:13: Und das macht es natürlich im Bestand.

00:11:15: wenn ich jetzt Verkäufer habe die super schnell zum notar wollen Oder ein Markler der auch sehr viel Druck macht für mich außerordentlich schwierig, diese Förderung mit einzubauen.

00:11:26: Und da muss man einfach wirklich alle mit an die Hand nehmen, dass das dann auch funktioniert.

00:11:31: und zum Glück ist die VI-Bank auch schneller geworden.

00:11:33: Die haben sich jetzt neu aufgestellt seit letztem Jahr zwei Teams gebildet und jetzt habe ich letztes Jahr im Oktober sogar jemanden in vier Wochen dadurch bekommen.

00:11:42: Das geht!

00:11:43: Man muss halt nur den Prozess kennen bisschen die Hand drauf

00:11:48: haben.

00:11:49: Nur den Prozess kennen in Anführungszeichen, ich glaube das ist der Grund weshalb wir heute die Folge machen und ich denke es wird auch nicht viele überraschen dass die Timelines bei einer Behörde etwas länger sind.

00:12:02: aber ich denke genau deshalb ist es wichtig Thema frühzeitig zu checken in der Finanzierungsstruktur.

00:12:11: Du hattest gerade schon mal angesprochen bei den Wohnflächen obergrenzen, dass es Unterschiede zwischen Neubau und Bestand gibt?

00:12:19: Ich glaube das hatten wir bisher noch nicht angesprochen was glaube ich wichtig ist.

00:12:23: Es gibt sowohl eine Förderung für Neubauer als auch für den Bestand.

00:12:28: Gibt es da außer den Wohn Flächen noch Unterschiede die man beachten muss ob Neubaur oder Bestand?

00:12:36: Also die Förderung ist mehr oder minder die gleiche.

00:12:39: Beim Neubau habe ich noch, wenn das ein fitziger KfW-Standard ist, die Möglichkeit nochmal zwanzigtausend Euro extra zu bekommen.

00:12:45: Da liegt die Fördershöchstgrenze bei zweihundertzwanzig.

00:12:49: Dazu muss ich auch sagen es sind immer maximal fünfzig Prozent der Gesamtkosten.

00:12:54: also wenn ich jetzt nur dreihundertausend Gesamt kosten hab dann liegt auch die Förderobergrenze bei nur hundertfünfzig.

00:13:01: bei den Rhein-Main Vorhaben, die ich habe ist das aber in der Regel.

00:13:07: Können

00:13:09: wir das Maximum ausschöpfen?

00:13:11: und dann auch noch mal ein wichtiger Hinweis?

00:13:14: Die Gesamtkosten dürfen acht hunderttausend Euro nicht überschreiten weil auch dann wie iBank sagt du bist einfach also wenn du dir jetzt deine Villa hinstellst wollen wird es nicht fördern.

00:13:25: Man darf aber auch keine Angst haben, jetzt nah dran zu kommen.

00:13:28: Meine normalen Vorhaben, die ich in den letzten Monaten bei der BI Bank habe – diese sind alle so zwischen sechshundert und siebenhunderttausend – das ist vollkommen in Ordnung und auch fein.

00:13:38: Und man muss es halt nur auf dem Schirm haben, dass wenn man da drüber liegt auch keiner Förderung bekommt.

00:13:44: Und zuletzt kommt sehr selten vor für Leute, die fünfzig Prozent mehr aus Eigenkapital stemmen können.

00:13:52: Auch da sagt die WIBank, ihr seid so gut ausgestattet dass ihr die Förderung nicht

00:13:57: braucht.

00:13:57: Alles klar!

00:13:58: Ja ich glaube das ist schon ein extrem guter Überblick was die WI Bankförderung konkret ist.

00:14:07: Jetzt stelle ich mir die Frage als jemand der nicht klassisch aus der Baufinanzierung kommt wie funktionierten das ja mit der klassischen Finanzierung respektive?

00:14:19: Ist das ja nicht die einzige Finanzierung in den meisten Fällen für meine Immobilie?

00:14:24: Wie funktioniert das zusammen, gibt es da irgendwelche Punkte zu beachten.

00:14:29: Genau also wenn ich das mal von Anfang an durchspiele dann habe ich mein Erstgespräch.

00:14:34: dort kläre ich die Einkommensgrenzen und die Förderfähigkeit.

00:14:37: wenn da ein Haken hintergesetzt ist Dann steigen wir in den Prozess mit der WI Bank an.

00:14:43: Das heißt, wir füllen den Antrag aus und sammeln die Unterlagen spezifisch für die WI-Bank und reichen das dann bei der Förderstelle ein, die für uns zuständig ist.

00:14:51: Da gibt es für jeden Kreis eine und dann auch einen Bearbeiter.

00:14:56: Und dann reichen wir dort den Antrag ein wenn das alles vollständig ist.

00:15:00: Das dauert dann ein bis zwei Wochen in der Prüfung die Einkommensgrenzen und auch die Unterlagen Vollständigkeit.

00:15:08: Und gibt dann ihren Otto drauf, und dann wird das an den WI-Bank weitergeschickt.

00:15:12: Dort wird da nochmal die Immobilie auf Herzonieren geprüft.

00:15:15: Dann erhalten wir am Ende des Tages eine Bank wie jede andere ein Darlehensvertrag, den wir dann unterschreiben

00:15:22: können.".

00:15:23: Parallel dazu, wenn wir schon bei der WIBank sind, prüfe ich schon mal die zweite Bank.

00:15:28: Wie wird das mit einbinden können?

00:15:30: Und da habe ich den riesigen Vorteil auch, dass es neben diesem Zinssets von null Komma sechs Prozent einfach ein absoluter Gamechanger.

00:15:37: Ich kann die WIBack nachrangig in das Grundbuch setzen bedeutet Genau.

00:15:43: also Wenn ich jetzt ein ganz krasses Beispiel mache, ich hab eine hundert prozent Finanzierung Das heißt Kaufpreis dreihunderttausend Euro und wir finanzieren dreihundertausend Euro, dann habe ich aktuell einen Zinssatz von vier Prozent.

00:15:55: Weil das höchste Risiko für die Bank ist.

00:15:59: Wenn jetzt die WI-Bank sagt Ich nehme hundertfünfzigtausende Euro und setze mich in die zweite Reihe im Grundbuch der Immobilier Dann kriegt die Bank Die Hausbank oder die normale Bank den ersten Rang bedeutet, die darf sich in die erste Reihe setzen.

00:16:17: Hat auch ein weniger Darlehen was sie finanzieren muss.

00:16:21: und dann machen wir aus einer hundert Prozent Finanzierung eine sechzig Prozent.

00:16:25: Finanzierungen landen im besten Risiko und haben auf einmal einen Zinssatz von drei Komma.

00:16:29: fünf bis drei Kommas.

00:16:30: sechs Prozent also auch das ist nochmal so.

00:16:34: wie Bank fungiert eigentlich?

00:16:35: Wie zusätzliches Eigenkapital für die Finanzierung?

00:16:39: Was natürlich für die Familien mit den Einkommen, die sie dann haben auch noch mal eine absolute Hilfe ist.

00:16:45: Ja das schon extrem krass der Unterschied in der Praxis.

00:16:50: Hast du denn aus der Praxis Beispiele wie ja dass WIBank Darlehen Personen schon geholfen hat beziehungsweise irgendwas was dir spezielle Erinnerungen geblieben ist?

00:17:02: Ein Beispiel habe ich heute mitgebracht weil das war für mich wirklich echt extrem krasses.

00:17:09: Wir hatten eine alleinerziehende Mutter mit zwei Kindern, die zu uns gekommen ist und war auch Kaufpreis von dreihunderttausend Euro in der Eigentumswohnung für sie.

00:17:19: Und ihre Kinder.

00:17:20: und die Ausgangslage war dass sie mit einem Angebot vom anderen Vermittler gekommen ist was bei knapp vierenhalb Prozent lag da Tilgung von eins Komma Eins Prozent und einer monatlichen Rate von tausend vierhundert Euro.

00:17:34: Die Nebenkosten hätte sie aus Eigenkapital stemmen können.

00:17:40: Echt eine Grenz, ein Grenzangebot sage ich mal.

00:17:44: Weil auch der Anderfahre-Mitler mit einer sehr guten Provision für sich rangegangen ist was den Zinssatz einfach noch einmal verteuert hat.

00:17:53: also alleine nur wenn ich meine Provision auf einen normalen Satz angepasst habe war schon statt bei vier Komma fünf bei Vier Komma zwei das dazu und die war wirklich das parade Beispiel für jemanden, der in diese Einkommensgrenze passt.

00:18:09: Da musste ich nicht mal nachprüfen das war super offensichtlich.

00:18:12: und dann haben wir von der WI Bank ein Darlehen von hundred seventy tausend Euro bekommen.

00:18:19: Das waren Ticken höher weil ich nochmal zwanzigtausend euro Sanierungsbudget mit aufgenommen hatte damit sie das Bad die Böden und die Wände machen kann.

00:18:27: einfach damit es schick ist wenn sie einsieht.

00:18:30: und da haben wir das auch mit reinpacken können.

00:18:33: Und wie gesagt, die Hundert siebenundsiebzig zu Null Komma sechs Prozent drei Prozent Tilgung und das Restbank Darlene waren dann nur hundert und vierzigtausend Euro.

00:18:44: Und die haben wir dann zu drei Komma Sechs statt Vier Komma drei oder Vier Kommas fünf bekommen.

00:18:49: Und ich habe mich dort niedrig gelassen um Sie dann auch in den ersten zehn Jahren nicht so sehr zu belasten.

00:18:55: Und da waren wir bei Eins Komma Eins Fünf Prozent-Hilgung.

00:18:59: Da einfach nur mal um das greifbar zu machen, wir sind von einem Zinssatz von vierundhalb Prozent im Erstangebot von ihr vom anderen Vermittler zu einem Mischzinssitz von eins Komma neun sechs Prozent gekommen und die Tilgung gleichzeitig die ja bei ihr bei fast ein Prozent lag haben wir angehoben auf zwei Komma Eins Sechs Prozent.

00:19:21: also Wir haben an den richtigen Stellschrauben gedreht und die Rata am Ende des Tages mit zwanzigtausend mehr Sanierungsbudget haben wir von tausend vierhundert auf tausendeinhundert Euro runterpacken können.

00:19:34: Das sind drei Hundert Euro im Monat.

00:19:36: also wenn ich das mal hoch rechne, sind das fast vierzigtausenden Euro in den ersten zehn Jahren.

00:19:43: da habe ich noch nicht einmal die ganze Laufzeit berechnet.

00:19:46: und vor allen Dingen auch für diese Mutter die einfach mit den Tausend vierhundert Euro hätte wirklich gucken müssen.

00:19:52: Okay, kann ich mir noch die Klamotte leisten?

00:19:56: Kann ich mir das den Urlaub leisten eine Rate beschert haben, die wirklich gesund ist für sie ohne dass jetzt über vierzig Jahre dieses Darlehen abzahlen muss?

00:20:07: und Das war für mich so klar gewesen, dass Sie diese Förderung bekommt Und es ist einmal sauber durchgelaufen.

00:20:14: und wenn ich die nicht kennengelernt hätte Dann hätte sie entweder gar nicht gekauft oder halt echt zu... Wenn ich das mal so sagen darf, scheiß Kondition.

00:20:22: Ja krass!

00:20:24: Das ist schon extrem.

00:20:27: Ich kenne uns jetzt ja auch schon länger und ich habe den Fall schon mal gehört.

00:20:32: Und das war auch beim ersten Mal eine krasse Reaktion, was für einen Unterschied das tatsächlich macht.

00:20:41: Was ich glaube noch viel gravierender finde ist der Fakt dass im ersten Angebot diese Förderung, die ja relativ offensichtlich möglich war bei der konkreten Kundin nicht beraten wurde.

00:20:57: Und das bringt mich eigentlich auch zu einer sehr wichtigen Frage hier in dem Kontext mit der Folge.

00:21:04: Wir hatten es in der Anmoderation schon anklicken lassen, warum werden diese Förderungen... Jetzt teilweise in dem konkreten Fall.

00:21:16: Es ist sehr offensichtlich, nicht mitberaten gibt es ja konkrete Gründe.

00:21:22: und weshalb ist das halt auch so wichtig?

00:21:25: Warum wir diese Folge machen?

00:21:26: Warum Kunden dann am Ende des Tages selbst das Heft in die Hand nehmen müssen anstatt dass es von der Bank vom Berater automatisch mit beraten wird?

00:21:39: Ein ganz einfaches wirtschaftliches Punkt, den ich schon genannt habe ist.

00:21:45: Dadurch dass sich die WIBank brate hab' ich einen unheimlichen Arbeitsaufwand.

00:21:50: Ich krieg aber für die Hälfte des Darlehens was ich vorher hatte Faktisch keine Bezahlung und keine Provision.

00:21:58: Das heißt die WI Bank zahlt keine Beratungsprovision aus.

00:22:03: Bedeutet das ich am Ende des Tages mein Ertrag halbiere und aber den doppelten Arbeitsaufwand haben.

00:22:14: Und da entscheiden sich halt Klammer auf, leider Klammern zu viele Unternehmen dazu das halt nicht aktiv mitzuberaten.

00:22:21: und es gibt auch stand jetzt, so wie ich das mitbekomme keine Schulungen.

00:22:27: Wo dann auch die Berate auf dem neuesten Stand gehalten werden.

00:22:30: Ich habe mir das alles selber beigebracht.

00:22:32: also da war es wirklich so dass ich in der Zusammenarbeit mit der WIBank und den Förderstellen, mit den Unterlagen die angeboten bekommen habe gelernt hab diese Einkommensgrenzen zu berechnen den Prozess von Antrag zu Antrag immer weiter kennengelernt.

00:22:49: Und deswegen ist da mein ganz großer Appell.

00:22:52: Wenn ihr keinen habt, der das aktiv brät dann müsst ihr euch selber helfen.

00:22:57: Ein guter Punkt ist die Förderechner.

00:23:01: auf der WE Bank Website gibt es einen Förderrechner.

00:23:03: Da könnt ihr das Einkommen ein... packen und dann kann man wirklich ganz klar sagen, bin ich förderfähig?

00:23:10: Bin nicht.

00:23:11: Und damit kann man da noch mal wirklich spielen und sich dann ein Berater suchen im besten Falle der das auch mitberät und in den Prozess mit einbauen kann und dann selbst frühzeitig aktiv werden auf die Markler zu gehen diese Situation erklären.

00:23:27: weil ich habe so oft den fall wenn ich dem markt erkläre hey du kriegt jemand dreieinhalb und vier Prozent liegen, kannst du noch ein paar Wochen auf uns warten.

00:23:41: Und die Immobilien für uns sichern?

00:23:45: Da habe ich selten Verkäufer und Makler, die dem nicht zustimmen.

00:23:49: Aber man muss halt die Menschen mitnehmen und dann auch überzeugen.

00:23:52: Und deswegen ganz klare Appell diesen Förderechner bedienen aktiv Nachfragen mit Planen.

00:24:00: Wenn bei dem Berater wo man ist es nicht aktiv mit angeboten wird selbst den Prozess übernehmen, die Arbeit investieren.

00:24:07: Weil das Geld was man sparen kann wenn man wirklich förderfähig ist und auch wirklich dieser Gamechainer muss man mitmachen.

00:24:15: Ja, absolut.

00:24:16: Also sehr wichtiger Hinweis an der Stelle auch von uns noch mal wir werden den Link auch in den Show Notes verlinken zum Förderechner von der BI Bank.

00:24:25: für alle die das gerne für sich einmal durch exorzieren möchten und vielleicht auch müssen weil sie gerade an dem Stand sind bringt mich auch noch zu einer nächsten Frage und zwar wann sollte man sich denn spätestens mit einem Förderdarlehen beschäftigen?

00:24:43: Ja, wie mit allem so früh wie möglich.

00:24:46: Je mehr man Bescheid weiß ob man förderfähig ist oder nicht desto besser kann man das dann auch in den Prozess mit einplanen schon sehr früh bescheid geben wie ich das eben gesagt habe.

00:24:58: Ich hab sehr viele Kunden die sehr gutes Geld verdienen und einfach komplett rausfallen.

00:25:05: da brauchen wir dann auch, sage ich mal keine großen Gedankenbehaft zu verschwenden.

00:25:09: Wenn diese Einkommensgrenze geprüft ist man rausfällt Haken hinter.

00:25:13: für mich es ist einfach immer nur wichtig dass man diese Frage für sich beantwortet und Dann gibt's sehr schnell einen Weg.

00:25:21: Alles klar Woran merkt man denn als höre ob das für mich relevant sein könnte oder nicht?

00:25:27: Die traurige Wahrheit ist wirklich dadurch dass das so komplex ist Förderrechner bedienen sich mit dem Thema auseinandersetzen und jemanden finden im besten Falle, der einem dann auch weiterhelfen kann.

00:25:40: Und was noch wichtig ist wir richten uns jetzt an unsere Hörer in Hessen weil es ganz speziellen VI Bank Dalind für Hessen sowie jetzt die KfW Deutschland weit tätig ist.

00:25:53: als Bank von Deutschland, so sage ich das immer ganz einfach.

00:25:58: Hat jedes Bundesland seine eigene Landesbank?

00:26:01: Das ist dann die WIBank in Hessen und Renan Falls hat beispielsweise die ISB-Bank.

00:26:07: und so gibt es dann auch leider in jedem Bundesland eine gewisse Förderung für Eigentum im Eigennutz und diese ist aber komplett anders ausgestaltet.

00:26:17: andere Anforderungen, andere Einkommensgrenzen.

00:26:20: also da muss man dann in

00:26:23: jedem.

00:26:23: Ich glaube, das können wir an der Stelle als Teaser auch schon nutzen.

00:26:28: Um zu sagen, wir planen noch weitere Folgen für ähnliche Landesförderungen in anderen Bundesländern.

00:26:36: ein Hinweis an der Stelle den ich mir noch notiert habe es geht dann natürlich um den Standort der Immobilie die in dem Fall in Hessen sein muss

00:26:46: Genau, also der zukünftige Bodenort.

00:26:48: Wenn du jetzt beispielsweise aus Bayern nach Frankfurt ziehen möchtest, dann obwohl ich mir nicht vorstellen kann wer aus Bayern raus möchte.

00:27:00: Kommt drauf an.

00:27:01: Gib's bestimmt!

00:27:03: Dann kannst du das wie E-Bank Darlene in Anspruch nehmen genau.

00:27:06: Alles klar ja sehr schön.

00:27:08: gibt es denn aus deiner Sicht noch irgendwas was wir bisher nicht besprochen angesprochen hatten?

00:27:13: Was du gerne teilen?

00:27:16: Ich glaube, wir sind gut durchgekommen.

00:27:18: Sehr schön!

00:27:19: Das ist doch ein Wort.

00:27:21: Ich finde auch Guter Start erstes Podcast sozusagen schon fast den Haken dran und ja ich hoffe es hat jedem Spaß gemacht zuzuhören.

00:27:33: von meiner Seite schon mal vielen Dank fürs Zuhören und wir freuen uns auf die nächste Folge und ich würde sagen macht's gut.

00:27:41: Danke Tata.